土狼的嗥叫
土狼遊走四方，現今在美國鄉村自我放逐。喜歡邊走邊寫邊拍。 愛美人愛山愛水愛人間情愁最愛真。
今天是5月5日，是Cinco de Mayo。是墨西哥的一個節日，對於逢節就喝一杯的我，再次舉杯。
美國是資本主義國家，自然不可能有類似“中國人民銀行”的銀行存在。但其實這人民這詞在美國其實用的一點兒也不比中國少。林肯的三民主義裏麵就用了三個人民，Of the People, by the people, for the people. 這個說法來自1863年11月19日林肯總統在蓋底斯堡的演說：“願這些死者不會白白死去——願這個國家在上帝的領導下重獲自由，民有、民治、民享的政府不會從地球上滅亡”。
這中文一翻譯就簡化了，把人民這個詞的人省略了，成了民。也是因為這個原因很多沒有在美國生活，或者對美國文化不了解的人認為隻有社會主義國家才使用人民這個詞。再次特此解釋一下。美國的官司，隻要是政府公訴的，都是The People （of xx State） 對 某某。
今天要聊的不是美國的政體，而且美國近來幾家銀行接連破產被政府接管的事兒。從矽穀銀行到關於第一共和銀行破產，本豹已經早有預料，也在今年3月15日寫過文章發在文學城裏。今天從美國人的性格談談。
雖然電視媒體上的美國人都是口若懸河的辯論家，但他們隻代表美國的一小部分。多數的美國人，普通白領和藍領都很節製地表達他們的觀點。因為說出來的話，總會有一部分人不喜歡聽，甚至招來麻煩。現在除非是很近的朋友，普通美國人之間都不太會談敏感性的國際大事和國家大事。這樣也自然給不了解情況的人一種美國人現在沉默寡言的印象。
隨著我們在美國生活久了，了解多了，身在其中才知道他們表現出來的樣子和他們的內心差距很大。美國人很實際，重裏子不太在乎麵子。諸如大喊大叫一哭二鬧三上吊的事兒，在美國文化裏玩不轉。因為看見的人隻要報警，讓警察來解決就好。畢竟現在早已不是單挑的時代了。即使退到西部牛仔的年代，你在西部片裏看過幾個牛仔隻罵人不動槍的？也就是說，從那個年代開始，美國人解決問題就直擊要點。
說到銀行倒閉的事件，我在從前的文中分析過的，沒有一家私人商業銀行可以經得起大規模的儲戶擠兌的衝擊。銀行的準備金能有10%就算不錯的了，因為銀行賺錢就是靠房貸和支付儲戶利息間的利息差。所以，銀行必須要把盡量多的錢借出去，這樣才可能產生資金回報。剩下的準備金就是為了散戶平時來銀行取現金準備的。在良好的金融生態環境下，散戶間有人存錢，有人取錢，基本可以平衡。再加上一些準備金，是完全沒有問題的。
但這波銀行倒閉潮來勢洶洶，你要說背後沒有推手我不會信的，雖然我不知道推手是誰。這一波的銀行倒閉有一個共同點就是某一家或兩家銀行被擠兌，大量的儲戶要一下子提走很多錢。就這一招就屢試不爽。連宇宙第一大行摩根大通出來托著第一共和銀行都不管用。這波風潮的目的非常明顯，就是把盯上的銀行搞垮，不達目的不罷休。這兩天新的目標銀行出現了，太平洋西部銀行和第一地平線銀行又遭受重創。銀行板塊表現爛的不能再爛，連摩根大通和美國銀行這樣巨形銀行市值也被攔腰斬斷（離曆史最高股價）。根據今天的《今日美國》（USA Today）的一篇報道，美國接近190家銀行可能會倒閉。以下是鏈接：
https://finance.yahoo.com/news/close-190-banks-could-face-163717073.html
大規模擠兌的也包含著廣大的美國人。他們不懂深奧的金融道理和華麗的名詞，他們卻很懂真金白銀。人家辛辛苦苦賺來的錢存在銀行裏，那是對銀行有信心的時候。這一波看不懂的操作讓普通的美國人對銀行的安全深感不安和恐慌。他們就有默默地用實際行動來表示自己的憤怒。他們不抗議，不謾罵，一言不合就取錢。每個人的錢不多，許多人加起來就是很多的錢。現在的情況是被這一波盯上的銀行的儲戶都處於逃生模式，已經不考慮理性了。在現實生活中，人多的場合大家這些恐後地逃生，極其容易出現踩踏事件。在銀行儲戶擠兌的場景下，倒是沒有踩踏情況，但銀行恐怕難逃倒閉的命運。而蘋果公司推出高利息的美國版餘額寶，更在這一波裏起了推波助瀾的效果，很多儲戶從銀行取錢轉到蘋果的賬號下，為了高利息。
的確，在和平時期，在政府屢屢表示經濟沒有衰退的年代，在沒有“外部勢力”幹預的情況下，完全就是自己內卷的結果。這幾家銀行就像看上去的健康人，現在分分鍾血管爆裂，屍橫街頭的操作，換了誰敢相信呢。真的不能怪普通的美國人。存錢利息本來就低得可憐，現在到了超過25萬FDIC保險上限的錢分分鍾灰飛煙滅的情況，這些銀行還能跟別人唱理想情懷嗎？有人說這一波是大銀行在割韭菜，這種可能性是存在的。但是難保這把火不燒到大銀行自己身上。雖說是“大到不能倒”，但真的是這樣嗎？誰敢打包票？哪一家銀行在倒閉前會認識到自己會倒閉的？
美國人民很厲害。美國人民很行。 忽然我發現，這“美國人民很行”幾個字怎麽看都像是“美國人民銀行”。對不？莫不是我的視力下降太厲害了嗎？
終於我在喜歡使用“人民”（people）的美國，找到了一家“美國人民銀行”，隻是寫法稍微改一下，寫成“美國人民很行”。
豹子土狼 2023-5-5 寫於 Virginia
如果內卷的定義是“行業內互相傾軋”的話，“內卷”並不是這次銀行倒閉潮的主因。
這次銀行倒閉潮的直接主因是利率快速上升。在利率快速上升的大環境下，當存款人要提款的時候，銀行要把手上的國債債券在市場上賣掉以換取現金，其價格會低於麵值。SVB因此損失了100多億美元。
這次銀行倒閉潮的間接原因是拜登上台以後通貨膨脹率快速上升，美聯儲為控製通貨膨脹率，不得不快速加息。
拜登給各種各樣的人撒很多錢，可能是出於“樂善好施”的好心，但發錢太多就會導致通貨膨脹、物價上漲、儲蓄縮水。所以，光憑“好心”治國是不夠的，還要知道出於“好心”的撒錢措施會帶來什麽副作用。
觀察這幾年通貨膨脹率，就可以看出拜登2021年1月上台以後，美國通貨膨脹率就開始急劇上升。
2020年 1.2%
2021年 4.7%
2022年 8.2%