美國退休人員的醫療保險

CT賬單來了，醫院要價668刀，保險公司砍掉489.03刀，實際價是178.97刀。因為自己出的費用還沒到保險開始進入的底價，這178.97刀就要全出了。每月自己還要交100多的保費。我很少看病，每年保險公司付的還沒我交的月費總和多呢！這就是美國老年人的醫療保險。

國內麒麟兄看了說“好可憐，要交那麽多錢，我們現在看病還有補充保險，每年自己花不了幾毛錢。”。我可憐？一點也不可憐，花錢買保險和看病交錢是天經地義，想看病自己不花錢，難道要別人出嗎？就是政府出，還不是納稅的別人出的。讓別人為自己出錢，好意思嗎？

上班時公司提供醫療保險，公司多付一些（羊毛出在羊身上）自己少付一些，看病買藥再付一些。自由職業和飯店這樣的要自己買保險或申請低收入醫保。因為往往是現金交易，騙保的就有很多了。老年人的低收入免費醫保是Medaids或什麽別的，屬於救濟，不要錢。這種免費醫保有嚴格的收入和存款標準，但漏洞極大，騙保的“聰明人”多。

退休人員來自社保部門的醫保是Medcare。隻要年滿65周歲和工作超過十年就一視同仁。有保險A和保險B兩種。還有保險C，保險D和其它的附加險供選擇，其中保險D是藥。各種交了錢都可以買，各有利弊。

保險A是住院用的，沒有月費，每年住院費用的最初兩百多自己全出，以後出保險公司批準的那部分的20%。每年可以按20%交錢住一定天數，以後就貴了。每人一生隻可住院一定天數，過了自己全付。在美國住院很難，沒有誰把醫院當旅館療養院住的。

保險B是看病的，有月費，前幾年是104刀，今年漲到134刀，是一個人的。看病和住院的一樣，醫生報給保險公司一個價，保險公司大砍一刀，然後按二八分帳，上麵的CT造影醫院要668刀，保險公司砍掉489.03刀，剩下的178.97刀就是付醫院的。因為今年我還沒交完底金，這178.93刀就全是我交。如交夠底金，我就出這178.97刀的20%。按規則辦事，很公平。我不抱怨。

老伴眼疾，看病多，不時有手術。為了降低突的不可預知的費用，就給買了一個附加險。這種險每月要約二百刀的月費，以後看多少病也不用再交錢了。我以前也買過，買了好多年。有一年一算，就是看病很多的老伴如果沒有一年幾個手術，保險公司出的還沒交的月費多呢！其實任何保險都是一個生意，生意人無利不起早。

藥的保險D有許多種，保費和你想先多交月費還是以後多交藥費有關，很複雜。我不吃藥，選了月費最低的，29刀一個月。

保險每年可以變一次，在年底，根據對自己健康狀況估計下一年可能會怎樣，選擇下一年最合適自己的險種。

保險要交錢，沒錢可以申請減免。也有嚴格的條件。比如單身的是年收入不高於一萬七八，兩口子的是共同年收入是兩萬三四。這個數是大概的。

沒病不吃藥不買保險可不不可以？可以，但再加入時就要按缺的年數按一個預先定的比例加了，而且半年內已有的病不管。沒有人能為自己生不生病定計劃，所有很少有人為省錢而不買保險。

買保險和看病交錢很合理。問題是有很多“聰明人”騙報，這些騙保的最遭老老實實按規則辦事的恨。想起就要罵。我想任何國家的守法公民，包括中國的，都和恨貪官一樣恨騙子。騙保和貪官沒有區別。

現在中國出國的多了，許多是子女在外國上學工作落戶後老人在退休後移居外國。這些人出國後回國往往就散布美國的醫保有多好，看病拿藥不要錢，住院也不要錢，出院還送一大堆保健用品等。這是真正的忽悠。他們隻說了一半。這一半是美國政策很大的模糊區造成的。美國最重要的是誠信，基本上你怎麽說政府就怎麽信。還有一些政府福利部門不嚴格按政策辦事，有意放水，原因嗎，反正不是自己的錢。這造成虛報偽報特別多，特別是退休後由外國到美國的。說句不好聽的話，國內說美國醫療製度好的大多數是騙保的。以今天中國的退休金，沒幾個退休到美國的能合法的得到美國低收入免費醫保。還有美國要想吃福利，存款不能高於三千美元，如今三千美元在中國算錢嗎？散布美國福利好的沒有說出的另一半是他們自己沒有誠信，是騙保。他們剝削的不是美國政府，剝削的是守法公民。可恨吧？

 

庸貓，2018年二月10日。