對遺囑，信托和委托的一些個人看法

 

 

對遺囑，信托和委托的一些個人看法

 

這些天在研究死後之事-財產如何順利地交到下一代。我們的情況很簡單：無房無車，隻有金融賬戶。對我們應該做遺囑（Will），信托（Living Trust），還是委托（POA， Power of Attorney）問了律師，銀行和辦理法律文件的代理。一個律師說要信托，一個說委托就行了。因為他們說的互相矛盾，又上網查了一些。總結如下。

1。 遺囑，它是可以包羅萬象的一攬子文件，可以處置不動產，也可處置各種賬戶，等等。遺囑要在立囑人死後才生效，隻要立囑人還活著，別人就不能插手。立囑人死後要執行遺囑時要經過法院的認證（Probate），過程繁瑣費錢。

2。 信托，它可包羅千象，但不包括退休賬戶。在做完信托文件後要把想放進去的東西放進去，這信托就對放進去的東西生效了。以後不管授予人（grantor）活著還是死了，受托人（trustee）都能參與管理。而且授予人死後無需法院認證就能完成繼承。因為受托人有和授予人一樣的權利，因而有受托人濫權的風險。因為退休賬戶不能做信托，對退休賬戶還要想其它方法才能讓別人管理。

3。委托，對一般人講它主要用來讓代理人（agent，attorney in fact）協助委托人（Principal）處理賬戶和醫療問題。委托也有幾種：一般委托（general），長期委托（DPOA，durable power of attorney，財政POA和醫療POA等。它在當事人簽完字就生效，到當事人死了就終結。對財政POA，要拿POA文件到銀行去把它加到賬戶上。當事人死後銀行賬戶可能還要走遺囑認證程序。退休賬戶也可加上POA，但加上可能會失去使用beneficiary的特權。委托的關鍵詞是生前有人管理，人死茶涼。

4。除了上述的三種方法，對賬戶的繼承其實還有一個更簡單的方法，那就是把在銀行和股市的賬戶設立成joint賬戶和指定受益人（beneficiary和back up beneficiary）。按網上說有了共同戶主和受益人，當事人死後憑死亡證書就可辦理繼承。隻是這種方法沒法在當事人活著時請別人管理。記住，開了賬戶要設定受益人。受益人的關鍵詞是活著外人不能管，死後無認證地繼承

5。關於退休賬戶如果不想別人代管，也不需要POA代管，因為如果設定了受益人，繼承是自動的。用了POA在人死後可能更麻煩。退休賬戶的關鍵詞是活著外人不能管，死後無認證的繼承。

根據這些，如果不想在活著的時候要別人代管，在賬戶上指定受益人就夠了。沒有必要用什麽遺囑，信托和委托。用了，可能就是給自己下套。

這些關於這些對遺囑，信托，委托和銀行的受益人的看法是我個人看法。遺囑，信托和委托都是律師用來忽悠老百姓攬錢的。

辦遺囑，信托和委托文件可以找律師，辦證代理，網辦和自己辦。其實這些文件都有政府做出的Statutory（法定）的表格可下載。我猜律師和辦證的代理也是用了這些法定表格來為顧客製定文件的，他們是利用客戶對法律的畏懼之心。

關於做這些文件的費用：一位洛杉磯的中國律師說通過電視會議和自己再找人公證的一套文件是$2750。一位本地美國律師連公證是$3000。本地一個辦證代理做一套遺囑，信托和委托是$599。我朋友用在這家代理做的文件順利辦成房產和銀行的信托手續。

這是我的小結。不知我的這種看法是否正確。請指教。

庸貓，7/17/2025

 

附言：

前天和銀行預約了半小時的公證時間，昨天去公證了。說是要帶上證件和見證人，所有簽字都要在公證人麵前進行，但去了才知隻有我們的簽字要在公證人麵前進行。他們不公證見證人的簽字。

公證人的責任是檢查哪項應該打勾哪項應該劃去和看著我們簽字，然後登記和我們在登記冊上簽字畫押（按大指姆的手印），最後他簽字和蓋公證的橡皮圖章。

自己做的信托和委托公證完了，是否管用就要看拿著這些文件能否把銀行賬戶轉成信托賬戶了。能轉成這些文件就是“好貓”。等著瞧吧！

公證前看過女兒和鄰居的信托文件，厚厚一遝散頁，除最後一頁有委托人和公證人簽字和公證章外，前麵那麽多頁如果被“狸貓換太子了”怎麽辦？公證後更加深了這種疑慮。要按我的想法是每頁都要簽字畫押，但法律不要求，隨風逐流吧！

 

庸貓於8/13/2025