退休，投資理財和其他（六）

搞懂資產與負債的區別

（Understand the Difference Between Assets and Liabilities）

普通人與富人最大的差別，在於能否清晰分辨什麽是資產，什麽是負債。

 

凡是能帶來正現金流、使財富增值的東西，就是資產; 相反，如果需要你不斷掏錢、侵蝕財富，就是負債。

 

典型的資產包括出租房產帶來的租金、優質股票和指數基金帶來的分紅，以及能帶來持續利潤的商業投資。

 

典型的負債則是汽車——每月的油費、保險、維修費和折舊都會消耗你的財富。 如果是貸款或租賃，利息與月租更會讓你口袋出血。

 

很多人誤以為豪車、名表、名牌衣物就是財富，甚至還會用高杠杆盲目投資自己不了解的項目，結果這些往往最終變成壓在肩頭的沉重債務。

 

要學會分辨“NEEDS”（必需品）和“WANTS”（欲望品）。 必需品是生活所需的基本支出，如房租、水電、日常生活; 欲望品則是可有可無的額外消費，比如名牌包與奢侈品。 你要清楚，很多時候你買的隻是“LOGO”，而不是實際價值。

 

拒絕衝動和盲目消費，學會理性消費是漫向財務自由的第一步也是最基本的起點。 每一次消費衝動之前，先問一下自己，它能讓我更快地達到財務自由嗎？

 

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 避免終身消費習慣性通脹

（Avoid the Trap of Lifestyle Inflation）

 

加拿大有大約半數年入十萬加幣以上的人過著每月（paycheck to paycheck）的生活。 很多人雖然收入很高，但他們的支出更高。 如果明年工資從十萬漲到十二萬加幣，他們馬上想到的是換倆好車，多增加一次出國旅行，把房子重新裝修一下。 他們的消費隨著收入同步膨脹，離破產隻有一線之隔。

 

半數以上的普通人無論收入多少，都存不下錢。 月入一千時是月光族，月入一萬時依然月光。 因為支出總是隨著收入增長而膨脹。 這種現象就是消費習慣性膨脹（Lifestyle Inflation）。

 

哲學家叔本華在《人生的智慧》中指出：人類永遠受欲望驅使。 一個欲望被滿足，隨即產生新的欲望，如此循環往複。 要想實現財務自由，必須跳出這種陷阱，學會控製欲望，把更多的錢投入到能帶來增值的資產中。

真正的富人並非都是一夜暴富。 據統計，含著金湯匙出生的幸運兒隻占富人比例的百分之十五左右。 很多人外表低調，開著十幾年的舊車，穿著普通衣服，但卻是百萬、千萬富翁。 他們的秘訣在於自律與長期良好的用錢習慣。

金錢流向有價值的人

（Money Flows to Value）

金錢不會流向最聰明的人，也不會流向最渴望的人，而是流向能夠創造價值的人。

許多人買書、聽講座，過度沉迷於技術層麵的研究，有的人每天關心媒體，聽信財經權威，卻沒有形成自己的投資哲學。 漲了怕跌，跌了急忙割肉，徘徊在懷疑與衝動之間，反反複複。 這是因為沒有真正理解投資和投機的區別，也缺乏對金錢流向哪裏的價值理論。

 

好的價值投資係統會為我們帶來長久的收益和增值。 這就是為什麽世界上有無數的富人要花大錢和沃倫. 巴菲特吃一頓午餐，從他那裏學到一點投資後麵的哲學思維。 也有無數人要跟買伯克希爾·哈撒韋公司持有的股票，好從裏麵挖到一點價值投資的黑馬。

 

有的人一生靠出賣體力和時間賺取金錢，殊不知一旦你體能喪失，或者時間耗盡，你就沒有了價值。 今天的很多崗位已經開始逐漸被AI所取代，以後這樣的情況會越來越普遍。

 

一個包餃子的熟練工，一天隻能包1000個餃子，而一台包餃子的機器，一天可以做10000個餃子，而且可以二十四小時連續工作不休息。 它產出的巨大的利潤最終會流向發明機器，銷售和使用它的人，而不是流向那個熟練工人。 在現代科技前麵，如果我們的價值越來越廉價，金錢也會離你越來越遠。

 

財富的積累需要一套穩定的價值體係和創造財富的能力。 每一個成熟的投資和創新背後，都是投資者對財富認知的真實映射。 隻有當你的認知和價值創造被市場認可，財富才會不斷流入。（續）