閑聊川普當選對貸款利率變化及購房能力的影響

時光飛逝如電，眨眼又是歲末。

我們剛剛選出了美國新總統，吃完了火雞感恩大餐，就迎來了貸款利率的上揚。

11月9日，Donald J Trump勝選成為美國第45屆新總統，預計將於明年1月20日入主白宮。Trump在競選期間曾提出諸多施政方針，包括加大基礎設施投入、在墨西哥邊境修建城牆、取消奧巴馬醫療、為中產階級減稅等等。然而，大部分這些策略何時及是否能夠落實都尚未可知。值得注意的是，在Trump勝選之後的演說中，其唯一著重強調的一點是，“要加大基礎設施投入，更新全美國的公路、鐵路、學校、醫院等的公共設施建設，以此拉動就業，提振經濟”。

眾所周知，Trump本人是以地產起家的億萬富翁，他在很多國家都有地產投資經驗，所以他堅信基礎設施和房地產開發對經濟和就業的拉動作用並不足為奇 。Trump在競選期間並未提及住房政策。然而，他在8月一次演講中曾經提出過，要放鬆美國房產抵押貸款標準。Trump當時表示，由於監管產生的住成本約為總成本的25%，他認為這一比例應減少至2%左右。

雖然說總統候選人在競選中的主張和承諾在其當選之後未必最終會兌現，但是房地產經濟學家Matthew Pointon指出，Trump執政之後，銀行有可能會放鬆貸款標準，降低貸款資格所需的信用評分。這將在短期內促進借貸，圓更多人的業主夢。

我們先來看看從11月初Trump當選到11月底短短這幾個星期的貸利率變化。

截至11月28日，感恩節之後的貸款利率超過了去年同一時期水平，30年固定貸款利率第一周超過4%，而且預計以後利率還會繼續攀升。

我們再來算算利率變化對於我們普通老百姓購房能力的影響。

舉例來說吧，假如貸款30萬美元，按照2016年30年固定貸款平均利率3.5%來計算，購房者每個月的月供是$1417.95。而過去兩周的新的利率平均值是4.25%， 這樣每個月的月供就將達到$1537.92。也就是說，僅僅這個星期以來，同樣的房貸，我們每個月就要多付120美元。

換個角度再來舉個例子，假如我們每月房貸支出的預算是$1500，那麽在不同利率水平情況下 ，我們能夠買的起什麽價位的房子呢？按照首付20%，貸款30年來計算，如果每月月供1500美元的話，4%的利率就可以買的起39萬的房子，5%的利率可以買的起將近35萬的房子，6%的利率可以買的起31萬的房子，7%的利率則隻能買的起28萬的房子了。

雖然說，利率在上漲，但相對於自1995年以來的平均利率5.77%來說， 目前的貸款利率4%仍然是維持在曆史最低水平的。所以，如果你仍在猶豫什麽時候要不要買房子，那麽數字就是最好的說明，在觀望與遲疑中，也許辛苦掙來的錢一不留神就會打了水漂。如果你已經準備好，祝福你能夠早日安家。

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