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聰明理財五大定律

(2012-03-05 18:36:57) 下一個

80定律:股票占總資產的合理比重等於80減去年齡的得數添上一個百分號(%)。比如,30歲時股票可占總資產50%,50歲時則占30%為宜。

4321定律:家庭資產合理配置比例是家庭收入的40%用於供房及其他方麵投資,30%用於家庭生活開支,20%用於銀行存款以備應急之需,10%用於保險。

72定律:不拿回利息利滾利存款,本金增值一倍所需要的時間等於72除以年收益率。如果在銀行存10萬元,年利率是2%,每年利滾利,多少年能變20萬元?答案是72/2=36年。

家庭保險雙十定律:家庭保險設定的恰當額度應為家庭年收入的10倍,保費支出的恰當比重應為家庭年收入的10%。如果家庭年收入為十萬,應投10x10=100萬的保費。

房貸三一定律:每月房貸金額以不超過家庭當月總收入三分之一為宜。

我們應該走出這些理財誤區

誤區一,理財是有錢人的事。錯。工薪家庭更需要理財,與有錢人相比,他們麵臨更大的教育、養老、醫療、購房等現實壓力,更需要理財增長財富。

誤區二,有了理財就不用保險。錯。保險的主要功能是保障,對於家庭而言,沒有保險的理財規劃是無本之木。

誤區三,投資操作“短、平、快”。錯。不要以為短線頻繁操作一定掙錢多。

誤區四,盲目跟風,衝動購買。錯。在最熱門的時候進入,往往是最高價的投資,要理性投資,獨立思考,貨比三家。

誤區五,過度集中投資和過度分散投資。錯。前者無法分散風險,後者使投資追蹤困難,無法提高投資效率。

誤區六,敢輸不敢贏。一漲就賣,越跌越不賣。錯。這裏提醒大家用於理財的可投資品種主要包括兩類,金融類的投資品種主要有:儲蓄、證券、基金、保險、期貨、黃金、信托。非金融類的投資品種主要有:房地產、實業投資、拍賣、典當、收藏等。

人生的理財五階段
單身期2―5年,參加工作至結婚,收入較低花銷大,這時期的理財重點不在獲利而在積累經驗。理財建議:60%風險大、長期回報較高的股票、股票型基金或外匯、期貨等金融品種,30%定期儲蓄、債券或債券型基金等較安全的投資工具,10%活期儲蓄以備不時之需。

家庭形成期1―5年,結婚生子,經濟收入增加生活穩定,重點合理安排家庭建設支出。理財建議:50%股票或成長型基金,35%債券、保險,15%活期儲蓄,保險可選繳費少的定期險、意外險、健康險。

子女教育期20年,孩子教育、生活費用猛增。理財建議:40%股票或成長型基金,但需更多規避風險,40%存款或國債用於教育費用,10%保險,10%家庭緊急備用金。

家庭成熟期15年,子女工作至本人退休,人生、收入高峰期,適合積累,重點可擴大投資。理財建議:50%股票或股票類基金,40%定期儲蓄、債券及保險,10%家庭緊急備用金。

退休期投資和消費都較保守,理財原則身體健康第一、財富第二,主要以穩健、安全、保值為目的。理財建議:10%股票或股票類基金,50%定期儲蓄、債券,40%活期儲蓄,資產較多者可合法避稅將資產轉移至下一代。

(ZT)

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