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很多人會買好人壽保險,以防意外後家人失去保障,但鮮少人會在青壯年時候想到立遺囑。根據 Caring.com 數據,2020 年,18-34 歲的年輕美國人隻有 16% 立了遺囑或對身後事有安排。
本文介紹遺囑一般知識以及 6 個最佳的線上立遺囑網站,避免你不幸身故後老父母被驅逐。資料編譯自 Investopidia 。
遺囑(Will)是具有法律約束力的文件,說明你希望資產如何分配。而信托(Trust)則是一種法律安排,通過該法律安排,你可以授權某人為受益人來處理你的資產。
即使你已有信托,遺囑也很有用。這是一種法律機製,可讓你提前確定死後資產的分配方式,並使贈與稅和遺產稅降至最低。這是因為大多數信托隻處理特定資產,例如人壽保險或財產,而不是所持資產的總和。
不管有沒有遺囑,死者去世後的資產都要經過 probate,也就是法院認證的程序,才能交到繼承人手中。若死者已立遺囑,那麽法院將驗證遺囑的真實有效性,再交由遺囑執行人進行分配;若死者未立遺囑,那麽法院將按照本州法律,進行財產分配和決定未成年人的監護權。
以 Kansas 為例,若沒有立遺囑,死者的一半財產將分配給配偶(結婚 10 年以上),另一半財產則分與子女。如果你想改變分配方式,就隻能靠遺囑。
Testamentary wills 是書麵、有見證人的遺囑。本人(或在律師的協助下)擬好遺囑,並由本人在見證人麵前簽字,這是最傳統的一種遺囑,也叫 last will and testament,能最大可能的保證你的遺願被執行。遺囑可指定立遺囑人身故後的資產分配、繼承人、執行人和孩子的監護人等。
Holographic 本意全息,引申義為手寫。 Holographic wills 是指由立遺囑人親自簽名,但沒有見證人的遺囑。這種遺囑通常是在時間緊急而沒有證人的情況下立的,例如,當立遺囑者陷入危及生命的事故中時。
某些州不承認手寫遺囑。而在允許的州,遺囑也必須滿足最低限度的要求,例如必須證明立遺囑人在立遺囑時有行為能力。即使這樣,由於沒有見證人,也常常會給遺囑的有效性帶來挑戰。
立遺囑人在證人麵前口述遺囑,但沒有書麵記錄,因此也是最難被法院認證的遺囑。
全麵性遺囑是和信托緊密相連的。人們建立信托時,可能有意(稅務方麵的考量)或無意(忘記了)將一些財產放入信托,在沒有遺囑的情況下,這些財產將由法院進行分配。全麵性遺囑包含了沒有放入信托的財產。立遺囑人去世後,這些財產即歸入信托,而信托中的財產無需經過法院認證(Probate),節省了很多麻煩。
已婚夫婦通常會執行這種遺囑,它是兩份遺囑,雙方互為立遺囑人和繼承人。遺囑內容需雙方同意才可修改,遺囑執行後(即其中一方去世),則不能再修改。這種遺囑通常是為了保障原婚姻子女的權益,避免資產落入新配偶手中。與此相似的還有共同遺囑 Joint Wills,joint will 隻有一份遺囑。
生前遺囑並不是我們傳統理解的那種遺囑,它是指一個人在生命晚期、無意識、無行為能力後,接受或拒絕某種醫療措施的意願,如插管、呼吸機、生命維持係統等。生前遺囑不分配財產,立遺囑人去世後,生前遺囑即失效。
臨終遺囑是一個人臨死前立的遺囑,可以是有見證人的遺囑,也可能是口述遺囑。即使是有見證人的簽名,這種遺囑仍可能被沒獲得足夠財產的繼承人質疑,認為立遺囑人已經無意識、或受了他人影響,引發爭論甚至對簿公堂。所以,我們要未雨綢繆,提早立好遺囑,畢竟誰也不知道明天會發生什麽事吧。
以最傳統的 Testamentary Will 舉例,有這些步驟:
首先應注明這是一份 Last Will and Testament(即遺囑),寫上自己的名字、住址,並且聲明本人以達到法定年齡、有行為能力、這份遺囑是在沒有受到脅迫的情形下立的,此遺囑撤銷之前所立遺囑等等。
列出重要資產,然後決定哪些資產包括在遺囑內、哪些保留在遺囑之外。與配偶(或其他任何人)共同擁有的資產,立遺囑人隻能分配他占有的份額。夫妻雙方可分別立遺囑,或立一份 Joint will 。
決定首位繼承人,和候補繼承人,以防發生首位繼承人在立遺囑人去世前就身故的事情。
每份遺囑都必須指定一名遺囑執行人來執行遺囑的條款。最好事先與遺囑執行人核實他們是否願意服務。如果沒有指定執行人,那麽法院將安排一位執行人,而這位執行人未必是你心中之選。
如果另一方無法撫養,或者沒有其他父母,該監護人會撫養你的子女。也請考慮指定候補監護人。
可指定一名財產監護人、托管人或受托人來管理未成年孩子的財產,不管是孩子已經擁有或將會繼承的財產。
可以通過聘請律師或使用在線立遺囑服務,其中許多是免費的。聘請律師可保證遺囑的措辭準確、全麵。
遺囑必須在至少兩名成年證人在場的情況下簽署並注明日期,見證人也要在遺囑上簽名並注明日期 。很多州不要求遺囑進行公證,但公證過的遺囑能讓法院認證過程(probate)更加快速。如果見證人在遺囑中簽署了一份 self-proving affidavit(自我證明聲明),那麽 probate 過程中他們可以不必出席,但這份遺囑必須進行公證。
把遺囑安全地存放起來。通知遺囑執行人遺囑的位置以及在時機成熟時如何使用。隻有經簽署的遺囑原件才能提交法院進行認證,複印件不可以。
如果你打算對個人資產或身後事進行規劃,可以考慮使用線上遺囑服務,這可省去頻繁前往律師樓的時間和麻煩。但請注意,線上遺囑服務僅提供文件創建、修改、儲存,文件仍需在兩位成年人見證下簽字才具有法律效力。盡管並無規定遺囑需經過律師公證(notarized),但公證過的遺囑能使法院認證程序更快完成。
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答:根據形式、內容、訂立時間等,可分為:書麵、有見證人的正式遺囑(Testamentary wills);手寫遺囑(Holographic wills);口述遺囑(Oral wills);全麵性遺囑(Pour-over wills);相互遺囑(Mutual wills);生前遺囑(Living wills);臨終遺囑(Deathbed wills);等。
答:以最傳統的 Testamentary Will 舉例,有這些步驟:寫好題目、決定要包含的財產、決定繼承人、選擇遺囑執行人、為未成年子女選擇監護人、選擇一個成年人來管理未成年孩子的財產、將以上內容寫入遺囑、在證人麵前簽署遺囑。
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遺囑(Will)是具有法律約束力的文件,說明你希望資產如何分配。而信托(Trust)則是通過法律安排,授權某人為受益人來處理你的資產。
作者:FAN ZHAO