美國的醫療健保 極具爭議

醫療保健製度在美國是一個極具爭議的話題。

美國聯邦政府、州政府、各種機構以及私人企業每年都要花費大量金錢用於提升國民的衛生保健水平。但是急劇攀升的高昂醫療費用、衛生係統的效率以及流浪人口、非法移民群體沒有醫療保險等，仍是人們極為關注的問題。 　　

美國醫療保健現狀和分析調查 　　

美國醫療保險費用的昂貴是全世界人人皆知的。設身處地的北美華人，即使購買最便宜的醫療保險，每人每月至少也要花費大約200美元。如果是家庭醫療保險，則需400~500美元。而比較好一點的醫療保險計劃，動輒一年上萬。例如在2005年，多數家庭選擇的PPO保險計劃，年保險費用平均支出就為11,090美元。 　　

美國醫療保險費不僅高，而且上漲速度快已經被全球公認。2005年的保險費用比上一年上漲了9.2%，數倍於國民經濟增長與職工工資上漲的速度，2006上半年的保險費用增長已經超過這個數據，根據私人保險公司市場分析人員預測，2006年全年有可能超過12%，而這個數據在2007年將進一步增長。 　　

美國的醫療保險費用開支主要由以下幾個方麵負擔： 　　

對於已經參加了公司保險福利的個人來說，這項保險費用的支出首先來自雇主。美國法律規定，全職雇員超過7人的公司，雇主必須為全職雇員及其家屬購買醫療保險。雇員本人也要擔負較少的一部分費用。根據多維對華裔員工的調查，一般雇主每個月替單身雇員支付大約950美元。如果以家庭單位加入計劃，大約需要1600美元。看病時個人支付的部分為每次就診費10～30美元不等；在藥房拿處方藥品時支付的掛號費5～15美元（上述費用隨不同保險公司和不同的保險計劃而變化）。與此同時，雇主也會在公司的規定中，要求雇員支付部分保險金。以PPO計劃為例，雇主平均支付的部分為12,000美元，雇員自己支付的金額最多的接近9,000美元。對一般中等家庭收入的華人來說，這筆費用已經占據華人收入相當高的比例，僅次於家庭生活支出中對房產的支出。 而這項支出也在不斷的上漲。

根據美國國家調查數據，在保險費上漲9.2%的2005年，私營企業雇員的工資上漲了2.1%，物價上漲指數則為3.5%。當然，沒有雇主也沒有資格享受政府低收入醫療保險計劃的人，可以花錢加入商業保險公司提供的醫療計劃。但是，保險公司給個人提供的計劃條件非常苛刻，不僅價格高，報銷批準手續複雜，而且一旦生病，個人還是要支付從20%至50%不等的醫療費用。所以，通常有錢人不屑於買這種保險，窮人又買不起。

在企業和個人共同承擔醫療保險費用的同時，政府也負擔相當一部分人的醫療保險，主要是65歲以上的老人和殘疾人，以及獲得社會救濟的窮人。老人與殘疾人的項目稱為Medicare，窮人的項目稱為Medicaid。

Medicare計劃目前承擔了大約4000萬人的醫療保險。隨著二次大戰後嬰兒潮中出生的人步入老年，估計在25年後，享受Medicare的人將上升到7700萬。這筆費用雖說是由政府支付，可實際上每個雇員與雇主都要專門為Medicare各自上繳相當於工資1.45%的稅收。自由職業者則需要交滿2.9%的Medicare稅。

Medicaid是一個比Medicare更加複雜的係統，其費用由聯邦和州政府共同承擔。雖然每個州對於Medicaid申請人的資格要求並不一致，但總體來說，低於聯邦收入貧困線以下1/3的家庭、長期需要政府救濟的窮人、以及貧困的孕婦和兒童等，都有資格申請該項目。根據美國政府的統計數據，有35.32%的美國人目前沒有購買醫療保險。

這一數字在北美地區的華人中達到有19%以上，而沒有醫療保險的華人主要集中在幾個大城市。包括美國西部的洛杉磯、中部的芝加哥、東部的紐約和加拿大的多倫多、溫哥華，都有超過30%以上的華人沒有購買醫療保險。

福利支出在美國雇主的工資總額中占了非常大的比重，通常在20%至50%之間。對企業來說，為員工支付醫療保險是一筆大的開銷，許多小公司都承受不起。但根據美國法律規定，如果雇主以每周工作少於40小時的雇主方式，來規避提供醫療保險的負擔，使員工無法享受到福利，並不違法。在華人中小型企業中，這種情況非常普遍。律師說：“很多州都有法律條款，規定企業主必須為員工提供最基本的醫療保險。但如果隻讓雇員一個星期工作30～35個小時，按規定便不必為員工購買醫療保險，那麽雇主也就不必為這些員工的福利待遇而花錢了。”

許多就職於服務行業，比如小飯店服務員、個體修理工或者自由職業者、自我雇?者等等。他們的收入從紙麵上看往往不錯，但是卻沒有雇主提供的包括醫療保險、退休計劃、休假等各種福利。相當大一部分低收入的自我雇用者完全買不起醫療保險。也有些人買了非常便宜的保險，等到生病的時候卻發現那些保險並不能幫上多少忙。

在低收入群體中，大多數華人沒有申請免費的福利醫療保險，對這項美國的特殊低收入福利知識相當模糊，甚至因此而延誤了治療疾病的時機。據專家介紹，實際上，有很多合法拘留者都有權力享受這項福利的免費醫療保險，?是很多華人都有後顧之憂，擔心一旦申請了這種保險，會對自己將來申請公民、申請失業金、申請其它社會福利受到影響。事實上這種擔心大可不必。專業人士建議，?要複合條件，就應該積極申請，?要是如實填寫數據，經過相關部門的審核，取得免費的社會福利是每一個合法居留者應該享受的權力。

備注：這篇文章初稿與2007年，紐約，十多年過去了，似乎也沒有多大的實質性改變。奧巴馬時代的改變，隻是保險產品供應商的改變，換湯不換藥的又過了十多年，似乎一切依舊。

版權：北美新花園  記者 立春