靜海微風
日有所思，夜有所夢。記錄於此。
正文
投資銀行雷曼兄弟和花旗銀行集團在今年上半年可是出盡了風頭。你方唱罷我登場，看誰比誰虧得更厲害，看誰比誰資產減記更多，更丟人。現在又有加州銀行IndyMac Bank(IMB)的發生擠兌事件，6月底來擠兌13億美元，宣布倒閉，成為美國史上第二大倒閉的金融機構。
美國經濟開始下滑已是不爭的事實。美國聯邦政府也在不斷采取各種手段來刺激經濟。然冰凍三尺，非一日之寒，再加上流氓經濟行為，隻顧大財團利益，不顧百姓死活。
對於股場，偶一直認為，在商品經濟時代，那是投資的好地方。然而現在是金融經濟時代，那裏已經成了賭場。所謂的金融衍生產品，說白了，就是如何圈錢。不過，他不直接圈普通百姓的錢，他直接在金融市場上圈機構投資的錢，間接的圈了百姓的錢。既然成了賭場，那規則隻有一條，就是：大魚吃小魚。誰家資本大，誰能控製市場，誰是最終贏家。就象老虎生來就是山中之王。至於群狼戰勝老虎的例子，那是十萬分之一的概率，不能成為行動指南的。
市況好的時候，人人都賺到錢，那不是因為你本事多大，而是因為運氣好，老虎睡覺去了。市況不好，老虎都出來啦，結果，把你吃的隻剩下幾根骨頭。麵對著Book Value總是低於Market Value,Captital Gains一欄鮮見有數字出現的市場，手中握有現金待機而動還是最保險的辦法。（買黃金也許也是個好辦法，盡管現在已經很高了。）
但是，現金隻有放在銀行，銀行也是企業，也會倒閉。
美國聯邦存款保險公司(FDIC)主席拜爾早在6月5日就表示，“從2004年到2006年，美國都沒有出現過銀行破產的事件，但是在2007年就有3家銀行宣布破產，從今年開始到現在，已有4家銀行宣布破產。還會有更多。”他的話音還沒落，這裏IndyMac Bank就應聲倒地。
“資產規模介於10億至100億美元，投資過於集中在房地產市場，業務模式大量集中於次級抵押貸款的投資銀行，狀況堪憂。”這是拜爾的擔憂也是警告。
好在FDIC提供了一定的保障。目前，FDIC已經接管了IndyMac Bank。
首先檢查一下你的開戶行在不在FDIC的名單上，如果不在，你知道該怎麽做了。沒有必要為了那翻倍的利息去冒風險，把自己的血汗錢打了水漂。
其次，FDIC為每個個人帳戶提供的存款保險上限是10萬美元。如果是聯名帳戶（夫妻或同居者），存款保險上限是20萬美元。這裏的存款指的是：
1。checking帳戶
2。savings accounts帳戶
3。money market deposit accounts帳戶
4。certificates of deposit (CDs)帳戶
以上這些帳戶餘額相加10萬美元（含10萬美元）受保，超過部分不受FDIC保險。也就是說，你開戶的銀行倒閉，你的帳戶內超過10萬的部分就沒有了。
退休帳戶（如IRA之類）單獨提供保險，與上述存款帳戶無關。存款保險上限是25萬美元。現在市況不好，這筆資金最好采用Defensive Investment Strategy，等市況轉好，再改為Aggressive Investment Strategy也不遲。
如果你為保護家人而開設的PAYABLE-ON-DEATH（去世後支付）類帳戶，也單獨提供保險，每個合格的受益人可獲得10萬美元的保險上限。這個帳戶比較複雜，簽定前一定要詳細問清楚所有的條款以及受益人是否合格。
需要注意的是，如果個人帳戶中含有mutual funds或者stock funds等投資計劃，這部分資金是不受FDIC的保險的，Bond和 Treasury bill也是不受FDIC保險的。因為銀行的投資顧問們總會勸你，這麽多現金放在這裏拿利息，太虧了，不如放到money market裏去，回報更多些。絕大多數人都是同意的。其實，銀行的麵對客戶的投資顧問們也未必清楚他們的銀行是否會一夜間宣布倒閉。
加拿大的情況基本類似。CDIC為每個個人帳戶提供的存款保險上限是10萬加元，但對退休帳戶也同樣隻有10萬加元。這大概跟加拿大的老年生活保障體係投入較美國多的原因吧。要注意的是，定期儲蓄超過5年的，CDIC是不保險的。
明白了在這些規則，最保險的做法就是不要在一家銀行的存款超過FDIC的保險上限，而且最好在幾家大銀行開戶。
FDIC預測說，未來兩年內，將會有上百家銀行倒閉。這主要指的是那些投資銀行和Credit Union之類。不必過於擔心。偶以為，花旗，美州，匯豐等在偶們的有生之年是不會倒閉的。在這裏，偶提別推薦一下匯豐。去年，他的贏利位居世界第一。而且，他的利息是大銀行裏最高的。
IndyMac，嘿嘿，我自豪地說--- 我公司老板即是創始人之一~~~
大樹下的那個洞洞裏。。。