一個不能不注意的問題

經濟不好， 信貸緊縮，不容易借到錢已是人人皆知事的了。但已有的信用額度如不加注意也會被取消（在並沒“做錯”什麽的前提下），而且這種信用額度的取消之後果有時還會嚴重地損壞你的信用分數（credit scores)則不是人人都了解的。現在就來簡約地談談這個事，以期引起大家的注意：

近來不少人會收到某信用卡公司來函，告訴你，由於你的某張信用卡常年不使用，他們奉命已將這張信用卡關帳。按一般人的想法，關掉不用的信用卡賬戶或信用額度不是可以有利於信用分數升分嗎？這話要看怎麽說了。信用額度的使用有一個名詞術語叫“信用額度使用率（credit usage ratio),它等於一段時間內你的平均負債額除以你的總的信用額度。例如你的平均負債是2000美元，而你的總信用額度是60000美元（假比你有10張信用卡，每張額度6000美元），則你的信用額度使用率是2000/60000=1/30. 這個數字很好， 說明你的負債隻占信用額度的1/30. 但如果你關掉或像上麵講的，被關掉7張信用卡，使你的信用額度減少為60000-7x6000=18000美元，這樣，在平均負債未動的情況下，你的信用額度使用率變成2000/18000=1/9. 信用評估局（Credit Bureau)在你的額度使用率超過10%時就會亮起紅燈，你就被評估為“危險貸款人”，從而你的信用分數會銳減下來，後果不言而喻。

在信用評估局的評估公式裏， 信用額度使用率帶來的影響占1/3. 你說說，這嚴重不嚴重？另外，如果關掉的信用卡裏有年代久的，則你還會損失使用信貸的年份（另一個衡量信用分數的因素），這真是裏外裏的都不合適了。

對策： 梳理一下你的信用卡，看看有哪些很長時間沒有用過的，趕緊用它去買一次菜，吃頓飯等等，再有就是把年資長的信用卡做重點保護，不要因為長期未用而被發卡公司關了。