美國社安退休福利（中文版）

目錄

聯絡社會安全總署 . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 3

社會保險福利與你的退休計劃 . . . . . . . . . . . . . . . . . . 4

你的退休福利 . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .4

家庭福利 . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 8

當你有資格領取退休福利時,你需要了解什麽 . . . . . 10

聯邦醫療保險 Medicare 簡介 . . . . . . . . . . . . . . . . . 13

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訪問我們的網站

在我們的網站www.socialsecurity.gov,您可以:

• 創建my Social Security帳戶,以查閱「社安收入明細表」 、核對收入、列印福利證明函、更改直接存款資訊、申請補領 Medicare卡、補領1099/1042S表格等;

• 申請Medicare處方藥計劃費用「額外補助」;

• 申請退休、殘障和Medicare福利;

• 社安局本地辦事處地址查詢;

• 查找我們的出版物;以及

• 獲得常問問題的答案。

  上述服務中,有些僅以英文提供。請訪問我們的網站的「多語言 網站專區」,查閱中文資訊。

  致電我們的免費電話

  除了使用我們的網站以外,還可以致電我們的免費電話 1-800-772-1213。所有通話均會得到保密。如果您講西班牙語,請 按 2。所有其他語言,請按 1 並等候。在聽到自動英語語音提示時 無需作聲,等待至服務代表接聽即可。服務代表將聯絡口譯人員以 幫助您通話。我們免費提供口譯服務。回答具體問題的時間為星期 一到星期五的早上 7 點到晚上 7 點。通常,如果您在每週的星期二 後致電,則等待時間會較短。我們也透過自動語音電話全天 24 小 時提供服務(英語)。如果您是失聰或聽障者,可以致電文字電話 1-800-325-0778。

  同時,我們也希望保證您獲得的服務準確且週到。為此,我們另 外安排社會安全代表來監聽某些電話。

 

 

社會保險福利是幾乎每一位美國工作者退休計劃的一部分。若你 是受社會保險承保的 96% 的工作者之一,你應該了解該製度的運 作,以及在你退休時會得到的社會保險福利。本小冊子說明:

•如何符合社會保險福利領取資格;

•你的收入和年齡對福利有什麽影響;

•在決定何時退休時應該考慮哪些問題;及

•為什麽不應該依賴社會保險福利作為你退休後的唯一收入。

本社會保險退休福利基本信息目的並非是回答所有的問題。欲知 與你的情況有關的具體信息,請與社會保險署代表討論。

你的退休福利

如何才有資格領取退休福利?

當你工作並繳納社會保險稅時,可以賺取社會保險福利的“積 分。”

領取退休福利所需的積分數取決於你何時出生。若你在 1929 年 或之後出生,你需要 40 個積分(工作 10 年)。

若你在獲得滿足福利資格的積分之前停止工作,積分將保留在你 的社會保險記錄中。若你在日後恢複工作,可以增加更多積分以達 到要求。在你的積分數達到要求之前,不能領取任何退休福利。

你的退休福利有多少?

你的退休福利是根據你在工作生涯中的收入多少而定。較高的 終生收入可以得到較高的退休福利。若有幾年沒有工作或是收入較 低,福利金額可能會低於若你一直有著穩定的工作時的福利金額。

你決定退休時的年齡也會影響你的福利額。若在62 歲退休(最早 可以領取社會保險福利的退休年齡),你的福利額將低於若推遲到較 晚再退休時的福利額。第7-9頁中有更詳細的解釋。

 

 

網上my Social Security帳戶

你可輕鬆創建一個我的社會保險 (my Social Security)帳戶,從 而查閱你的社會保險報表(Social Security Statement),並獲得福利 預估。你還可使用你的網上我的社會保險帳戶,請求補發一張社會 保險卡(可在某些州和哥倫比亞特區提供)。若你領取福利,你還可:

• 獲得你的福利核實信函;
• 更改你的地址和電話號碼;
• 請求補發一張聯邦醫療保險(Medicare)卡;
• 請求補發SSA-1099或SSA-1042S,用於報稅季節;或 • 開始或更改你的直接存款。

要新建一my Social Security帳戶,您必須年滿18歲、擁有社會 安全號、有效的電子郵件地址以及美國郵寄地址。要新建帳戶,請 前往網站www.socialsecurity.gov/myaccount。您將需要提供一些 個人資訊,以證實您的身份,然後選擇使用者名稱和密碼。

獲得個性化退休福利評估

你可以使用在線退休評估器立即獲得個人退休福利評估,以幫助 你為退休做規劃。在線退休評估器是一個方便和安全的財務規劃工 具,因為它不需要你手動輸入收入年份信息。評估器還可以讓你創 建“假如”情景。例如,你可以變更你“停止工作”的日期或預計的未來 收入以創建並比較不同的退休方案。

如需更多信息,查閱 Online Retirement Estimator (“在線退休評估器”, 出版編號 05-10510)或 How To Use The Online Retirement Estimator (“如何使用在 線退休評估器”, 出版編號 05-10510)或瀏覽我們的網站 www.socialsecurity.gov/estimator。

全額退休年齡

若你出生於 1944 年或更早,你已經符合領取全額社會保險福利 金的條件。若你在 1943 年至 1960 年間出生,這個年齡段的全額退 休福利領取年齡逐漸提高至 67 歲。以下表格根據你的出生年份列明 全額退休年齡。

領取全額社會保險福利的年齡
出生年份	全額退休年齡
1943 至 1954 年	66歲
1955 年	66歲零2個月
1956 年	66歲零4個月
1957 年	66歲零6個月
1958年	66歲零8個月
1959年	66歲零10個月
1960 年和之後	67歲
注意:任何一年 1 月 1 日出生的人應參考出生 前一年。

注意:雖然全額退休年齡不再是65歲,你仍應在65歲生日前三個 月報名參加聯邦醫療保險Medicare。欲知詳情,查閱第17頁。

提前退休

你最早可在 62 歲時得到社會保險退休福利,但是,若你在達到 全額退休年齡之前退休,你的福利將有所扣減。例如,若你在 62 歲 退休,你的福利將比你在達到全額退休年齡時退休的福利低約 25% 。

有些人在 62 歲之前停止工作。若是這樣,沒有收入的年份可能 使他們在退休時得到的社會保險福利減少。

注意:有時候,健康問題迫使人們提前退休。若你由於健康問題 無法工作,請考慮申請社會保險殘疾福利。殘疾福利的金額與全額 未扣減的退休福利相同。若你在達到全額退休年齡時正在領取社會 保險殘疾福利,這些福利將會轉變成退休福利。欲知詳情,請查閱 出版物“殘疾福利”(出版編號 05-10029)。

延遲退休

你可以選擇在超過全額退休年齡後繼續工作。若是如此,你可以 通過兩種方式增加未來的社會保險福利。

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你每多工作一年,就為你的社會保險記錄增加一年的收入。更高 的終生收入意味著在你退休時得到更多的退休福利。

另外,從你達到全額退休年齡直至你開始領取退休福利或是直至 你年滿 70 歲之前,你的退休福利將自動增加一定的百分比。該百分 比是根據你的出生年齡而變化。例如,若你在 1943 年或之後出生, 超過全額退休年齡後,領取社會保險福利的時間每晚一年,你的福 利每年將增加 8%。

注意:若你決定延遲退休,一定要在 65 歲時申請加入聯邦醫療 保險 Medicare。在某些情況下,若不及時申請聯邦醫療保險,保險 費會更高。關於聯邦醫療保險的其他信息請見第 16-17頁。

決定何時退休

選擇何時退休是一個重要但因人而異的決定。無論你在什麽年齡 退休,請與社會保險署聯絡,以了解自己的退選擇案並做出最佳決 定。有時,選擇某個月份退休可能會給你和你的家人帶來更高的福 利額。

在決定何時退休時,請記住,財務專家認為,你需要退休前收入 的 70%至 80% 才能安享晚年。對一般工作者而言,由於社會保險 福利大約僅相當於退休前收入的 40%,因此,你必須擁有退休金、 儲蓄和投資。

在你希望開始領取福利時前約三個月申請福利。若你尚未 準備好退休,但是在考慮不久後這樣做,請訪問社保署的網站 www.socialsecurity.gov/retire,利用我們的便利和信息豐富的退休 規劃工具。

寡婦和鰥夫的退休福利

寡婦和鰥夫可從 60 歲開始領取社會保險福利,若他們身有殘 疾,則可以從 50 歲開始領取。他們可以在一個人的記錄下領取扣減 的福利,以後再轉到另一個人的記錄下領取全額福利。例如,女性 可在 60 或 62 歲領取扣減的寡婦福利,當她達到全額退休年齡時, 轉而領取自己的全額退休福利。你需要與社會保險署討論你的選 擇,因為適用你的申請的規則可能不同。

家庭福利

家人的福利

若你正在領取社會保險退休福利,你的某些家人亦可領取福利, 包括:

• 年滿或超過 62 歲的配偶;

• 你未滿 62 歲的配偶,條件是其正在照顧在你的記錄下領取福 利的 16 歲以下的子女或殘疾子女;

• 年滿或超過 62 歲的離異配偶(見第 11 頁“離異配偶的福利”);

• 未滿 18 歲的子女,若是尚未從高中畢業的全日製學生,則為 未滿 19 歲的子女;及

• 殘疾子女,無論是否已滿 18 歲。

  若你在開始領取福利之後成為一名孩子(包括領養的子女) 的父 母,請通知我們,以便決定孩子是否符合領取福利的資格。

  注意:子女規範場福利僅提供給未婚子女。但是,有時,若殘疾 子女與另外一名自童年就已殘疾的人結婚,則該殘疾子女仍然可以 領取福利。

  配偶的福利

  沒有工作或者收入較低的配偶有權最多得到退休工作者全額退休 福利的一半。若你既符合領取自己退休福利資格,同時又符合領取 配偶福利的資格,我們總是會先支付你自己的退休福利。若你的配 偶福利高於自己的退休福利,你所得到的福利組合將等於較高的配 偶福利。

  範例:

  Mary Ann 有資格領取 250 美元的退休福利和 400 美元的配偶 福利。在她達到全額退休年齡時,她將領取自己 250 美元的退休福 利,加上 150 美元的配偶福利,總計 400 美元。若她在達到全額退 休年齡之前領取退休福利,兩項金額均會被扣減。

  若你已達到全額退休的年齡,並有資格領取自己及作為配偶(或 離異配偶)的退休福利,你可以選擇限製自己的申請,隻申請一種福 利,並將對另一種福利的申請延遲到今後的一個日期。

 

根據2015年通過的一項法律,1954年1月2日或其後出生者不再 有該項選擇。若其有資格領取自己及作為配偶(或離異配偶)的退休福 利,其必須申請兩種福利。這被稱為“推定的申請。”若你申請一種福 利,你被“推定”申請另一種福利,即使你在以後才符合領取此種福利 資格也是如此。

若你正基於以前的工作領取退休金,並且工作時沒有繳納社會保 險稅,你可以領取的配偶福利會減少。有關社會保險受保範圍以外 退休金的更多信息,請參考本刊物的第 15-16 頁。

若配偶希望在達到全額退休年齡之前領取社會保險退休福利,福 利的金額將被扣減。扣減金額取決於一個人達到全額退休年齡的時 間。

例如:

• 若配偶的全額退休年齡為 65 歲,在其 62 歲時可以得到工作者 未扣減退休福利的 37.5%;

• 若配偶的全額退休年齡為 66 歲,在其 62 歲時可以得到工作者 未扣減退休福利的 35%;

• 若配偶的全額退休年齡為 67 歲,在其 62 歲時可以得到工作者 未扣減退休福利的32.5%。

  福利額隨著領取福利時的年齡增長,在到達全額退休年齡時, 配偶福利最高可達到 50%。若全額退休年齡與本文列舉的年齡不 同,62 歲時領取的福利額將下跌至 32.5% 至 37.5% 之間。

  若你的配偶正在照顧在你的記錄上領取社會保險福利的子女,則 配偶無論年齡,都可以領取全額福利。子女必須未滿 16 歲或(在22 歲之前)患有殘疾。

  注意:你的現任配偶在你申請退休福利之前不能領取配偶福利。 子女的福利

  在你開始領取社會保險退休福利時,你的受撫養子女也可在你的 收入記錄上領取福利,並可最多領取你的全額福利的一半,條件是 其必須是你的親生子女、領養子女或受撫養繼子女(在某些情況下, 你的子女也可在其(外)祖父母的收入記錄上有資格領取福利)。

  如欲領取福利,你的子女必須為: • 未婚;

  • 未滿18歲;
  • 18-19歲,並是全日製學生(不超過12年級);或

• 18歲或以上,並在22歲之前殘疾。

注意:若殘疾子女的父母收入或資源有限,則其有資格領取社會 保險生活補助金福利。欲知詳情,請訪問我們的網站或撥打我們的 免費電話號碼。

最高的家庭福利

若你的子女有資格領取社會保險福利,每個子女最高可領取你的 全額福利的一半。但是,對於支付給你和你的家庭的金額有限製, 通常是你自己福利額的 150% 至 180%。若應該支付給你的配偶和 子女的總福利額超出這個限額,他們的福利將被扣減,你的福利則 不會受到影響。

離異配偶的福利

若你的婚姻至少持續10年,你的離異配偶可以在你的社會保險記 錄下領取福利。你離異的配偶必須年滿或超過 62 歲並且是單身。

離異配偶的福利不會影響到你或你的現任配偶可以得到的福利 額。

另外,若你和你的前配偶離異至少兩年,且均已年滿 62 歲,即 使你尚未退休,離異的配偶仍然可以領取福利。

當你有資格領取退休福利時,你需要了解什麽

如何辦理社會保險福利申請手續?

你可以上網 www.socialsecurity.gov 在線申請退休福利或打我們 的免費電話 1-800-772-1213。你也可以預約前往任何社會保險辦事 處申請。

根據你的情況,你將需要下列部分或全部文件,但是不要因為你 的信息不全而延遲申請退休福利。若你沒有所需的某份文件,我們 可以協助你取得。

所需的資料有:

• 你的社會保險號碼;

• 你的出生證明;

• 你去年的 W-2 表或自雇稅申報表;

• 若服過兵役,你的退伍證書;

• 你的配偶若正在申請福利,其出生證明和社會保險號碼;

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• 若你正在為子女申請兒童福利,子女的出生證明和社會保險號 碼;

• 若你(或申請福利的配偶或子女)不是在美國出生的,美國國籍證 明或合法居留外國人身份證明;以及

• 你的金融機構的名稱和匯款路徑號碼以及你的賬號,以便將你 的福利直接存入你的帳戶。若你沒有在金融機構開設帳戶或寧 願將你的福利存入預付借記卡,你可以領取 Direct Express® 卡。如需詳情,請瀏覽 www.GoDirect.org。

  你必須提交原始文件或發證機關認證的副本。你可以郵寄或親自 送交社會保險署。我們會在複印之後退還你的文件。

  上訴權

  若你對我們就你的申請做出的決定不服,你可以提出上訴。“上訴 程序”(出版編號 05-10041)刊物闡釋了你可以采取的步驟。

  你可以自行提出申訴並獲得社會保險署的免費幫助,或者你亦可 以選擇一位代表幫助你。我們可以向你提供與可以幫助你聘請代表 的組織有關的信息。如需有關選擇代表的詳情,請索取 (“聘請代表 人的權益”,出版編號 05-10075)。

  若你在工作並同時領取福利

  你可以繼續工作並仍然領取退休福利。你在達到全額退休年齡的 當月(或之後)的收入不會減少你的社會保險福利。但是,若你在達到 全額退休年齡之前的收入超過一定限額,你的福利將會扣減。(參見 第7頁圖表,確定你的全額退休年齡。)

  計算方法如下:

  若你在今年未達到全額退休年齡,年收入每超出年度限額 2 美 元,將從福利中扣除 1 美元。

  在你達到全額退休年齡的當年,超過年度限額的收入每 3 美元將 減少 1 美元的福利,直至你達到全額退休年齡的當月為止。一旦你 達到全額退休年齡,你可以繼續工作,無論收入多少,我們不會扣 減你的社會保險福利。

  若你在當年的收入高於或低於你的估計,請盡快通知我們,以便 我們調整你的福利。

特殊的月收入規定

一項特殊的規定僅適用於你一年的收入,通常是用於退休的第一 年。根據此項規定,無論你一年的年收入是多少,在任何月份中, 隻要你的收入低於所定限額,都可以在當月領取社會保險福利。

若你希望獲得關於收入如何影響退休福利的更多信息,請向我們 索取出版物“工作如何影響你的福利”(出版編號 05-10069),其中包 括本年度收入和月收入的限額。

你的福利可能要納稅

大約三分之一領取社會保險福利的人必須為他們的福利繳納所得 稅。

• 若你以“個人”名義提交聯邦納稅申報單,且綜合收入*在 25,000 至 34,000 美元之間,你可能最多需要為 50% 的社會保險福 利納稅。若你的綜合收入*在 34,000 美元以上,你最多需要為 85% 的社會保險福利繳納所得稅。

• 若是合報聯邦所得稅,你和配偶的綜合收入*在 32,000 至 44,000 美元之間,可能需要為 50% 的社會保險福利納稅。若 你們的綜合收入*在 44,000 美元以上,需要為不超過 85% 的 社會保險福利繳納所得稅。

• 若是已婚且分開申報聯邦所得稅,你很可能要為你的福利納 稅。

  每年年底,我們會寄出一份 Social Security Benefit Statement (“社會保險福利報表”,SSA-1099),顯示你所領取的福利金額。在 填寫聯邦所得稅申報表時,可以使用該報表,以確定你是否需要為 領取的福利金繳稅。

  盡管不必從你領取的福利金中預扣聯邦所得稅,但是這樣做可能 要比個人每季度支付預估稅款更簡單。

  如需詳情,請撥美國國稅局的免費電話 1-800-829-3676, 索取 554 號出版物,Tax Guide for Seniors(“美國老年人納稅信 息”)和 915 號出版物 Social Security And Equivalent Railroad Retirement Benefits(“社會保險福利和與之相等的鐵路工人退休福 利”)。

  *在 1040 納稅申報表上,你的“綜合收入”是指你的調整後總收入 加上不需課稅利息以及社會保險福利的一半。

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從社會保險福利承保範圍以外的工作中得到的退休金

若你從繳納社會保險稅的工作中得到退休金,該退休金不會影響 你的社會保險福利。但是,若你從社會保險福利承保範圍以外的工 作中得到退休金(例如聯邦文職人員、一些州或地方政府工作或在國 外工作人員的退休金),你的社會保險福利可能被扣減。

欲知詳情,若是政府工作人員,其可能有資格在配偶的收入記錄 下領取社會保險福利,請閱讀《政府退休金的抵減》(Government Pension Offset,出版編號 05-10007)。若曾在國外或政府機構工 作,並有資格獲得自己社會保險福利,請閱讀《因意外收入而取消 福利的條例》(Windfall Elimination Provision,出版編號 05- 10045)。

離開美國

若是美國公民,你可以在很多其他國家旅行或生活,而不會影 響到你領取的社會保險福利。但是,在少數國家,我們無法發送社 會保險福利金,包括阿塞拜疆、白俄羅斯、古巴、格魯吉亞、哈薩 克斯坦、吉爾吉斯坦、摩爾多瓦、北朝鮮、塔吉克斯坦、土庫曼斯 坦、烏克蘭、烏茲別克斯坦和越南。但是,在上述國家中,除了古 巴和北朝鮮以外,某些合格的受益人也可能得到例外。有關此類例 外,請與當地社會保險署聯絡。

若你在美國以外的地方工作,在決定你是否可以領取福利時,適 用不同的規定。

欲知詳情,請查閱《在美國境外居住時領取福利》(Your Payments While You Are Outside The United States,出版編號 05-10137)。

聯邦醫療保險 Medicare 簡介

聯邦醫療保險 Medicare 是為年滿或超過 65 歲人士提供的一項醫 療保險計劃。殘疾人士、永久性腎衰竭或肌萎縮側索硬化(盧·賈理格 症)患者在任何年齡都可獲得聯邦醫療保險 Medicare。

聯邦醫療保險 Medicare 有四個部分

• 聯邦醫療保險A 部分(住院保險),協助支付住院護理和某些後續 服務的費用。

• 聯邦醫療保險B 部分(醫療保險),協助支付醫生服務、醫院門診 治療和其他醫療服務的費用。

• 聯邦醫療保險的C部分(聯邦醫療保險優勢計劃),在許多地區都 提供這些計劃。同時具有聯邦醫療保險的A與B部分的人士,可 以選擇聯邦醫療保險批準的一家私人保險公司,獲得其所有健 康護理服務。

• 聯邦醫療保險D部分(聯邦醫療保險處方藥保險)幫助支付醫生開 具的處方藥物。

• 欲知詳情,請查閱《聯邦醫療保險》(Medicare,出版物號碼 05-10043)。

  應當何時申請參加聯邦醫療保險?

  若你尚未領取福利,你應在65歲生日前三個月報名參加聯邦醫療 保險Medicare。即使你並未計劃在65歲退休,你仍應報名參加聯邦 醫療保險。

  若你已在領取社會保險福利或鐵路退休委員會支票,我們將在你 符合聯邦醫療保險計劃數月之前與你聯絡,並向你發送信息。若你 居住在50個州之一、華盛頓特區、北馬裏亞納群島、關島、美屬薩 摩亞群島或維爾京群島,我們會讓你自動參加聯邦醫療保險計劃A部 分和B部分。但是,因為你必須支付B部分的保費,你可選擇拒絕接 受。

  我們不會自動聯邦醫療保險處方藥計劃(D部分)。D部分為選擇 性,你必須選擇參加該保險。如欲了解有關聯邦醫療保險計劃的這 些信息,請登錄網站或請撥打下列免費電話。

  注意:若你在最初符合參加B部分和D部分時沒有報名參加,隻 要你擁有B部分和D部分保險,你可能必須支付過遲參加的罰款。另 外,你可能必須等候參加,從而延誤保險。

  波多黎各的居民或外國的居民不會自動獲得 B 部分的保險。他們 必須選擇參加這部分的福利。

  對聯邦醫療保險 Medicare處方藥費用的“附加補助”

  若你的收入有限(與聯邦貧困線水平掛鉤)且資源有限,你可能有資 格得到附加補助以支付聯邦醫療保險 Medicare 處方藥保險(D 部分) 的費用。社會保險署在此計劃中所起的作用是:

聯邦醫療保險

網站: www.medicare.gov 免費電話號碼:1-800-MEDICARE (1-800-633-4227) 打字電話號碼:1-877-486-2048

 
 

• 幫助你了解如何達到要求;
• 協助你填寫附加補助申請表;及 • 處理你的申請。

若你申請附加補助,我們還會為你啟動聯邦醫療保險儲 蓄計劃的申請,除非你告知我們不要申請。欲了解你是否符 合條件,請撥打社會保險署的免費電話或瀏覽我們的網站 www.socialsecurity.gov/extrahelp。

為聯邦醫療保險 Medicare 其他費用的幫助

若你的收入和資源有限,你所在的州可能會支付你聯邦醫療保險 Medicare 的保險費,在某些情況下還可能支付其他的“自付”的醫療 費用,例如自付額和分攤額。

隻有你所在的州才能決定你是否有資格獲得聯邦醫療保險儲 蓄計劃的幫助。欲知詳情,請聯絡你所在州或當地的醫療援助 (Medicaid)機構、社會服務或福利機構。 

 

 

來源：https://www.ssa.gov/pubs/CH-05-10035.pdf?