個人資料
最新文章
文章分類
歸檔
2007 (149)
2008 (100)
2009 (56)
2011 (62)
2013 (60)
2014 (36)
正文
過去的一年，2010年沒有收入上限的 Roth IRA conversion 是各個理財雜誌、financial adviser 們熱衷的話題。終於盼到這一天了！俺們這些被排斥在 Roth IRA 門外多年的筒子們個個摩拳擦掌，躍躍欲試。因為 Traditional IRA 轉換 Roth IRA 要補交稅：增長部分的稅和本金部分的稅。俺早就計劃好了，如果隻轉稅後錢買的IRA，因為現在股市仍舊低靡，增長部分應該為負數，無稅可交；本金部分本來就是稅後銀子，也不必繳稅。這不是不轉白不轉，啥是？
今天一早陽光燦爛，是個好日子，電話打到 Vanguard：“俺要轉 Roth!" 沒想到，人家一盆冷水潑下來：要繳稅！
原來轉換時，是要將所有的IRA（稅前稅後）統統加起來算稅的。比如：總共有10萬IRA，其中9萬稅前，1萬稅後。轉換1萬稅後的，是總共IRA的10%，那9千要交income tax. 鬧了半天，空歡喜一場。哼，真是應了這句話：in this world nothing is certain but death and taxes。
此文貼到投資理財壇子裏，才發現很多城裏人不明白401K、稅前稅後IRA的區別。咱就發揮雷鋒精神，給大家科普一下：
401K是公司提供的，必須用稅前的錢買，有延稅和降低GROSS INCOME的功能。
如果公司沒有401K，個體戶等的，也可以買少量的稅前 IRA，英文叫：Deductible IRA，同樣有401K的延稅和降低GROSS INCOME的功能.
對公司有410K的職工，IRS每年還讓買少量的稅後IRA（今年是5000？），英文叫：Non-Deductible IRA，因為是用稅後的錢買的，不能降低GROSS INCOME，但是增長部分可以延稅。與529計劃有點相像。
根據俺的研究結果，尤其是對家有孩子的來說，存稅後IRA比529計劃要好：更靈活、不算孩子的財產，等等。孩子上學時，可以取用。 孩子不上學，自己可以用。
這次俺也得了一個教訓：離開公司後不要轉401K出來，如果所有的 IRA 都是 稅後買的，現在轉就不要繳稅。可惜，it's too late! ：（
剛在這兒鬱悶，幹嗎急急忙忙將401K都轉成IRA，弄得現在連累無辜的稅後IRA轉R-IRA也要繳稅。就有高手來解救了：如果你還有401K的話，把稅前的T-IRA轉到401K裏麵去,隻留non-deductible T-IRA，然後再轉到R-IRA裏麵，就不要繳稅。哇，跟說繞口令似的。不過，管他呢，有用就行！
今天一早陽光燦爛，是個好日子，電話打到 Vanguard：“俺要轉 Roth!" 沒想到，人家一盆冷水潑下來：要繳稅！
原來轉換時，是要將所有的IRA（稅前稅後）統統加起來算稅的。比如：總共有10萬IRA，其中9萬稅前，1萬稅後。轉換1萬稅後的，是總共IRA的10%，那9千要交income tax. 鬧了半天，空歡喜一場。哼，真是應了這句話：in this world nothing is certain but death and taxes。
此文貼到投資理財壇子裏，才發現很多城裏人不明白401K、稅前稅後IRA的區別。咱就發揮雷鋒精神，給大家科普一下：
401K是公司提供的，必須用稅前的錢買，有延稅和降低GROSS INCOME的功能。
如果公司沒有401K，個體戶等的，也可以買少量的稅前 IRA，英文叫：Deductible IRA，同樣有401K的延稅和降低GROSS INCOME的功能.
對公司有410K的職工，IRS每年還讓買少量的稅後IRA（今年是5000？），英文叫：Non-Deductible IRA，因為是用稅後的錢買的，不能降低GROSS INCOME，但是增長部分可以延稅。與529計劃有點相像。
根據俺的研究結果，尤其是對家有孩子的來說，存稅後IRA比529計劃要好：更靈活、不算孩子的財產，等等。孩子上學時，可以取用。 孩子不上學，自己可以用。
這次俺也得了一個教訓：離開公司後不要轉401K出來，如果所有的 IRA 都是 稅後買的，現在轉就不要繳稅。可惜，it's too late! ：（
剛在這兒鬱悶，幹嗎急急忙忙將401K都轉成IRA，弄得現在連累無辜的稅後IRA轉R-IRA也要繳稅。就有高手來解救了：如果你還有401K的話，把稅前的T-IRA轉到401K裏麵去,隻留non-deductible T-IRA，然後再轉到R-IRA裏麵，就不要繳稅。哇，跟說繞口令似的。不過，管他呢，有用就行！
“總共有10萬IRA，其中9萬稅前，1萬稅後。轉換1萬稅後的，是總共IRA的10%，那9千要交income tax”
就是說不管睡前稅後，轉R-IRA時要按比例交稅。IRS 的規定，即使睡前稅後存在不同的帳號裏，隻轉睡前的，算稅時所有T-IRA要一起算。
看不明白這什麽意思
"有401的人也可以有稅前的IRA（即投入的幾千可以不算做收入的一部分納稅）"
這個稅前的IRA是有收入限製的吧，夫妻聯合報稅89K以上就不能買稅前的IRA了。這個限製也太低一點了，大多數老中都不合格吧？
如果聯合報稅AGI不超過179K，有401K cover的人可以買Roth IRA，沒有401K的人可以買dedectible T-IRA，都是up to 5000，如果超過179K，就都隻能買non-deductible T-IRA了。
覺得老中多數聯合AGI都超過179K了吧？
有401的人也可以有稅前的IRA（即投入的幾千可以不算做收入的一部分納稅）！樓主搞錯了。
"對公司有410K的職工，IRS每年還讓買少量的稅後IRA（今年是5000？），英文叫：Non-Deductible IRA，因為是用稅後的錢買的，不能降低GROSS INCOME，但是增長部分可以延稅。與529計劃有點相像。 "
對，一般來說要把IRA裏的基金股票都賣了兌現後才能轉401K。