美國地主
在美國買房當地主的經曆
正文
美國最近流行一個新的概念，叫做資產階層的崛起。在美國年收入35萬至50萬美元的家庭可稱之為小富有家庭，換句很多年不說的話說，這叫資產階層。資產階層與人們所想象的資本主義社會那些腦滿腸肥的資本家不是一個概念，他們是成功的企業家、政治人物、體育明星和大公司高級管理人員和小業主。美國資產階層是一個新的概念，他們既不是大富豪，也不是富裕的中產階級，而是介於此間的富裕階層。這一階層所獲得財富不是靠繼承，而是依賴自己的辛勤怒力打造。根據調查，這一階層的人中有90%的人是靠自己打拚獲得和積聚財富。他們在致富上有著獨特的理念和行為，而最能吸引人之處，這個階層的出現為每一個人有機會成為富人提供了有意義的借鑒之方。
美國的社會階層如果簡單劃分，可分為窮人、中產階、富人三個層次。但隨著社會的變遷，這種非常簡單的劃分已無法準確地標示美國社會階層的變化。特別是對於中高收入者，僅用中產階級定義似乎較難明確一個新興階層的崛起和它對社會的影響。美國最富有的人約占家庭總數的1%，要想擠進這百分之一的富豪之列，對眾多家庭而言，那不是“美國夢”而隻是春夢。不用說別的，連美國副總總統拜登至今都跨不進這百分之一富人的行列，一般百姓就更不用說了。所以年收入35萬至50萬美元的家庭就成為一個特殊的階層，美國人把它叫做資產階層，它的定位不同於資產階級，也不同於中產階級。你可以把它說成是工薪族，也可以把它叫做資產族，因為這一階層除了靠薪水來積聚財富外，還有相當量的資本以錢賺錢。下麵我們就來看一下美國資本階層賺錢的四大秘招。
秘招一：讓錢像自來水一樣長流不息
這個比喻很恰當，如果一個人能做到這種境界，錢可以像自來水一樣嘩嘩地流入自己的荷包，而且不分春夏秋冬，不分生老病死，那就是資本主義在個人身上的偉大勝利。如何做到這一點呢？資產階層在他們的致富經上往往不是追求高薪的職位，當然如果能擔任大公司總裁，那就不僅是進入資產階層這點小事，而是成為大富豪的頂天立地之事。不過美國千千萬萬普通人、沒接受過常春藤名校的人不見得就能做得起大富豪夢，當個資產階層也可以心滿意足。從致富的角度講，那是蛇有蛇道，鼠有鼠道，不當純粹的工薪族就成為資產階層的一個顯著特點。
資產階層在賺錢上既然不是完全靠薪水來致富，那他們如何發家呢？這裏的訣竅是，他們更多的是關注能帶來長久回報的生意，他們從事的工作不是每個月一張薪水支票就可以打發，而是建立一個家業，讓收益綿綿而來，即使幾十年不用工作，但每年的收益也不會斷流。這種眼光和努力正是資產階層和普通富人的差別所在，一般人的心理是隻要有較高和穩定的收入就會心滿意足，很少會考慮一旦失去工作後收入還能保持較高的水平。而資產階層在人們拚命打工維持飯碗的時候，想的卻是如何讓自己的生意做得更大，更有收益。這裏有個小小的例子，有一個美國家庭從事建築業，不斷地為地產商建住宅和旅館，後來這個家庭想到為何自己不蓋個旅館經營，同樣的材料、同樣的人工，為別人蓋隻是做嫁衣裳，而為自己蓋是每一個釘子都會產生財富。這個家庭後來成了美國著名的旅館連鎖店的店主，有的旅館每個月的收入可以達到1500萬美元。
秘招二：收入的多元化非常重要
在投資上，即使在沒經驗的人也可能意識到在投資上不能把蛋放在一個籃子裏，這叫避險。而資產階層在致富上所信奉的哲學也是這個道理，收入渠道不能單一，而是要多元化。上麵已經講到，資產階層不是單純靠薪水來致富的，因為絕大多數工薪族一輩子隻是靠一份工作、一份薪水來養家糊口，到頭來一輩子也是不富不窮，過個小康日子。美國經濟危機為何重創中產階級？最主要的原因是這些中產階級屬於工薪族，有了飯碗就叫中產階級，沒了飯碗社會地位一下子就會跌落到窮人的境地，這就是人們依賴單一收入來源的後果。
作為工薪族，當然也可以搞副業，有能力的按照自己的專長搞個小生意不是不可能。但多數人習慣於靠一份薪水過活，對擴大收入來源似乎興趣不大。美國有一個叫做專門研究收入多元化的博克什爾-哈斯維模型，研究的結果顯示收入越是多元，在危機來臨時抵抗性越強。比如，一個公司的總裁年薪30萬美元，而該公司的一個中層經理年薪隻有10萬美元。不在高位自然是不能謀其政，做公司總裁責任重大，要全心全意投入才能保住飯碗。而這位中層經理責任比總裁要輕的多，這就有了閑心，他每年經營自家的房地產出租、股票投資、擔當顧問等收入也有十來萬美元。在經濟危機中，總裁和這位中層經理雙雙被解雇，總裁家庭生活立即遭遇危機，而這位中層經理的生活雖然受到衝擊，但每個月的收入養家糊口依然不成問題。
事實上，收入的多元化不僅降低了在經濟不景氣或者是失去工作時家庭經濟危機風險，更關鍵的是它可以使人比較容易成為富人。當收入增多時，自然有資本去投資，甚至是在市場撿“便宜貨”。即使你是一個年薪30萬美元的大公司總裁，在失去工作時，富國銀行的股票跌到每股隻有10美元時，你也可能沒有心思或能力去購買這樣很便宜的股票，而年薪隻有10萬美元的中層經理，即使也是失去工作，但每年還有十多萬美元進帳，甚至可以趁著富國銀行股價大跌的時候進場，說不定就會撈一筆。
秘招三：錢是積累更多財富的源泉
錢是什麽？每個人可能給出不同答案，最有名的論斷是有錢能使鬼推磨。在美國資產階層眼裏，並不看重錢能不能使鬼推磨這樣富有哲學意義的論述，而是從財富積累的角度來看錢的功能。錢，應當是種子，它就像一顆蘋果樹一樣，隻有開花結果才顯現出其威力。普通人可能意識不到這一點，他們心目中的錢是維持生活的基礎，是消費的源泉。但對於富人特別是資產階層而言，錢應當是積累更多財富的源泉。人家都說富不過三代是經典名言，但有人想過沒，為子孫後代造福並不一定需要是富人甚至是超級富豪，一個普通的人甚至有可能讓你的後代成為億萬富翁。舉個例子，你現在設立一個信托基金，投入1萬美元，按照投資回報率10%計算，100年後你的後人可以享受的資金為1.38億美元。
資本市場賺錢的理論實際上來自最原始的農業耕種，在這個世界人們可以沒有工業、也可以沒有電腦、電視，但唯一不能缺的是農業。農業是人類的衣食父母，農業的精髓是春耕秋收，播下的是種子，收獲的是比種子多出幾千倍、幾萬倍的糧食。人們手中的每一塊錢都猶如種子，就看你如何耕耘、如何播種，你可以把種子吃到肚裏，滿足最基本的需要，也可以把種子撒到資本市場的田間，等待收獲。每一個人都希望成為巴菲特，但世界上成為巴菲特的隻有一個人。人們在日常生活中更多的關注消費和享受，這等於是吃掉可以致富的種子，而失去了成為巴菲特的機會。把錢當作你的朋友，而不是可使鬼推磨的工具。讓錢在資本市場上發揚光大，就要有耐心、有長遠目光，做長期投資計劃，你那時就是錢的主人，錢隻是收獲財富的源泉。
秘招四：資產階層致富靠自己尋找機遇
為什麽有的人一輩子隻能是過著中產生活甚至是小康日子，這倒不是這些人少年不努力老大徒傷悲，而是在一些人的觀念中，投資股票、投資房地產、做個小買賣就像賭博一樣，這遠不如找一份實實在在、每個月有固定收入的工作來得穩妥。資產階層的思路與此不同，他們多是以自己的知識和智慧以及能力，從日常的商機出發，一步步走向成功之路。在致富的道路上，必須承認的是一份耕耘一份收獲，這裏光靠運氣未必會成功，隻依賴投機可能會一敗塗地。辛勤的工作、不斷地更新知識、尋求和創造機會是資產階層能夠成功的關鍵。舉例來說，一個上班族每天、每周甚至每月的時間表幾乎都是標準化的，早上9點上班、晚上5點下班，這8個小時的工作時間就是維持生活的生命線。而那些不是早9晚5的上班族，絕不會每天睡到中午12點才起床，他們的工作時間雖然沒有定點製，但也絕不會是無點製。而最關鍵的一點是，打工族上班是要為老板的事業思考和努力，而眾多資產階層上班是為自己的江山而拚搏。資產階層想的是如何投資、建立什麽樣的生意渠道、如何找到投資者、如何有新的項目和找到新的客戶。
要想成為富人，觀念很重要。一般人做個小買賣，首先想到的是要賺錢養家糊口，這沒什麽不對。但做大事的的人，即使隻做個小買賣其動力也是要成為贏家，不論是戰勝對手還是要戰勝自己。很多中產階級走的是同一條路，當一個人大學畢業後，父母給予的最多忠告是找一個好工作、一個穩定的工作，這樣一輩子就會不愁吃、不愁穿。而在財富積累上，很多中產階級是消極地對待投資，股票市場風險太大，有錢寧肯投資在無法創造財富而且是價值日減的物品上，比如汽車和家用電器。
中產階級和資產階層在看待錢上的確有著分野，而這種分野也造成中產階級和資產階層各自的特色。資產階層不在乎在哪個領域賺錢，即使是撿破爛能夠聚集財富那也是一個好生意。而中產階級在賺錢上則在乎錢要賺得高貴，比如當律師、做醫生，既有社會地位也有不錯的收入。中產階級將賺來的錢更多用於享受，比如每年有2個星期的度假會成為美國中產階級一員的指標。而資產階層則不這樣看，度假固然是好，但把這些錢用來創造財富也許比度假的價值更高。
美國的社會階層如果簡單劃分，可分為窮人、中產階、富人三個層次。但隨著社會的變遷，這種非常簡單的劃分已無法準確地標示美國社會階層的變化。特別是對於中高收入者，僅用中產階級定義似乎較難明確一個新興階層的崛起和它對社會的影響。美國最富有的人約占家庭總數的1%，要想擠進這百分之一的富豪之列，對眾多家庭而言，那不是“美國夢”而隻是春夢。不用說別的，連美國副總總統拜登至今都跨不進這百分之一富人的行列，一般百姓就更不用說了。所以年收入35萬至50萬美元的家庭就成為一個特殊的階層，美國人把它叫做資產階層，它的定位不同於資產階級，也不同於中產階級。你可以把它說成是工薪族，也可以把它叫做資產族，因為這一階層除了靠薪水來積聚財富外，還有相當量的資本以錢賺錢。下麵我們就來看一下美國資本階層賺錢的四大秘招。
秘招一：讓錢像自來水一樣長流不息
這個比喻很恰當，如果一個人能做到這種境界，錢可以像自來水一樣嘩嘩地流入自己的荷包，而且不分春夏秋冬，不分生老病死，那就是資本主義在個人身上的偉大勝利。如何做到這一點呢？資產階層在他們的致富經上往往不是追求高薪的職位，當然如果能擔任大公司總裁，那就不僅是進入資產階層這點小事，而是成為大富豪的頂天立地之事。不過美國千千萬萬普通人、沒接受過常春藤名校的人不見得就能做得起大富豪夢，當個資產階層也可以心滿意足。從致富的角度講，那是蛇有蛇道，鼠有鼠道，不當純粹的工薪族就成為資產階層的一個顯著特點。
資產階層在賺錢上既然不是完全靠薪水來致富，那他們如何發家呢？這裏的訣竅是，他們更多的是關注能帶來長久回報的生意，他們從事的工作不是每個月一張薪水支票就可以打發，而是建立一個家業，讓收益綿綿而來，即使幾十年不用工作，但每年的收益也不會斷流。這種眼光和努力正是資產階層和普通富人的差別所在，一般人的心理是隻要有較高和穩定的收入就會心滿意足，很少會考慮一旦失去工作後收入還能保持較高的水平。而資產階層在人們拚命打工維持飯碗的時候，想的卻是如何讓自己的生意做得更大，更有收益。這裏有個小小的例子，有一個美國家庭從事建築業，不斷地為地產商建住宅和旅館，後來這個家庭想到為何自己不蓋個旅館經營，同樣的材料、同樣的人工，為別人蓋隻是做嫁衣裳，而為自己蓋是每一個釘子都會產生財富。這個家庭後來成了美國著名的旅館連鎖店的店主，有的旅館每個月的收入可以達到1500萬美元。
秘招二：收入的多元化非常重要
在投資上，即使在沒經驗的人也可能意識到在投資上不能把蛋放在一個籃子裏，這叫避險。而資產階層在致富上所信奉的哲學也是這個道理，收入渠道不能單一，而是要多元化。上麵已經講到，資產階層不是單純靠薪水來致富的，因為絕大多數工薪族一輩子隻是靠一份工作、一份薪水來養家糊口，到頭來一輩子也是不富不窮，過個小康日子。美國經濟危機為何重創中產階級？最主要的原因是這些中產階級屬於工薪族，有了飯碗就叫中產階級，沒了飯碗社會地位一下子就會跌落到窮人的境地，這就是人們依賴單一收入來源的後果。
作為工薪族，當然也可以搞副業，有能力的按照自己的專長搞個小生意不是不可能。但多數人習慣於靠一份薪水過活，對擴大收入來源似乎興趣不大。美國有一個叫做專門研究收入多元化的博克什爾-哈斯維模型，研究的結果顯示收入越是多元，在危機來臨時抵抗性越強。比如，一個公司的總裁年薪30萬美元，而該公司的一個中層經理年薪隻有10萬美元。不在高位自然是不能謀其政，做公司總裁責任重大，要全心全意投入才能保住飯碗。而這位中層經理責任比總裁要輕的多，這就有了閑心，他每年經營自家的房地產出租、股票投資、擔當顧問等收入也有十來萬美元。在經濟危機中，總裁和這位中層經理雙雙被解雇，總裁家庭生活立即遭遇危機，而這位中層經理的生活雖然受到衝擊，但每個月的收入養家糊口依然不成問題。
事實上，收入的多元化不僅降低了在經濟不景氣或者是失去工作時家庭經濟危機風險，更關鍵的是它可以使人比較容易成為富人。當收入增多時，自然有資本去投資，甚至是在市場撿“便宜貨”。即使你是一個年薪30萬美元的大公司總裁，在失去工作時，富國銀行的股票跌到每股隻有10美元時，你也可能沒有心思或能力去購買這樣很便宜的股票，而年薪隻有10萬美元的中層經理，即使也是失去工作，但每年還有十多萬美元進帳，甚至可以趁著富國銀行股價大跌的時候進場，說不定就會撈一筆。
秘招三：錢是積累更多財富的源泉
錢是什麽？每個人可能給出不同答案，最有名的論斷是有錢能使鬼推磨。在美國資產階層眼裏，並不看重錢能不能使鬼推磨這樣富有哲學意義的論述，而是從財富積累的角度來看錢的功能。錢，應當是種子，它就像一顆蘋果樹一樣，隻有開花結果才顯現出其威力。普通人可能意識不到這一點，他們心目中的錢是維持生活的基礎，是消費的源泉。但對於富人特別是資產階層而言，錢應當是積累更多財富的源泉。人家都說富不過三代是經典名言，但有人想過沒，為子孫後代造福並不一定需要是富人甚至是超級富豪，一個普通的人甚至有可能讓你的後代成為億萬富翁。舉個例子，你現在設立一個信托基金，投入1萬美元，按照投資回報率10%計算，100年後你的後人可以享受的資金為1.38億美元。
資本市場賺錢的理論實際上來自最原始的農業耕種，在這個世界人們可以沒有工業、也可以沒有電腦、電視，但唯一不能缺的是農業。農業是人類的衣食父母，農業的精髓是春耕秋收，播下的是種子，收獲的是比種子多出幾千倍、幾萬倍的糧食。人們手中的每一塊錢都猶如種子，就看你如何耕耘、如何播種，你可以把種子吃到肚裏，滿足最基本的需要，也可以把種子撒到資本市場的田間，等待收獲。每一個人都希望成為巴菲特，但世界上成為巴菲特的隻有一個人。人們在日常生活中更多的關注消費和享受，這等於是吃掉可以致富的種子，而失去了成為巴菲特的機會。把錢當作你的朋友，而不是可使鬼推磨的工具。讓錢在資本市場上發揚光大，就要有耐心、有長遠目光，做長期投資計劃，你那時就是錢的主人，錢隻是收獲財富的源泉。
秘招四：資產階層致富靠自己尋找機遇
為什麽有的人一輩子隻能是過著中產生活甚至是小康日子，這倒不是這些人少年不努力老大徒傷悲，而是在一些人的觀念中，投資股票、投資房地產、做個小買賣就像賭博一樣，這遠不如找一份實實在在、每個月有固定收入的工作來得穩妥。資產階層的思路與此不同，他們多是以自己的知識和智慧以及能力，從日常的商機出發，一步步走向成功之路。在致富的道路上，必須承認的是一份耕耘一份收獲，這裏光靠運氣未必會成功，隻依賴投機可能會一敗塗地。辛勤的工作、不斷地更新知識、尋求和創造機會是資產階層能夠成功的關鍵。舉例來說，一個上班族每天、每周甚至每月的時間表幾乎都是標準化的，早上9點上班、晚上5點下班，這8個小時的工作時間就是維持生活的生命線。而那些不是早9晚5的上班族，絕不會每天睡到中午12點才起床，他們的工作時間雖然沒有定點製，但也絕不會是無點製。而最關鍵的一點是，打工族上班是要為老板的事業思考和努力，而眾多資產階層上班是為自己的江山而拚搏。資產階層想的是如何投資、建立什麽樣的生意渠道、如何找到投資者、如何有新的項目和找到新的客戶。
要想成為富人，觀念很重要。一般人做個小買賣，首先想到的是要賺錢養家糊口，這沒什麽不對。但做大事的的人，即使隻做個小買賣其動力也是要成為贏家，不論是戰勝對手還是要戰勝自己。很多中產階級走的是同一條路，當一個人大學畢業後，父母給予的最多忠告是找一個好工作、一個穩定的工作，這樣一輩子就會不愁吃、不愁穿。而在財富積累上，很多中產階級是消極地對待投資，股票市場風險太大，有錢寧肯投資在無法創造財富而且是價值日減的物品上，比如汽車和家用電器。
中產階級和資產階層在看待錢上的確有著分野，而這種分野也造成中產階級和資產階層各自的特色。資產階層不在乎在哪個領域賺錢，即使是撿破爛能夠聚集財富那也是一個好生意。而中產階級在賺錢上則在乎錢要賺得高貴，比如當律師、做醫生，既有社會地位也有不錯的收入。中產階級將賺來的錢更多用於享受，比如每年有2個星期的度假會成為美國中產階級一員的指標。而資產階層則不這樣看，度假固然是好，但把這些錢用來創造財富也許比度假的價值更高。
人生苦短，賺錢永無止境，理應盡情享受人生。比如，我是決不會省下度假用的錢去投資的。安於小康生活有何不可。巴菲特雖然富有，可是成天想著怎麽把別人的錢忽悠到自己這兒，累不累啊！須知：知足者常樂。
----------------------------------------------------
同意以上觀點。