| (一) 父母來美國B2探親醫療保險在哪裏買 MultiNational Underwriters - 計劃有Atlas America Seven Corners - 計劃有Liaison International，Inbound USA A,B,C,D等 International Medical Group - 計劃有Patriot America，Visitor Care HPA (Health Plan Administrators) - 計劃有Overseas Travel Medical Plan 這些公司的缺點是: 規模比較小，沒有自己的network，所以就沒有network negotiation/discount, 去看病的時候往往是你自己要負責把bill寄到claim department, 他們會cover reasonable and customary expense, 也就是如果你的醫生要價太高，他們也不會像大公司一樣去幫你negotiate, 你就要負責多出的部分. 所以在去看病之前，最好是給他們打電話讓他們推薦醫生或診所, 這樣就很少機會自己花額外的費用. 這些公司的優點是: 雖然是沒法和那些大的美國保險公司比，但是和其他的很多提供traveler insurance的公司比較，他們的計劃已經相當不錯了。可以說給visitor上的保險沒有特別完美的. 據說像Blue Cross這樣的大公司也會賣，但是要等你父母積累至少三個月的residency才賣給你，而且一般60歲以上的父母在申請的時候需要體檢, 感覺也是價格不菲。 2. 以上的這些公司也會有各種不同的計劃. 大類就是兩種: Scheduled Benefit Plans和Comprehensive Plans. 前者比較便宜，但是每一項可能用到的service都有保險金額上限，即使你的總保險金額很高，可能一場事故下來，你自己要花一大部分, 保險公司卻隻付了他們許諾的maximum的一半還不到，這樣的計劃有Inbound USA和Visitor Care等. 後者稍貴，但是在你付了deductible和co-insurance之後，保險公司就會負責剩下的直到Maximum Benefit,一般如果花費上了萬，你就很慶幸自己的這個選擇。Co-insurance就是在你付了deductible之後，你還要負責的前幾千塊錢花費裏的某個percentage. 比較好的comprehensive plan有Atlas America, Liaison International和Patriot America. Patriot America有最低的premium, 而且如果你選擇的醫生在一個特定範圍內(它給的選擇餘地很大), 你所付的co-insurance是最少的. 3. 上麵提到的保險公司如果是老毛病，保險是不包的. 都不cover pre-existing condition, 也有cover的, 但是非常非常貴，比如MultiNational Underwriters的International Medical Insurance係列，比如，其中的International Citizen Platinum是上千塊的premium! 另外，這些保險都不cover immunization和routine checkup. 所以最好也準備一些public health clinic的信息. 比如說, 加州的這個網站很有用: http://www.ochealthinfo.com/public/clinics.htm 相關美國visitor insurance的文章請看 Insurance For Visiting Parents |
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| posted by Jian |
| comments (1) |
| 1# Jian 2011-03-06 07:44 | |
| 如果在美國買保險的話, 首先確定自己要買哪種保險, fixed coverage vs. comprehensive coverage. 有high risk的最好買comprehensive plan, 以防看病多, 自己要掏很多錢. 這種plan, 一般premium要一個月$160-200。自己負責交$250的deductible後, 隻需再交20%的co-pay，直到交了$1000. 再多的費用，insurance都包了。還有一個好處是，可以看in-network的PPO provider. 這些地方對自己的member會有更優惠的收費標準。 還有一些和travel有關的項目，也可能包。 Low risk的則可以買fixed coverage plan, 基本上是不打算去看病的那種. 不過，萬一真有emergency, 這種plan負責的很少。比如，去一次emergency room, fixed coverage plan一般隻掏~$300. 還有，這種plan一般沒有PPO, 收費可能會更高一些，而且很可能不幫助你file claim. 所以，一次emergency room 下來，可能已經比comprehensive plan交得還多了. 不過，這些plan 都不管pre-existing condition. 所以，也就是出了意外事故 時有用。 另外, 比較保險比較重要的是Emergency Room是否cover. 一般保險是cover accident進ER的. 而非事故進ER, 有些保險公司就不cover. 貌似隻有Patriot America是cover非事故入ER的. 他家不直接住院的話，deductible在原來基礎上加$250, 保險給cover多餘的部分. 這是個例子，說明條款一定要讀仔細. 還有個例子，比如父母可能有heart problem/stroke的話，隻有liaison majestic保這個，可能是這兩種情況很容易就被認定成pre-existing吧。但這家的條款是, 如果非美國公民，最高隻cover$3000, 這其實是杯水車薪了。要是不幸這兩個病進醫院，哪個不要好幾萬. 所以有時條款越看越氣。這種短期保險，公司隻顧賺錢，根本不管病人死活，比如手術的話，一般都隻cover 20%，真是好意思. 有的網友選擇了Patriot America, 很大原因是保ER. 選的是$0 deductible(想反正已經買保險了，就要讓保險公司多出錢). 這樣ER $250自理之外, 都由保險出. 另外，這家第一筆$5000內自理10%(其他公司一般20%). 付贈Universal Pharmacy discount card, 聊勝於無. (二)父母來美探親 科普的醫療保險 （一）醫療條件 美國醫療條件總體水平較高，設施完善，提供醫療的機構主要有醫院、醫生診所、護理院、康複中心、獨立的診斷中心和獨立的藥房等。近60%的醫生擁有自己的診所。醫生診所門診量由於其規模小、數量多、分布廣，病人就醫方便，醫生診所通常提供一些基本醫療服務，如全身體檢、病程隨訪、家庭保健、普通內科、兒科、婦產科、矯形外科、眼科等。 在美國買藥要去“藥房”（pharmacy或drugstore）購買，有些超級市場和折扣商店內也設有藥房。你還可以在那裏買到不需醫生開處方即可買到的藥物（non-prescription），如阿司匹林或普通治感冒的藥。“處方藥物”（prescription drugs）必須由在該“藥房”任職的有執照藥劑師售出。合法購買“處方藥物”必須有醫生開的“處方”（prescription）。 醫療保險組織對醫院的製約度很大，它嚴格規定了醫療費用償付標準，建立了整套衡量醫療資源是否合理使用的評價標準。由於住院費用昂貴，保險公司為控製醫療費用，致力於降低病人住院天數，要求病人在急性病醫院（Acute Hospital or Short-term Hospital）經過治療（平均住院5-7天）進入恢複期後，即轉到費用相對低廉的護理院（SNFs, Skilled Nursing Facitlities）或家庭護理中心（Family care center），或者 直接在醫生診所隨診。 （二）醫療保險 在美國看病費用昂貴，如不購買保險，個人將難以承擔巨額醫療費用。美國法律規定，凡7人以上公司的雇主必須為雇員（甚至包括家屬）購買醫療保險。美國65%的總人口通過雇主購買了醫療保險；80%以上的人口參加了各種各樣的醫療保險。80%的醫療總費用由醫療保險組織支付，醫療保險公司在醫療服務係統中的地位舉足輕重。美國的醫療保險製度由社會醫療保險和私人醫療保險構成。在美國，不少人同時參加社會醫療保險和私人醫療保險。 1、社會醫療保險 由美國衛生與公眾服務部（Department of Health and Human Services）提供，麵向美國公民和永久居民。主要有以下兩類： （1）醫療保險（Medicare），為了向65歲以上的老年人提供醫療保險，是僅次於社會保障項目的第二大0財政支出項目。醫療保險項目由0負責管理，各州間政策統一。醫療保險大約包括了老年人住院治療醫療費用的90%。0醫療保險包括A、B兩部分，A部分是住院醫療保險（HI），參加A部分保險是強製性的，它允許參與者每年享受90天的住院治療和100天的技術護理。如果兩者都在同一年發生，病人則要承擔少量費用。B部分是補充性醫療保險；“補充性醫療保險”（SMI），用於支付院外醫生診費，醫生指定的藥品和其它院外醫療服務等方麵的費用。與強製性的住院醫療保險不同，補充性醫療保險是自願性的。參加補充性醫療保險者每月需要支付一定的保險費，目前為每月每人40美元。實際上，幾乎所有（99%）的老年人都參加了補充性醫療保險。 （2）0醫療補助（Medicaid），向美國低收入者提供健康保險，0醫療保險是為窮人提供醫療健康服務最大保險。在0的指導下，各州製定自己的合格標準，保險程度，內容等等，因此各州0醫療保險內容不等。 2、私人醫療保險 商業性醫療保險公司多由私人承辦，其各種各樣的計劃彌補了0醫療保險計劃對人群享受醫療服務的限製，滿足人群不同層次的需要。商業性醫療保險公司支付的醫療費用占總醫療費用的37%。私人醫療保險經常作為一種非工資福利，由雇主為雇員支付保險金（Employer-Provided Insurance），也有人自行購買私人醫療保險。 |
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