菜鳥談 life insurance

專門放到這裏來給大俠們檢查作業，要是有什麽不對的，請千萬告訴我。

先談life insurance的種類，兩種：
1.Term life insurance
2.Permanent life insurance

它們的區別在於：cover的時間段不同，費用不用。
Term life insurance你可以選擇1-30年，費用較低（一般Permanent life insurance會比Term life insurance貴9倍左右），但是沒有cash value,不可支取，也不能退還。

Permanent life insurance是終生險，費用較高，但是一般有cash value，也就是說，你可以用這些cash value進行投資，並且可以支取，但是支取的部分會從death benefit中扣除。並且，隨著每年premium的增長，能夠進入cash value賬戶的錢數會逐年遞減。這種保險比較適合於年齡較大，擁有不定產，或者年輕，但是年收入較高的人群，因為cash value是tax-deferred的。

專家推薦，比較明智的做法是have a mix of cash value and term policies，用較少的錢取得較大的coverage。

根據自己的自身情況選擇來說，好像我們這樣，比較年輕，購買一般的Term life insurance就夠了，基本上能夠cover小孩子直到大學的費用。相對於Permanent life insurance，我們節省下來的錢可以自主進行投資。

觀點對還是不對，請大俠們多多指教。