投資理財的根本

感覺網上討論投資的論壇離普通人的生活越來越遠了。大家談的，我想都是收入在top ５% 的階層的生活，投資。而真正需要在“投資理財”下功夫的，是普通階層的人。我來講講我自己的經曆吧。

我的收入不高，至今的家庭收入也隻在美國７０－８０％的區間。而１３年前剛來美的時候，一個人工作，才２萬的收入。經過這十三年的省吃儉用，我有了自己的房子（還有７年可以付清），退休金已走過我計劃的四分之一的裏程。我知道這裏millionaire不少，但對我這個農民的兒子來說，millionaire就是我的夢想。從我目前的情況來看，在退休前達到自己的目標，應該沒有問題。那我這十幾年是怎麽一步一步走過來的呢？

懷揣６００塊來美國，這就是我的“原始資金”。腦子裏對美國金融係統一遍空白。所以，前７年，除了把省吃儉用的錢放進銀行，沒有幹過別的。２０００的股市崩盤，才真正讓我醒來－－美國還有這樣一個不一樣的玩法：投資。從此開始上網讀有關個人理財的文章，關心自己的個人財務。２００２年開始開設退休帳戶，把退休金投入股市。同時，開始對家庭的收入開支進行計劃，未來的開銷進行規劃。

家庭理財，最重要的是budget。多少錢，多少收入，都有不同的活法。隻要計劃得好，總是有錢存下來。別小看這幾十，幾百塊，就是這些原始的積累，一塊磚，一片瓦，才有一棟大廈。

投資是錢能生錢的前提。不投資，永遠也隻有那省吃儉用的錢。所以，要讓日子過的越來越好，投資是必須的。要投資，就要了解各種投資的運作原理，可能的風險，自己的風險承受力。我從２０００年開始學個人財經，到２００２年，對股市的運作有了一定的了解，分析了自己的心理承受力後，才開始下海。我對回報向來要求不高－－和大市接近即可。所以，至今沒有失望，也沒有在股市裏浪費多少我的時間。

計劃是未來的依靠。買房，退休，孩子上學的錢等等，都是需要計劃的。網上多的是計算器，我用它們來估算我的投資的可行性。一旦一個計劃是可行的，我就會圍繞這個計劃，進行投資。我的退休計劃進行的十分順利，就得益於這個計劃可行性評估，及我圍繞這個計劃，這幾年所作的調整。連我們家的“甩手掌櫃”也多次表揚我這個“半路出家”的“金融大師”呢。

普通投資者千萬不要因為一兩個成功的例子就頭腦發熱，改變自己的投資策略。自己一定要對自己的財經狀況進行全麵分析。網上沒有人能給你作出全麵的分析，因為，網友就是好心，也不會全麵了解你的具體情況和心理承受力。而網上的成功例子，都有其特定的背景。再想一想，那些去賭城賭一把的，每次都有人贏，但你能承受的起輸掉你的本金嗎？所以，對普通家庭收入的人，決不能把投資當成賭博。

投資是一個慢長的過程，要有耐心。自己確定了目標，就要為著這個目標來投資。隨著年齡的變化，風險承受力的改變，投資的組合也要進行調整。而一些必要的風險保護，如保險等，也要及時的跟上生活中的各種變化。家庭理財，是一個大學問，網友們，值得你花時間。

(4/12/2007)

[淮海路]

偶爾來看看投資壇，沒想到在教壇大名頂頂的你還是投壇高手。敬仰敬仰。我準備相夫教子了，請教怎樣學習個人理財投資？我需要實戰的，課本上的理論在學校了學了點，好像沒用耶。謝謝指導