個人理財

第四節 其他規劃對現金規劃的影響

　　現金是理財的基礎，現金規劃是理財規劃中的核心環節，其他的規劃都會對現金規劃產生一定的影響。了解其他規劃對現金規劃的影響，有利於現金規劃的正確製定。

一、保險規劃

對現金規劃的影響購買保險要每月繳納一定的保費，會帶來一定的現金支出，但在發生意外情況時所獲得的保險賠款卻有利於減輕財務危機的程度，如沒有保險則需要動用很大一部分緊急備用金。表麵看來兩者所需的投入可以基本持平，隻是投入時間有差異，但購買保險是一種預期支出，緊急備用金是一種波動性很大的意外支出。因此，購買保險可以通過保險理賠為現金規劃節省很大一部分緊急備用金。

二、投資規劃

對現金規劃的影響不論投資的結果如何都會對現金規劃帶來影響。現金規劃的本質是對流動性進行規劃，避免因手頭流動資金不足導致損失；而投資規劃追求的是資金的增值，所以二者存在衝突。因此應該綜合衡量風險和收益，擇優選擇。

三、稅務規劃

對現金規劃的影響稅務規劃的成功與否會影響到現金的支出，如果稅務規劃比較成功，則可以降低收入支出中的稅務支出部分，如果稅務籌劃不成功甚至失敗的話，則不會降低支出甚至還會增加支出（當被罰款的時候就會增加額外支出）。

還有其他一些規劃，如房產規劃、教育規劃以及退休規劃，它們也與現金規劃緊密相關。對於一定的收入如何在房屋貸款、教育基金以及退休基金之間進行分配是需要慎重考慮的重要問題。

本章小結

1.現金規劃是對家庭或者個人日常的、日複一日的現金及現金等價物進行管理的一項活動。現金規劃的目的在於確保你有足夠的資金來支付計劃內和計劃外的費用，並且你的消費模式是在你的預算限製之內的。

2.現金的機會成本在金融資產裏一般被看作是進行活期儲蓄的所得。如果你持有現金，就意味著放棄收益。因此要在資本的流動性和收益性之間進行權衡。

3.貨幣的時間價值，是指貨幣經曆一定時間的投資和再投資所增加的價值。也就是說，貨幣用於投資並經曆一定時間後會增值，其增值部分就是時間價值。

4.複利力量的源泉有兩個：一是收益率，收益率越高越好；二是時間，時間越長越好。

5.不同的家庭有不同的收入特點，現金規劃應該根據家庭的收入特點來策劃。

6.可以兩種方式來建立緊急備用金：一為流動性高的活期存款或短期定期存款；一為備用的貸款額度。

複習思考題

1.為什麽要做現金規劃？

2.人們持有現金有哪些動機？

3.現金規劃應該考慮哪些內容？

4.為什麽說貨幣有時間價值？

5.複利發揮作用的源泉是什麽？

6.什麽是緊急備用金，為什麽要建立緊急備用金？

7.如何建立緊急備用金？

　　§§第四章 儲蓄規劃