基金投資最常遇到的168個問題

第十二節 如何根據投資者特點選擇基金產品？

　　麵對不同類型的基金，投資者如何等到適合自己的基金理財產品呢？不同的客戶應該根據基金的特點、業績等因素，並結合自身的特點，有針對性地選擇基金產品組合。

　　（1）單身型。

　　追求高風險高收益，特別是那些沒有家庭負擔，沒有經濟壓力，為追求資產快速增值而自願承擔一定風險的人。

　　積極型基金投50%，適度積極型基金投30%，儲蓄替代型基金投20%。這種組合，資金配置絕大多數'是股票型基金，投資風格以積極投資為主，以謀求資本增值的最大機會。

　　（2）白領精英型。

　　追求較高風險水平下獲取較高收益的客戶群，尤其是那些收入穩定、工作繁忙、短期內沒有大額消費支出，想穩步提升個人財富數量的男性白領人士。

　　積極型基金投40%，適度積極型基金投40%，儲蓄替代型基金投20%。這種組合，其基金產品多數也是股票型基金，以積極投資風格的基金充當組合的核心部分，兼顧風險控製，以謀求資產長期穩定增值。

　　（3）白領麗人型。

　　追求中等風險水平下獲取穩定收益的群體，尤其是那些收入穩定，日常消費支出較多，缺乏理財計劃的女性白領人士，期望資產的增值能夠彌補白領女性因為消費需求大而產生的缺口，並達到培養良好理財習慣的目的。

　　積極型基金投30%，適度積極型基金投40%，儲蓄替代型基金投30%。這種組合，其基金產品多是股票型基金，以穩健投資風格的基金充當組合的核心部分，在控製風險的前提下，獲取長期穩定的收益，同時保持了一定比例流動較強的儲蓄替代型產品，以應付定期現金消費需求。

　　（4）家庭型成型。

　　中等風險水平下獲取較高收益的客戶群體，尤其是那些資金實力雖不強，卻有明確財富增值目標和風險承受力，同時短期內有生育孩子計劃的年輕家庭。

　　積極型基金投40%，適度積極型基金投30%，儲蓄替代型基金投30%。這種組合，其基金產品以積極型基金為主，適度積極型基金為輔，同時適當投資儲蓄型產品，保證了一定的資產流動性，以備增添人口的支出和資產保值需求。

　　（5）家庭成長型。

　　追求中等風險水平下能得到可靠投資回報，期望投資帶來的收益能部分滿足子女今後幾年教育開支的需要。

　　積極型基金投30%，適度積極型基金投30%，穩健型基金投20%，儲蓄替代型基金投20%。這種組合兼顧資產的中長期保值增值和收益的穩定性及變現性。

　　（6）退休養老型。

　　追求較低風險水平下實現資產保值增值，尤其是中老年客戶，既不願意承擔較高風險，又期望資產能夠保值，同時要保證隨時應急。

　　積極型基金投40%，穩健型基金投30%，儲蓄替代型基金投30%。這類組合，以低風險的債券基金和準貨幣市場基金為主，既可以取得資產增值的可能，又可在利率下降時依靠儲蓄型基金來鎖定收益。

　　雖然基金組合可以降低投資風險，但卻不能規避風險。因此投資者要承擔投資基金可能帶來的風險。