助理理財規劃師專業能力

第五章 投資規劃

　　本章基本內容框架

　　於認購權證的履約價格，則稱為價平。對認沽權證而言，恰好相反。

　　245.ABC

　　解析：利率互換主要有三種形式：

　　（1）同種貨幣的固定利率與浮動利率互換。

　　（2）以某種利率為參考的浮動利率與以另一種利率為參考的浮動利率互換。

　　（3）某種貨幣固定利率與另一種貨幣浮動利率互換。

　　246.ABC

　　解析：作為一種財富儲藏和資本保值的傳統手段，銀行的實物黃金產品具有品種豐富、實物交割、便於收藏等特點，但回購相對困難，因為銀行或其他機構回收實物黃金時要經過非常複雜的檢驗程序。

　　247.ABC

　　解析：上海黃金交易所推出的現貨延期交易，具備T+0、雙向交易、保證金交易等特點。

　　248.ABCD

　　解析：理財規劃師向客戶推薦信托產品時應注意：

　　（1）信托產品發行人（信托公司）的實力和信譽。

　　（2）信托產品的資金投向。

　　（3）信托產品的期限與收益。

　　（4）投資人（委托人）的風險承受能力。

　　（5）其他：如擔保問題、投資人（委托人）權利、稅收。

　　249.CD

　　解析：理財規劃師根據對客戶財務狀況及期望目標的了解初步擬定客戶的投資目標。在具體地確定投資目標的時候需要進行以下工作：

　　（1）將投資目標進行分類。理財規劃師首先要將客戶的投資目標化分為短期目標、中期目標和長期目標。1年以內實現的是短期目標，如購買電視或者出國旅遊等；期限在1～10年間的目標是中期目標，如為住房的抵押貸款分期付款；長期目標是期限超過10年的目標，如為孩子15年後上大學支付學費或為自己的退休提供養老金等。

　　（2）將各個投資目標進行排序。確定各個期限內各有哪些具體目標，並且在同一期限內，對於各個目標按照其重要性進行排序。理財規劃師務必要讓客戶明白沒有明確的投資目標，理財規劃是不會成功的。