小家庭大理財

第二節節源開流的新內涵

　　開源增收三途徑

　　房價物價飛漲，生活的經濟成本壓力迅速上升，工資卻像老牛拉車一樣慢吞吞地前行，即使有小幅度增長，也是不痛不癢。對於一個家庭來說，決定生活質量的一個重要因素就是經濟基礎，隻要想辦法提高收入，降低經濟風險，才能讓家人過上富足的生活。通過一些方法途徑進行開源增收和理財，就能提高家庭收入，過上富裕的生活。

　　途徑一：盤活銀行卡，讓死錢變活錢，達到錢生錢的目的。

　　銀行卡包括工資卡和信用卡，對於工薪階層來說，工資和獎金基本都是直接打到工資卡上，而主人基本不會去打理這些錢財，隻有在需要錢用的時候才去取錢用。實際上這種對工資卡的處理方式並不合理，錢放在工資卡裏麵隻享受活期利率，收益很低，而采取約定轉存的方式則可以獲得更高的利率收入，別小看了這些收入，如果你的工資卡資金較多，並且長期約定轉存的話，不僅不影響資金的使用，還會獲得更高的收益。至於平時消費，則可以選擇動用信用卡，信用卡還賬可以和工資卡綁定，免去還賬的麻煩，通過信用卡的使用一方麵可以周轉開資金，將錢投資更好的收益的地方；另一方麵可以獲得積分，提高信用資質，增加未來可以動用的信貸額度。

　　途徑二：在做好主業的前提下，努力拓展兼職或副業。

　　主業是安身立命的經濟基礎，自然不可荒廢，若是為了副業而荒廢主業，那就是本末倒置，得不償失，因此在做好主業的前提下，再去拓展副業。現在社會兼職的機會多，選擇那些跟自己的特長和技能相符的，並不影響工作的兼職機會，則可以充分將空餘的時間利用起來，雖然可能會降低一些生活的舒適度，但是卻能夠給家庭增加不少的收入。通過這種靈活的工作方式來增加家庭收入，則可以直接提升家庭經濟實力，讓家庭經濟壓力更小，生活更輕鬆。

　　途徑三：主動投資，不要過於保守理財。

　　很多家庭的主要理財方式就是儲蓄，不論有多少錢都是放在銀行裏存起來，實際上在物價飛漲的今天，從銀行獲得的利率收益遠遠低於貨幣貶值幅度，也就是你的錢放在銀行裏其價值是不斷虧損的。最好的方法就是在自己熟悉的領域去投資，或許是不動產投資，或許是投入到親友的廠裏，或許是搞收藏投資，反正不要讓錢躺在銀行裏麵貶值。擅長投資的家庭才會逐步走向富裕，隻會儲蓄的人會慢慢被時代淘汰，尤其是在中國目前的經濟狀態下，通貨膨脹預期加劇，儲蓄就意味著錢放在銀行裏遭受損失，既然如此，還不如拿出來投資，這樣才是明智之舉。

　　五條金律讓掙錢成為習慣！

　　每逢股市大跌或大漲，總能聽到很多投資者的哀歎，不是抱怨沒有逢低補倉，就是後悔沒有高位賣出。年複一年，日複一日，總也踩不到市場腳步的投資者，隻能順勢而為，結果就是追漲殺跌所帶來的財富縮水。為什麽我總是賠？掙錢真的有那麽難嗎？一年之計在於春，2008年的春天，如果你能養成如下的理財習慣，也就意味著在不久的將來，掙錢定會成為你生活中的慣常之事！

　　學習，學習，再學習

　　談到學習投資理財知識，在2006年之前，對很多人還是一個非常陌生的概念。隨著這兩年大牛市的深入，越來越多的普通人開始認識到投資理財的重要性，觀念上也從原先對理財的抗拒轉變為接受，更有甚者到了盲目追捧的地步。

　　許多年輕的白領階層都具備了投資理財的觀念，但是對於投資理財，還處於一知半解的狀態中，常常是聽某個朋友一說哪隻股票或基金好，便將自己掙來的辛苦錢傾囊投入。其實，無論你是因為工作繁忙，還是從未接觸過投資理財知識，這種將錢寄希望於他人的態度是萬萬不可取的。挑選投資理財產品，就像去商場買衣服一樣，首先要從琳琅滿目的商品中挑選出適合自己的，所謂“量體裁衣”，而後還要講講品牌，看看質量，選選服務，萬一有哪項不過關，你還要承擔退換貨甚至白白浪費錢財的風險。

　　巴菲特就他自身的經曆總結：最好的投資就是學習、讀書，總結經驗、教訓，充實自己的頭腦，增長自己的學問，培養自己的眼光。

　　在對近兩年牛市的收益回顧中，賺錢最多的是那些通過學習，認識到投資理財的優勢，從而較早進入市場的人。如果沒有一點理財知識，比如不知道什麽是基金，不了解如何讀年報，又怎麽能抓住這兩年牛市的機遇？而即便這種機會再來100次，也依然會一再錯過。所以，光有理財意識還遠遠不夠，學習理財知識是進入市場的前提，也是避免無謂風險，獲得豐厚回報的必要條件。

　　總結，總結，再總結

　　在動蕩不安的股市中，每一次交易無論是成功還是失敗，都值得投資者們用來分析和總結。尋找上漲的動力，探求失敗的原因。如果能夠堅持記錄每一次交易的心得，再配合投資理財知識的不斷學習，就能在實戰中避免犯同樣的錯誤，長期積累下去，隨著所犯錯誤的減少，成功也必然成為大概率事件。

　　股神巴菲特就在他近60餘年的投資生涯中，總結出很多珍貴的投資經驗。如永遠保住本金、別被收益蒙騙、重視未來業績、堅持投資能對競爭者構成巨大“屏障”的公司、把雞蛋放在不同的籃子裏、堅持長期投資等等，事實證明，這些經驗使他購買的股票在30年間上漲了2000倍，而標準普爾500家指數內的股票平均才上漲了近50倍。多年來，在《福布斯》一年一度的全球富豪榜上，巴菲特一直穩居前三名。

　　永遠保住本金

　　巴菲特有三大投資原則：第一，保住本金：第二，保住本金；第三，謹記第一條和第二條。

　　本金是種子，沒有種子便無法播種，更無法收獲。

　　在投資中，從來沒有人不犯錯誤。錯誤來臨時，多數人都會抱著止跌起穩的心態，認為總有一天自己的投資產品能夠成為“黑馬股”。然而現實卻事與願違，血本無歸的故事就此上演。

　　美國超級投機家喬治索羅斯說過：如果你自以為是成功的，那麽你將會喪失使你成功的過程。一個人必須願意承認錯誤，接受痛苦。如果犯了錯誤不承認，不願意接受痛苦，甚至不再感到錯誤的痛苦，那麽你就會再犯錯誤，就會失去繼續贏的優勢。如果在交易中一旦發覺自己有錯誤，決不要固執己見，將錯就錯，應該刻不容緩地完全改變自己的運作方向。

　　“留得青山在，不怕沒柴燒”的道理人人都懂，然而真正能在賠錢時勇敢割肉的投資者卻寥寥無幾。當市場張開血盆大口時，永遠都不會給你第二次選擇的機會。在投資前設定止損線、嚴格遵守投資紀律、將風險控製在可以控製的範圍、永遠保住本金是每一個投資者需要謹記的。

　　投資要趁早

　　投資要趁早，因為今天的一塊錢不等於明年的一塊錢。按照公式計算，今天的100元，在通脹率為4%的情況下，相當於10年後的多少錢呢？答案是148元，也就是說10年後的148元才相當於今天的100元。

　　投資要趁早，還因為複利效應會使早投資的你輕鬆獲得更多的收益。以每年10%的收益來舉例說明：在21～28歲，8年的時間裏每月投資500元，共投入4.8萬元，65歲的複利回報為256萬元；在29歲～65歲，37年裏每月投資500元，共投入22.2萬元，65歲時的複利回報為195萬元。因為晚8年投資，雖然多投入17.4萬元，並且花了一輩子時間追趕，結果還是沒有追上，收益卻少了61萬元。

　　堅持長期投資

　　巴菲特說：如果可能，我願意一輩子持有下去。

　　長期投資的說法雖然由來已久，但是每逢股市波動，從贖回或減倉數量上，都可以暴露出多數投資者仍然很容易受到市場、消息或從眾心理、波段操作的影響，輕易拋棄自己精心挑選的股票或基金等其他理財產品。

　　假設你現在有10000元，年收益率15%，那麽，連續20年，總金額達到163665.37元；連續30年，總金額達到662117.72元；連續40年，總金額高達2678635.46元。也就是說一個25歲的上班族，投資10000元，每年收益15%，到65歲時，就能成為百萬富翁。而更加顯而易見的是“複利的72法則”，即用72%去除以每年的回報率，得到的數字就是總金額翻一番所需的年數。用上麵的例子來說明一下，72%除以15%，就是4.8年。也就是說10000元，在5年後就翻番變成了20000元。

　　從某種意義上說，長期投資是一種對自己的肯定。你是否可以拋開一切，忠誠於自己的選擇，堅持於自己的判斷。要知道，股神巴菲特為“吉列”苦等16年，最終才迎來超過800%的高額回報。因為他堅信一個很簡單的道理，每天一早醒來全世界會有25億的男人要刮胡子。