小家庭大理財

第三節人到中年理財更具特色

　　中年人如何理財

　　人到中年，有了多年的專業經驗積累和財富積累，正處於人生創造財富的最好時機。同時，大部分人都已成家立業，上有老下有小，還要供房供車，是人生負重登高的階段。處在人生這一階段的你，在持續推進自己財富增長的同時，擁有一份屬於自己家庭的科學的理財規劃，顯得十分重要。

　　在選擇投資理財產品時，要注重投資產品的搭配組合，不能太單一。一般家庭從中年以後開始，比如40歲以後，應該慢慢加大一個很重要的資產類別--債券基金。而選擇債券基金的配製比例則是與家庭理財人的年齡、健康狀況、未來支出等因素相關。如果在正常的市場波動環境下，債券基金占家庭理財投資支出的比例建議為20%。

　　人到中年，許多人還處在歸還住房抵押貸款的過程中。因此，在購買住房申請抵押貸款時要格外小心，不要貪圖過於奢侈的房子，以免被住房債務所拖累。現在適當控製抵押貸款，就能為養老金賬戶多增添一份儲蓄。

　　中年時段還有一項最重要的支出就是子女的教育基金。此段時間子女基本上正處在高中、大學求學時段，考研、出國留學繼續深造，都需要較大的資金缺口，且彈性較小，需要及早做好教育資金的籌劃，以備子女未來求學之需。根據需要每月拿出一定的工資數額進行基金定投，逐漸積累，積少成多。

　　中年人處於事業高峰期，家庭養老規劃應該增加風險防範類型的保險。做一些商業保險，用5到10年的時間，給自己和配偶存一筆養老金，確定到退休的時候，能夠獲得更優越的物質保障。

　　您和您的配偶還可根據工資收入的4%左右來購買重大疾病保險，可以附加住院保險、意外傷害保險等品種，為自己健康做好一份保險備份，因為國家統籌的醫療保險隻能報銷60%左右，最高大約在80%，而且還有最大上限金額限製，其餘資金隻能依靠自己自行消化。如果存在較大金額的醫療費用發生，國家養老保險承擔之外的費用，你所購買的重大疾病保險就發揮了保障替代作用。同樣，隨著時間發展，未來醫療護理的成本會越來越高，人力護理也是最貴的。所以現在有的保險公司推出的醫療護理險是非常適合家庭需要的，並且這種保險也是越早購買受益越多，費用也會比較低。中年人家庭通過購買這類保險，在年老以後可以享受醫療護理相關的服務。