小家庭大理財

第十五節多元化投資組合

　　家庭的理財方式一般分為以下幾類：儲蓄、債券、保險、收藏、基金、股票、房地產、外匯、期貨等等。

　　每個家庭都應該根據自身的投資強項、風險承受能力、可使用的資金規模、現有理財方式和預期的資金用途等來選擇理財產品。通過科合理的搭配達到一個最優的投資理財組合。對百姓來說，理財要注重科學組合，以把風險分散開來。

　　主要可采用分散投資資金的方法，也就是我們常說的“不把全部雞蛋放在同一個籃子裏”，盡量地將投資風險分散在幾個不同的投資上，以便互補。根據相關研究分析結果表明，當一個投資組合中包括了30基金或者股票時，將能明顯有效地降低個別風險。一個慎重的、善於理財的家庭，應把全部財力分散於儲蓄存款、信用可靠的債券、股票及其他投資工具之間。這樣，即使一些投資受了損失，也不至於滿盤皆輸。有關專家建議，最適宜普通家庭閑餘資金投向的比例是：40%的資金用於銀行儲蓄；30%的資金買債券；10%的資金買股票；10%的資金買保險；10%的資金用於其他投資。

　　資產組合配置就是在一個投資組合中選擇資產的類別並確定其比例的過程。資產的類別有實物資產，如房產、藝術品等；還有金融資產，如股票、債券、基金、保險、銀行存款等。當投資者麵對多種資產，考慮應該擁有多少種資產、每種資產各占多少比重時，資產配置的決策過程就開始了。

　　多元化投資組合是當代家庭財務規劃的必然趨勢，即從單一的非係統的投資理財模式演變為兩種或更多的係統的投資理財模式。多元化投資組合最大的優勢就是能達到收益和穩健相兼顧，從而真正實現家庭財務的保值增值。

　　多元化投資組合原則

　　1.揚長避短原則。可以適當增加自己所擅長的投資理財方式的資金量，以期更高效的回報。

　　2.兼顧收益和安全原則。合理搭配，多元化理財，弱化投資風險，盡可能地追求穩健收益。

　　3.長短期相結合原則。這樣可以在獲得較高收益的同時，又不局限近期資金的使用；對於部分不使用的資金，作長期規劃，以期一個長遠的收益。

　　4.循序漸進的原則。初期可以盡量追求穩健，在不斷的習和實踐過程中適時適度增加高收益資金的比例。