小家庭大理財

第十節用好公積金

　　巧用公積金貸款的1234

　　住房公積金是中國城鎮職工和單位按照法律規定繳存的一種長期住房儲金，職工繳存的住房公積金和職工所在單位為職工繳存的住房公積金，均屬於職工個人所有。從理財的角度來看，用好用活公積金，融通公積金的購房融資、儲蓄積累、養老補充等主要功能，具有更加現實的意義。如果合理利用公積金賬戶，能夠給自己帶來不少便利，但在規劃公積金理財時，也應注意一些事項：

　　1.公積金不能直接用作購房首付

　　很多朋友都存在著這樣的誤區，認為住房公積金貸款可以直接用作購房首付，從而盲目估算了自己的首付能力。其實不然，如果是新購房，首付款隻能用自有資金或者其他途徑來解決，並在繳付首付款購房後，才能按規定提取公積金。

　　2.關於夫妻中一方先行辦理了公積金貸款

　　根據規定，不論是在結婚前還是在結婚後辦理的公積金，隻要夫妻雙方中有一方辦理過公積金貸款，公積金管理中心係統上就會有相應記錄，在上次貸款未還清前，夫妻任何一方均不能再申請使用公積金貸款。

　　3.盡量按月提取公積金

　　國家對住房公積金管理較嚴，在用途、貸款、提取等方麵都做出了嚴格的規定，但隨著形勢的變化，特別是為應對高房價，國家主管部門以及各地住房公積金管理部門都對住房公積金的管理和使用，做出了諸多人性化的規定，使符合條件的購房或者租房者可以享受到公積金的多重好處。

　　現在國內很多城市已做出了公積金可以按月提取的規定，且租房者也可以提取公積金用於房租支出，這大大方便了公積金繳存者。盡可能提高公積金貸款使用額度，盡可能辦理公積金按月提取，這樣既避免了住房公積金閑置在賬戶裏，又可以幫助購房租房者減輕供款壓力，改善財務狀況。

　　4.住房公積金貸款可作為穩健投資

　　住房公積金賬戶利息較低，但對於不具備提取條件，且無投資理財經驗的繳存者來說，也沒有必要盲目提取公積金，可將其作為資產配置組合中的穩健或者保守配置，經過較長時間的複利效應，也可以積累一筆可觀的資金，用於子女教育或者未來的養老等支出。