改變一生的理財計劃

第三節 買房與裝修省錢技巧

　　判斷買房最佳時機的指標。

　　對於房價走勢，各種判斷預測似乎讓我們霧裏看花。可不論價格走高走低，有需要的消費者總要買房。那麽，什麽時候出手才是最佳時機呢？

　　銀行動向。

　　普通買房人看市場的方法很簡單，那就是看銀行對買房貸款的態度。

　　銀行手鬆，說明市場看好，投資客湧動，房價一般呈上漲趨勢；銀行手緊，說明市場風險加大，政策調控，投資客抽身，絕大部分的賣家著急、買家觀望，房價一般呈下跌趨勢。如果是買房自住，在下跌的時候會淘到“物美價廉”的房子。從某種程度上說，銀行對貸款的態度比專家的話更真實、準確，可信度更高。

　　供需關係。

　　如果有關部門發布平均價格下跌，也可能是因為市場上出售的某類房子增多，並不一定是房屋價格整體降了。持這種觀點的人隻說對了問題的表麵，卻忽略了平均價格反映的真正內涵。某類房子增多代表著市場的需求和供給情況。如果供給增多真實需求也增多，則此類房屋的價格保持持平或者小幅上揚，此時是買不到便宜房子的；如果供給增多真實需求保持不變，則此類房屋的價格立馬下跌，此時才是購買房屋的最佳時機。

　　政策導向。

　　政府的宏觀調控會直接影響房價的走勢，某類房子增多反映政府的政策導向。一般來說政策導向類的房屋後期隨著供給的增多會出現價格下調的情況，比如中小戶型，此時才是購買的最佳時機。

　　房價漲跌。

　　買漲不買跌是投資客的投資理念，雖然利潤達不到最大化，但可以降低投資風險，而一般的買房自住者，房價的漲與跌其實都隻是一個數字而已，而最關鍵的是同樣的房子買的時候付了多少錢。在下跌時買入的價格肯定低於上漲時買入的價格。

　　中介反應。

　　房產中介向你推銷房子的陌生電話少，證明市場行情好，市場上並不缺客戶，這時不是買房的時候；房產中介向你推銷房子的陌生電話多，證明市場行情不好，市場上買房的客戶少，跟房東討價還價的機會就多，這時才是買房的最佳時機。

　　購買預期。

　　比如哪裏有一條方便的路要建，哪裏會與地鐵站相鄰，哪裏要規劃成全新的居住區，這些都是影響居住環境的，等規劃政策落實了再買，此時已經包含了附加值價格就很貴了，而最好是在政策還未明朗之前買，但是消息的來源一定要準確。

　　自身需求。

　　現在都說房價高，買不起房子。那麽，房價降了就一定能買得起房子嗎？未必。如今有一部分人買不起房子是人為造成的。比如說，他手上的錢本可以買個60-70平方米的房子，但他非要買120平方米的房子。可以買在城郊，卻非要買在市中心黃金地段。房子大、地段佳，固然好，但在條件不具備的時候，必須麵對現實。

　　景觀越好，位置越佳，越是完美的房子越稀少，付出的代價也越高。

　　建議普通買房者首先考慮方便、實用，不必一步到位。理想的房子，其實是個相對的概念，今天理想未必明天就理想。方便實用才是最實在的。

　　所以，滿足自己的需求就是最好的房子，買房前定好自己的目標，多比多看，人住後則不比較、不計較，心理上的平衡比任何物質上的享受都重要。

　　養房成本。

　　買了房子不等於您可以免費享用社區所有設施和服務。會所、地下車庫這些您用的時候都得花錢，大堂越豪華、公共設施越多，您所付出的費用越多，一個樓門裏的戶數越少，您要攤的電梯費用就越多。養房的費用，買房時不能不考慮。

　　中低收入者的買房經驗。

　　個人購買住房時代已經隨著房地產市場的發展而到來，貸款購房也成為房地產市場的消費熱點。中低收入家庭可以根據實際情況來選擇合適的房子。

　　借助銀行貸款購房。

　　中低收入家庭購買住房可以依靠銀行貸款。個人住房貸款的方式分為三種：公積金個人住房貸款、商業性個人住房貸款和個人住房組合貸款。

　　住房公積金貸款具有政策補貼性質，貸款利率很低。住房公積金貸款在辦理抵押和保險等相關手續時收費減了許多。如果購房款超過公積金可貸款的額度，不足部分應當向銀行申請住房商業性貸款，兩者組合即是個人住房組合貸款。個人住房公積金貸款最劃算，個人住房商業性貸款利息負擔最重，居民在購買住房時，要充分利用公積金貸款，不足部分再利用商業性住房貸款，這樣可以降低貸款成本。

　　利用政策選擇低價房。

　　國家為了改善住房困難家庭的居住條件，在大力開發商品房的同時，還建設了經濟適用住房，主要麵向中低收入家庭。所以中低收入家庭在購買住房時可以優先爭取經濟適用住房。經濟適用住房是指具有社會保障性質的商品住宅，是國家為解決中低收人家庭住房問題而修建的普通住房。

　　這類住宅因減免了工程報建中的部分費用，並且優先享受銀行信貸，因而其成本略低於普通商品房。

　　租房和買房哪個更合算。

　　自2007年下半年以來，隨著國務院以及各地方政府相關房地產政策的實施，北京、上海等地的房價出現了回調的勢頭，成交量也明顯萎縮，而銀行的貸款利率呈現上升的趨勢。一邊是房價下跌，一邊是貸款成本增加，很多貸款炒房者有點兒吃不消了，不得不變賣房產來提前還貸，以減少投資損失。而這時許多打算貸款買房的投資者更是猶豫不決，很多人打算先臨時租房，想等房價趨穩後再做決定。那麽，針對當前房產價格下跌，貸款利率上調的實際情況，租房、買房哪個更合算呢？

　　買房要考慮房價的走勢。

　　針對房價居高不下的現狀，國家和金融機構都行動起來以穩定住房價格。有關經濟專家預測，房產價格將會出現下跌的走勢。在這種情況下，準備購房的居民不妨暫時持幣觀望一段時間。購房款可以暫時用於貨幣基金、短期人民幣理財等理財渠道。

　　關注租房的成本。

　　目前全國許多城市都不同程度地出現了“高房價、低房租”的現象。

　　以杭州為例，一套30平方米左右、價格30萬元上下的房子，月租金僅為1000元左右。按照投資收益率來說，租房的年收益僅為4%，而目前5年以上住房貸款的年利率為5.51%，所以，對這些租房、房價差距較大的城市居民來說，如果單單考慮短期成本，租房還是比較實惠的。

　　不過，還要考慮一個因素，擁有自己的房子和租房的感覺是不一樣的，如果你很在乎這種感覺，也可以在房價相對穩定後買房。不過，針對住房貸款可能還會上調的事實，購房者應首先考慮自籌資金，不足部分可以辦理“公積金+商貸”的組合貸款，這種組合會降低貸款成本。

　　哪個合算自己計算一家理財網站有一個“貸款買房和租房比較”的網上計算器，它可以使複雜的理財計算變成舉手之勞。如，輸入購買房子的價格15萬元、貸款購房時首付30%、估計貸款年利率5%、預期貸款期限20年、估計房產每年以5%的速度增值、每月認可的房租為500元等信息，點擊計算，則顯示：你若貸款買房，每月還款額為692.95元，20年後你的資產淨收益為231610.8元；如果租房，每月支付房租500元，假設你的投資收益率為8%，20年後你的資產淨收益為89743.07元，與貸款買房相比資產淨收益少141867.73元，由此可見還是貸款買房合算。

　　貸款買房要慎重。

　　大家可能都聽說過中國老太太和外國老太太的故事。中國的老太太為了攢錢買房子，省吃儉用，吃不敢吃，穿不敢穿，住在簡陋矮小的房子中，到老了之後終於買了一套大房子，但大房子沒住幾天就去世了；而外國老太太的夢想也是買一所房子，但她一開始就貸了款，很快就住進了大房子，在去世之前她也把貸款還完了。隨著人們消費觀念的不斷變化和進步，人們更讚同外國老太太的消費觀念。

　　“花明天的錢圓今天的夢”的貸款消費觀念已經成為非常流行的消費觀念。但是貸款也要講究度，不可過於盲目。如果在你圓夢的同時也背負了還款還息的重負，如果你的還款能力不是太強，則會造成很大的經濟壓力，從而影響到今後的生活質量。

　　在某國企工作的張先生一開始時頗羨慕外國老太太的瀟灑。當時正巧單位集資建房，他怕重走中國老太太的覆轍，便從銀行辦理了10萬元的住房貸款。擁有了屬於自己的住房，一家人當時甭提多高興了。可後來，張先生卻怎麽也高興不起來了。

　　張先生和愛人都是工薪族，兩個人月工資加起來不到2000兀，每月單是償還貸款本息一項支出就將近千元，因此，家庭日常開支常常捉襟見肘，以致不得不節衣縮食，恨不得一分錢掰成兩半花。住房條件雖然改善了，總體生活質量卻下降了。同時，父母嘮叨，老婆埋怨，張先生還要承受巨大的心理壓力。他非常無奈地說，早知道這樣，還不如不貸款。

　　目前，先住房、後還款的生活方式逐漸成為一種社會時尚。那麽，這種超前消費方式是不是人人都適合呢？特別是在當前房價下跌，貸款成本增加的情況下，哪些人辦理消費貸款需要慎重考慮呢？

　　傳統觀念強、心理承受能力差的人不宜貸款。對於多數人來說，“無債一身輕”、“量人為出”的傳統理財觀念在短時期內是很難改變的。此觀念根深蒂固的人，就不宜盲日跟風，趕貸款買房的時髦，否則，到時為債務所累，背上沉重的心理包袱，就得不償失了。同時，辦理貸款應事先多和家人商量，取得他們的同意和支持，避免日後落下埋怨。

　　要考慮自身還本付息的承受能力。目前銀行中長期貸款利率是同期存款利率的1-2倍，每月還本付息的壓力相當大。因此，貸款之前要對自己的收入情況和每月還本付息額進行衡量，仔細測算，以此確定是否貸款或確定所能夠承受的貸款額。另外，在能夠向親朋借款的情況下，盡量不要貸款，目前存款利率非常低，你可以和出借人協商，按照銀行存款利率為其支付利息，這樣，出借人的利益不受損失，你又避免了沉重的貸款還息負擔。

　　有條件提前還貸。按有關規定，銀行允許借款人提前償還全部或部分貸款，提前全部歸還本息的，按合同利率一次結清還本付息額；部分提前歸還的，以後每月還本付息額按剩餘本金和剩餘還款期數重新計算。這樣，如果您辦理住房貸款後，手中餘錢積攢到了一定數額，這時可考慮提前償還全部貸款或部分還貸款，因為日常積蓄一般是存成銀行儲蓄，如果不及時償還貸款的話，一方麵你的存款年收益不足4%，另一方麵要支付7%以上的高額貸款利息，3%的差額就白白流失了。因此，提前還貸是減輕利息支出的好辦法。

　　貸款買房的五個選擇。

　　很多人在買房時都使用個人住房貸款。既然是貸款就有償還的問題，錢掙得不容易，選擇住房貸款當然要精打細算。選擇時要考慮哪些因素呢？在這裏給大家五個簡單的建議：

　　選擇貸款種類。

　　個人住房貸款有兩種，一是銀行商業貸款，二是公積金委托貸款。公積金委托貸款的利率比銀行商業貸款的利率低，公積金委托貸款是購房人的首選。不過公積金委托貸款有額度限製，如果單獨申請公積金委托貸款不能滿足需要，可以立即用銀行商業貸款彌補不足的貸款額。

　　貸款銀行的選擇。

　　每家銀行提供的商業性住房貸款都涉及律師費、保險費、登記費，費用標準不完全相同，如果有可能的話，應當選擇費用最低的銀行。

　　貸款成數的選擇。

　　選擇貸款成數時，應從以下幾方麵考慮：

　　第一，一定要保留一部分儲備資金，以應付不時之需。

　　第二，自己的資金如有投資且收益率高於銀行貸款利率，那就應該盡可能多地使用住房貸款，否則就降低貸款成數以減少利息負擔。

　　第三，買房時除了要支付房價款，還有裝修、購買電器和家具、支付契稅和物業維修基金等多項支出，如果就這些費用單獨向銀行申請貸款，貸款的利率適用於消費貸款的利率，利率水平要高於住房貸款利率的水平。因此在資金有限的情況下，應該盡可能多地用住房貸款去支付房價款，而用自己的錢來應付其他支出。

　　選擇貸款期限。

　　貸款期限的長短直接影響每月還款額和利息負擔的多少。依據前麵提到的選擇標準，每月還款額一定要限製在自己的承受能力範圍內。建議大家選擇長一些的貸款期限，以保證自己的生活質量不會因為住房貸款而受到太大的影響。另一方麵，如果有了錢還可以提前還清或償還部分貸款，利息負擔的總和也不會增加多少。

　　還款方式的選擇。

　　個人住房貸款還款方式主要有五種：

　　第一種，到期一次還本付息法，這種方法隻適用於貸款期限在一年以內的貸款。

　　第二種，等額本金還款法，這種方法第一個月的還款額最高，以後逐月減少。

　　第三種，等額本息還款法，在貸款期限內每月還款額相同。

　　第四種，等比遞增還款法，把還款期限劃分為若幹個時間段，每個時間段內的月還款額相同，但下一個時間段比上一個時間段的還款額按一個固定比例遞增。

　　第五種，等額遞增還款法，同前一種方法基本相同，隻是把固定比例改成固定數額。

　　幾種還款方式比較而言，第二種方法的利息負擔最少，但前期的月還款額最高，以後每種方法的利息負擔都在逐漸增加，而前期的月還款額在逐漸減少。一般來說，第二種、第三種方法適用於收入穩定的成熟型家庭。第四種、第五種方法適用於收入處於上升階段的成長型家庭，也就是說新婚夫婦或創業人士。

　　精打細算付房款。

　　對於善於理財的人而言，砍價是購物時不可少的一個環節，在購買房子的時候，當然更不能忘記這個重要的環節，因為如果有足夠的技巧和耐心，可能節省出裝修的費用。

　　商品房的價格，大致可分為底價、標價和成交價三種。底價是開發商自己或者是委托銷售公司銷售的最後底線價格；標價是開發商做廣告對外所宣稱的價格；而成交價就是購房者和開發商經過協商以後簽訂購房合同時所確定的價格，在底價和標價之間每平方米差價可能有幾百元之多。

　　首先，分析一下商品房價格的構成。根據新頒布的《北京商品房住宅銷售價格構成管理辦法》，商品房的銷售價格是由成本費用、期間費用、稅金、依法應當繳納的其他行政性事業性收費和利潤組成。其中期間費用和利潤是有彈性的，開發商可以根據自己的實際情況做出相應的調整，這也就是購房者砍價的關鍵所在。

　　善於“砍價”者，用低於標價，甚至低於底價的價格來作為成交價，就是真正得到了實惠，即使在簽訂合同時不違背基本原則的情況下做出一些小的讓步，也不失為明智之舉。不善於砍價者，用標價作為成交價，這樣即使購房合同簽訂得再詳細，補充協議簽訂得再多，實際上還是吃虧了，隻不過在表麵上維護將來可能發生也可能不會發生的利益。

　　具體來說，對於期房，銷售人員最初會基於期房的某些不足之處，對於購房者提出的讓價要求，可能會在權限範圍內每平方米讓幾十元。對此，購房者可不要滿足於這個價格，而應進一步提出讓價的要求。這樣，銷售人員一般就會請出業務主管來和購房者談具體價格，隻有讓銷售人員請出業務主管，購房者才有可能進一步把價格洽談下去，因為一般銷售人員沒有進一步讓價的權利。

　　一般來說，要把房價砍到底價，要經過這些步驟：

　　一是多走幾家房產公司和樓盤，多比較，不要輕信銷售人員的話。

　　二是要買現房，不要買期房。因為擁有現房的房產商和炒家已經積壓了很長時間，心裏非常著急，價格上就會相對鬆些。現房房屋質量可以觀察，避免了許多風險，也是一種節省。

　　三是針對房產商開出的房價要大膽砍價。可能他們會說你亂砍價，一定不要理會他們。你隻要留下自己的電話號碼，他們會打電話找你的。

　　五六年前買房就是這樣的。完全是買房者說了算，今天買房市場又回來了。

　　四是購買二手房時直接跟房主溝通。到房產中介商處購房，千萬不要與中介商的銷售員多費口舌，一定要直接與房主溝通，因為房主是最急需拋房的人。大膽砍價，然後讓他們打電話找你。千萬別自己著急，當然這個砍價是在比較了目前同類型房的平均房價的基礎上進行的。

　　談好價格、簽訂合同之後，就該付款了。

　　相比一次性付款，選擇分期付款的好處有以下三個方麵：

　　一是保持了對資金的主動性。在住進房子的同時，我們所應付的房款節省了，省下的大塊資金可以用於別的投資項目，對於省下的錢，我們仍然享有支配的權力。

　　二是減輕壓力。因為你的財富是會增長的，對於支付房款會更加從容。

　　三是貸幣價值的變化。比如今天拿出2000元，與你在10年、20年後所拿出的2000元並非等值的，所以，我們在支付房款時，應該想一想房款外的事，那就是我們的資金隨著時間的推移可能發生的變化。

　　貸款的方式也很有講究，選擇適合自己的還款方式對借款人來說是值得考慮的問題。在申請個人住房貸款時，一定要分析自身的家庭結構、工作性質、收入狀況等，以便能夠正確把握個人的貸款總量以及貸款期限，盡量避免由於考慮不周帶來的貸款風險。比如，年輕人在貸款買房時，要考慮自己工作的穩定性，以及對未來幾年結婚、生兒育女的支出等預算；中年人要考慮今後收入是否還有上升空間，同時對父母的健康和子女的教育支出也要通盤考慮。

　　目前，各銀行個人住房貸款的還款方式，除了期限在1年以內（含1年）實行到期本息一次性清償外，基本上有兩種：等額本息還款法和等額本金還款法。

　　對收人中等但未來的收入預期會穩步上升的貸款人（主要是年輕人），除了付按揭款外，還要考慮日常的生活開銷、教育投資以及將來的婚姻籌備費用等，因此最近幾年還款壓力不應該太大，可以采用等額本息還款法，並且貸款期限最好適當長些。對於目前收人較高、但未來的收入預期會下降的貸款人（如部分壟斷行業從業人員、未來幾年將離任的企業高管等），前幾年還款壓力可以相對大些，因此選擇等額本金還款法更合適。

　　盡管這兩種還款方法沒有本質的區別，但由於計算方式的不同，貸款人每個時間段所需還款的數額還是有差異的。不同的貸款人應當根據自身情況，選擇適合自己的還款方式，使每月還款額與自己的預期收入相匹配。

　　裝修費用“瘦身”有方。

　　對很多人而言，裝修比挑選房子更加辛苦，對於剛剛用大筆積蓄購房後的人們而言，裝修費也是一筆不小的支出，因此，有必要學會為裝修費用“瘦身”，讓裝修的性價比達到最高。

　　省錢不能省預算。

　　有了新居，首先得規劃好，哪些是裝修重點、如何布置，心裏要先有個“譜”，挑選高品質、低價格的裝修材料和優秀的裝潢公司尤其重要。

　　不過，一些大的家居連鎖超市有家裝一條龍服務，是很方便的。

　　通常情況下，安頓好一所新居，必須準備裝修房屋、購買家具和電器三大塊費用，而資金合理分配的比例為：裝修占50%，家具占30%，家用電器及其他占20%。

　　在裝修預算中，一般設計費用占裝修總價的10%-15%，材料費占總價的50%-55%，人工費占總價的30%-35%。

　　若沒有設計或僅有簡單設計，邊做邊改，心中沒數，很難省錢。完整、統一的設計，可以把花費降到最低。

　　選擇專業的裝修隊伍。

　　裝修隊伍魚龍混雜，裝修質量難以保證。在這種前提下，最好的做法就是盡量選擇信譽好、專業的裝修公司。

　　購買材料很關鍵。

　　自購建材能夠達到投資少、效果好的目的。

　　如果購買者對所選建材有較多的專業知識，那麽到個體門店買較好，因為不會上當，還可以討價還價。但是，普通消費者最好還是到有質量保證的大型市場去買，建材超市可選擇的品種多。比如，一個門把手從二三十元到數百元，檔次從高到低，可選擇餘地很大，同時特價商品其實更實惠，品質也更有保障。

　　另外，在品牌和價位的選擇上，如果選擇得當，也能夠在保證質量的同時，節省費用。一般來說，廚房、衛生間、地板是裝修中最能省材料費的地方。

　　第一，衛生間不要盲目追求瓷磚品牌。

　　衛生間的裝修內在質量非常重要。吊頂、水管、電線等看不到的隱蔽裝修尤其要小心，因為這部分材料一旦使用中發生故障需要花許多時間和金錢進行修理，所以前期裝修中決不能為貪圖便宜而購買質量不到位的材料。但是，這也不是越貴就越好。比如在水管的選擇中，PPR水管相對於價格較高的銅管，在性價比上就有著一定的優勢，受到許多中檔裝修用戶的喜愛。潔具、水龍頭等經常使用的用具，也要考慮到其使用期限和日後的保修等問題，以中檔價位為宜。

　　在衛生間裝修中，最能夠省出錢來的就應該是瓷磚了。選購瓷磚完全沒有必要盲目追求品牌，單價相差10元的瓷磚，一個衛生間內的整體差價就有可能達到好幾百元。因此，隻要能夠達到使用標準，在顏色搭配上花一些心思，普通品牌的瓷磚最終裝修效果並不亞於知名品牌的瓷磚。

　　第二，廚房選擇櫥櫃門道多。

　　櫥櫃門板的用料會影響到它的最終定價，因其使用材料的不同可以相差好幾千元。如板材是否進口、是否用了水品板等，櫥櫃的差價、櫥櫃台麵用料的選擇也十分講究，進口台麵的售價達到每米上千元，而事實上每米七八百元的台麵已經能夠達到使用要求了。對於更看重使用價值的消費者，經濟性材質就是首選。

　　第三，複合地板是最佳選擇。

　　實木地板是奢華的代名詞，對於家裏常常高朋滿座的人而言也不實用。而價格適中、易清潔、不需要主人花大量時間打理的複合地板，是最適合生活節奏快的現代人的。

　　當然在其他的方麵如果多加留心，也能省下一些開支。比如買成品套門，廠家包安裝，自購合葉和鎖具比裝修公司做門質量有保障，價格也低15%-30%。成品門和門套同樣材質，避免了裝修公司做門套與自購門材質不配套的問題。

　　最後，必須要注意的一點就是家裝預付款的支付問題。如果不給自己留點兒主動權的話，往往是被裝修人員牽著鼻子走。

　　目前，我國在裝修工程對預付款的數額和比例上還沒有一個明確的規定。但從常規來講，預付款以不超過合同總額的50%為宜，如果提前支付款太多，就很容易陷入被動的境地。因為，一般來說，75%的預付款已完全讓裝修公司賺足了，即便不支付那25%的款項，他們也是穩賺不賠的。

　　特別是在家庭裝飾材料價格相差較大的情況下，裝修人員如果在其中稍做手腳，預付75%的款項便將材料費、人工費等都包括了，這時候作為消費者來講，約束對方就會很難。當然，如果你有合同明確規定的話，若協商不成還可以向法院提起訴訟，要求裝修公司賠償損失或者進行返工。不過，許多家庭在裝修工程中已是累得疲憊不堪，多願息事寧人。因此，房主應該在裝修前的預付款上多為自己留點兒主動權。

　　裝修預算不花“冤枉錢”的竅門。

　　一般的家庭裝飾工程，都是以實際材料價格和人工費用來計算。裝飾材料的品種、價格變化較快，預算則很難用定額規範起來。裝飾預算是一門學問，住戶在審查預算時應掌握科學的方法，以避免花“冤枉錢”。

　　量力而行，砍價有度。

　　住戶應該在考慮滿足基本使用功能和體現家居造型風格的同時，根據自己的經濟條件，事先確立一個合理的裝飾費用投入。一般正規裝修企業的毛利率占工程總造價的10%-20%，有的消費者將公司的管理費砍至工程總造價的5%，為了保持合理利潤，裝飾公司就隻有在材料費、人工費上“偷工減料”了，最終受害者仍是住戶。

　　有備無患，一氣嗬成。

　　裝修前一定要留出足夠的時間把設計、用料、詢價和預算做到位，前期準備得越充分，裝修的速度可能越快。住戶收到工程圖和報價單，一定要仔細閱讀，要留意你所要求的裝修項目是否已全部提供。比如，有沒有漏掉窗簾、少報了一扇門等。可惜有許多住戶，所關心的隻是最後一個總價。但若這報價不包括你要的全部項目，到最後還不是超出預算嗎？這些漏掉的項目到了現場施工時肯定少不了，屆時不僅要多增加開支，而且還“受製於人”。

　　用料做工，清楚明白。

　　裝修公司提供的圖紙和報價單，要能表示出項目的尺寸、做法、用料（包括型號、牌子）、價錢，不能籠統地一說了之。例如消費者看到這麽一項標價“牆麵立邦漆30元/平方米”，顯然不夠具體。首先，立邦漆是一個漆的品牌，有很多產品，如內牆漆、外牆漆、木器漆，而內牆漆中又分幾大類，每種又有很多顏色，價格千差萬別。

　　特殊情況，特別預算。

　　在牆壁裝修中，對於大麵積的裂縫處理是要另行收費的。尤其是鋪石膏板，通常每平方米要加30元以上，這項收費往往在預算中體現不出來，而到現場施工時根據實際情況才單獨提出。有的家庭在鋪地磚時喜歡用不同的顏色拚成一定的圖案，這筆拚花費用通常也是在結算時才提出來。預算中關於水路、電路的改造費用通常先預付一小部分，竣工時再按實際發生的數量進行結算。對這些特殊項目及預算，住戶一定要心中有底，摸準行情。

　　租房也是一種理財之道。

　　按揭並不適合所有人。“買房子吧，租房也要每月一千多元，拿著這筆錢做按揭，也能買一套不錯的房子了，幾十年之後，這房子就歸你了。”

　　不知道有多少人是聽了這句話，頭腦一熱就買了房。今天花明天的錢，提前消費獲得了不容置疑的認同。於是，按揭買房成了許許多多人的一致行為，不買房成了落伍的標誌。其實，按揭買房並不適合所有人。許多城市家庭裏6個人買一套房，小兩口所有的積蓄，加上雙方父母的養老錢，隻為了能交上一套新房的首付。

　　在接下來的很多年內，還要承擔著每個月幾千元的月供。父母總會老，後輩也可能跳槽甚至失業，對於未來這些可能需要的花費，房子卸去了許多家庭的應付能力。於是，生活的開支被盡可能地壓縮，生育的計劃被一再地擱置，所有的業餘愛好都變成-種奢侈，不敢跳槽，不敢創業。

　　為了一套房子，除了這些付出的代價外，或許還要麵對加息的風險、持有成本的提高和樓市本身的風險。對於目前工作還不穩定的年輕人，不妨在置業時考慮一下租房。

　　買房有時還不如租房。“租房不如買房”，曾是幾年前普遍流傳的口頭禪。幾年的耳聞目睹，使許多人似乎誤認為，買房一定比租房劃算。大家不再計算買房、租房到底誰劃算，甚至將買房當作滿足居住需求的唯一手段。有個朋友買了套房，每天卻要花兩個小時上班，還說買的房子特值。難道時間和路費不是購房成本嗎？

　　近日國內某知名金融公司發布的房地產抽樣調查分析報告顯示，目前國內購房成本或月供已超過租房成本，即“買房不如租房”。租房過日子也很幸福。許多人認為，住在屬於自己的房子裏，才會真正有家的感覺。

　　一種必須澄清的理念是，買房是改善居住條件的途徑，租房也是一條途徑。從一些發達國家和地區的現狀來看，並不是每個人都有必要買一套房子的。在一些發達國家，長時間租房住的人也非常多。租房，不僅是-種生活態度，也是一種理財之道。目前很多人不是投資商，他們是隻有一套房子自住的普通人家，但如今他們中的一些人毅然決定賣掉自己僅有的一套房，開始“顛沛流離”的租房生涯。他們住在別人的房子裏，用賣掉房子賺來的錢做自己想做的事。

　　尾房也能淘到“寶”。

　　尾房通常指“沒賣出去”或者“賣剩下的房子”。大多數購房者都不願買尾房。其實，掌握一些技巧，在尾房中也可以淘到好房子。

　　有些房子之所以成為尾房，通常是因為把冷山、朝向不好、樓層差、戶型設計不合理、在園區中的位置不好等。這些弊端有些屬於硬傷，但有些是可以改變的。

　　傳統上認為“把山”的房子不好，冬天“冷”。其實隨著建築技術的不斷提高，“把山”的房子溫度已經不是一個大問題。購房者遇到因“把山”而滯銷的房子，可以現場體驗一下。如果是因為戶型麵積大而滯銷，可以請家裝設計師幫忙。鋪張的戶型往往能夠重新設計出更多的功能空間，大大增加實用性。通過設計，有時還能彌補朝向不好等缺陷。

　　能否挑到一處合適的尾房有時還得靠運氣。有些房源是建築商用來頂賬的，或者是購房者退回來的（非質量因素退回），房子本身沒有什麽問題，但是由於數量比較少，不會再賣高價。買到這樣的房子需要運氣。不過，私下與售樓員搞好關係，有這樣的房源首先通知你，可能會有收獲。

　　購尾房的好處，首先是價格便宜，畢竟是“剩下的”。其次，知根知底。因為已經有人人住了，房屋質量、物業、供暖、供水等情況，一打聽全都能知道。最後，風險低，對投資有幫助。一個樓盤是否有升值空間，到賣尾房時已很明顯，風險自然小了。當然，選尾房時不能選太差的，否則再想出手就難了。

　　驗查房屋質量36問。

　　買房子，最重要的是所購房屋質量要有保證，否則價格再便宜、朝向再理想，都會給自己生活帶來無窮的後患和煩惱，房屋內在質量如何檢查，這裏綜合有關專家經驗，附上36條驗查房屋質量的簡易方法，均是新樓容易發生的問題。您不妨記住並逐條檢查看一看。

　　關於門。

　　1.門的開啟關閉是否順暢？

　　2.門插是否插入得太少，門間隙是否太大？（特別是門鎖的一邊）3.門四邊是否緊貼門框，門開關時有無特別聲音？

　　4.大門、房門的插銷、門銷是否太長太緊？

　　關於窗。

　　5.窗邊與混凝土接口有無縫隙？窗框屬易撞擊處，框牆接縫處一定要密實，不能有縫隙。

　　6.開關窗戶是否太緊？開啟關閉是否順暢？

　　7.窗戶玻璃是否完好？

　　8.窗台下麵有無水漬？如有則可能是窗戶漏水。

　　關於地板。

　　9.地板有無鬆動、爆裂、撞凹？行走時是否吱吱作響？

　　10.地板間隙是否太大？

　　11.柚木地板有無大片黑色水漬？

　　12.地腳線接口是否妥當，有無鬆動？

　　13.地麵是否有裂縫，是否有起砂現象？

　　關於頂棚。

　　14.頂上是否有裂縫？沒有裂縫最好，有裂縫得看是什麽樣的裂縫。

　　一般來說，與房間橫梁平行的裂縫，屬眼下的質量通病，雖有質量問題，但基本不妨礙使用；如果裂縫與牆角呈450斜角，甚至與橫梁呈垂直狀態，那麽就說明房屋沉降嚴重，該住宅有嚴重結構性質量問題。

　　15.看頂部是否有麻點。這種麻點專業稱“石灰爆點”，是石灰水沒有經過足夠時間的熟化所致。如果頂部有麻點，對室內裝潢將帶來很大的不利影響。

　　16.頂棚有無水漬、裂痕？如有水漬，說明有滲漏之嫌。如果你是住頂層房子的住戶，那麽觀察一下頂層是否滲漏是絕不能忘記的。

　　17.特別留意廁所頂棚有否油漆脫落或長黴菌。

　　18.牆身頂棚有無部分隆起，用木棍敲一下有無空聲？

　　19.牆身、頂棚樓板有無特別傾斜、彎曲、起浪、隆起或凹陷的地方？

　　20.牆身、牆角接位有無水漬、裂痕？內牆牆麵上有無石灰爆點？

　　關於廚廁。

　　21.廁、浴具有無裂痕？包括浴缸、抽水馬桶、洗臉池等是否有滲漏現象。裂痕有時細如毛發，要仔細觀察。

　　22.坐廁下水是否順暢，衝水聲響是否正常，衝廁水箱有無漏水聲？

　　23.浴缸、麵盆與牆或櫃的接口處防水是否妥當？

　　24.廚房瓷磚、馬賽克有無疏鬆脫落及凹凸不平？廚房、衛生間牆麵瓷磚砌築是否合格，磚塊不能有裂痕，不能空鼓，必須砌實。

　　25.磚縫有無滲水現象？

　　26.廚具、瓷磚及下水管上有無粘上水泥尚未清洗？

　　27.水池龍頭是否妥當，下水是否順暢？

　　28.衛生、廚房內有無地漏，坡度是否對頭，絕不能往門口處傾斜，不然水要流進居室內。

　　29.出水是否通暢，會不會出水口內留有較多的建築垃圾？

　　30.您住的房間底下的鄰居家是否漏水？否則您家的日子也一定不好過。

　　其他。

　　31.櫥櫃櫃身有無變形，壁櫃門是否牢固周正，門能否順利開合？

　　32.試一下全部開關、插座及總電閘有無問題？各種電路、閉路電視、電話插座的位置等，也應仔細了解。30%的火災是由於電氣事故引起的，這與電氣線路的設置有相當的關係。為了用電的安全和方便，國家出台了《住宅設計規範》，規定每套住宅回路數不宜少於5個。增加回路可以保證電線的使用壽命，減少短路火災事故的發生。

　　33.供水管的材質？上海曾發文禁止用鍍鋅管作住宅供水管，目前大部分供水管采用銅管。銅管可安全使用50年。另一個無可比擬的優點是淨化管內水質，銅可以抑製細菌生長，增加水中的銅含量，有益健康。

　　34.試煤氣熱水器開關是否妥當？

　　35.居室、客廳有無各種管線外露？是否有暖氣回水或其他管線穿過，因為有較多管線穿越居室，會造成裝修困難，也會造成視覺上的障礙，影響整體感。

　　36.自來水水質怎麽樣？

　　購二手房砍價小竅門。

　　有人說，買房屋勝敗的關鍵就要看你砍價的本領了，這話不無道理，對於想做投資的購房者而言更是如此。隻有買到便宜的房屋才有自己的利潤空間，否則拋出之後不但沒賺甚至要賠本。房地產買賣談判的技巧在於掌握市場動向，心中有數，同時，了解對方情況，知己知彼。最後，心要“狠”，狠狠砍價。買賣談判的學問大得很，隻有下足工夫，才能胸有成竹，勝券在握。

　　不動聲色、多方了解。

　　1.看房屋。房子是實物，一切都可收入眼中。看房子時，應表現出自己有興趣，太冷淡賣主對方也會沒有心思同你多談，同時細心觀察房子結構、采光、周圍環境等，還要多聽賣主解釋，多問賣主問題。

　　2.掌握背景材料。房屋推出市場多久了，有多少人出過價，出價多少，可作一個參考係數。愈是多人出價的房屋，表示其轉售力愈強。

　　3.讓賣主知道你購房是自住，非為轉賣。通常賣主不希望房屋銷售人員居間獲利，而且喜歡自住的買家，一可賣得高價，再者比較簡單。

　　摸透賣方心理。

　　1.賣方多久內必須賣房，對於在什麽時候砍價非常重要，愈接近賣主要賣的期限，賣主愈急切出售，這就是你最有利的砍價時刻。

　　2.了解賣主售得房款擬作何用途。如果賣方，並不急用錢，則砍價必遭許多挫折，遇此情形，是你罷手或者轉向的時候。

　　3.定金方麵。定金多少才算恰當，並無一定標準，視各人需要而定，由雙方協商。

　　砍價原理。

　　1.指出房屋的缺點。指出賣主的房屋存在的缺點，使賣主對自己所開高價失去信心借以達到砍價的目的。

　　2.拖延戰術。若賣主急欲脫手，可刻意拖延時間，如謊稱需時間匯集資金等，等到臨近期限的最後一個階段，給予砍價。

　　3.合夥戰術。你可以告訴賣主是與合夥人共同投資的，所出價格需同合夥人商議，略施小計砍價。

　　4.欲擒故縱。對於所看的房屋，明明中意，仍要表示不喜歡的各種理由，借此砍價。

　　總之，砍價的方法很多，買主隻要頭腦清晰，靈活運用，見機行事，必能心想事成，大功告成。