基金投資最常遇到的168個問題

第十五節 如何讓閑置資金活起來？

　　林先生每月工資7 000元，一般月開銷在5 000元左右，每個月工資卡裏還會有新的2 000元開始“睡覺”。由於工作很忙，所以林先生平時沒有時間去處理這些“睡眠資金”，隻是每隔半年甚至一年左右，才去把工資卡裏的錢取出一大部分，存個定期。

　　一個偶然的機會，林先生發現工商銀行推出的一項名叫“利添利”賬戶理財的服務可以幫助自己處理好這些“睡眠資金”。所謂“利添利”賬戶，就是把客戶的活期儲蓄存款與貨幣市場基金、短債基金等低風險基金聯結，幫助投資者有效地管理閑置資金。

　　林先生申請“利添利”賬戶時，設立好固定的“發起申購餘額”2 000元和“發起贖回金額”1 500元。此後，每日工行係統都會自動對賬戶進行掃描，如果林先生賬戶內閑置資金超過“發起申購金額”（即2 000元），係統就會自動將超過2 000元的部分申購為林先生指定的貨幣市場基金和中短債基金，相反，如果閑置資金數額低於“發起贖回金額”（即1 500元），係統就會自動贖回一些貨幣市場基金和中短債基金，補足差額。由於所有的申購、贖回操作均由係統自動完成，所以根本不需要林先生花費精力，比以往的網上交易還方便。這樣一來，林先生的閑置資金就得到了充分的利用。

　　貨幣市場基金和中短債基金的風險都不大，收益一般高於1年期稅後定存利率，且收益免稅。它們比國債和定期存款更具優勢的是，這兩類基金流動性很強，可以隨時贖回變現且不會損失收益，滿足了林先生對於資金流動性的需要，所以盡管林先生每月支出在5 000元左右，但將“發起贖回金額”設為一周的支出——1 500元即可，進一步提高了資金利用效率。

　　與以往的定期定額投資基金不同的是，“利添利”采取的不是定期定額所用的時間驅動方式，即每月的某日扣款；而是采用資金驅動方式，即資金達到一定程度扣款，而且“利添利”還增加了自動贖回功能，所以更加符合林先生的現金管理需求。

　　不少人都會有林先生這樣的體會：除去日常家用開銷之外，每月月末工資卡上往往還會有些餘額，若是碰到季度末、年中或是年末，單位還會發一筆數目不小的獎金或紅包。對於工資卡上日漸增長的賬戶餘額，如果等到這筆錢積累到了一定的數額才取出來，湊個整數存定期存款或購買國債，不僅資金利用效率低，而且在銀行櫃台辦理還要排長隊。而如果資金臨時性需要提前支取的話，存定期存款或購買國債的損失就更大了。還有一些“負翁”、“負婆”，每月工資發下來就放在活期賬戶等待還銀行的貸款，這樣資金的利用率也不高。一般隻要資金閑置期超過3天，都可以嚐試“利添利”賬戶這種理財方式。

　　而且“利添利”賬戶還具備了所謂“一拖四”的功能，不但能夠實現上述的多個活期賬戶的閑置資金自動申購客戶指定的貨幣市場基金或短債基金，而且可以實現客戶的工資轉賬、住房貸款、日常繳費、消費開支、存取款等多個賬戶的有效管理，可以滿足“負翁”、“負婆”們的還款所需。如果工資發下來之後迅速購買貨幣市場基金和中短債基金，到還貸的日子自動扣款，這樣不僅可以免去銀行排隊之苦，而且資金的投資效率也有很大提高，還可以早日成為真正的“富翁”、“富婆”。