基金投資最常遇到的168個問題

第十四節 如何設定投資計劃？

　　一個良好的投資計劃，是在認真評估投資者自身的風險承受能力、財務狀況與財務需求的基礎上作出的。

　　正確設定自己的目標收益，其中最重要的是認清自己的需求是什麽，在這個基礎上為自己的投資製定一個合理的目標收益率，然後再尋找最合理的獲取這種目標收益的投資方式，而不是盲目地追求高收益。須知，高收益往往意味著高風險，過分地追求高收益，結果也許會讓投資人承擔不必要的風險。

　　合理的目標收益，與投資者的年齡、收入、家庭狀況、個人性格乃至生活所在地的平均生活水準等因素效率的同時，要防止因提前支取或踩不準市場節奏帶來的損失。

　　“例”一對夫妻，兩人都是本科畢業，是圖書經銷商。2006年9月份，夫妻兩人也加入了基民隊伍，短短兩個月收益就超過了30%，這給了他們一個預期外的驚喜。家裏的男主人是個聰明人，立刻想到他的手上常有一些可滯留三四個月的流動資金，於是就打算都用來申購股票基金，以提高資金使用效率。聽到這個想法，妻子建議他最好不要這樣做，理由是股票基金畢竟波動較大，誰也不能保證其短期一定是漲的，如果投資個三五年，年平均收益10%問題可能不大，但這些書款三四個月就必須使用，萬一到時候淨值是跌的，那也隻好虧錢出來了。因此，便建議這些錢頂多買些貨幣市場基金，比銀行利息高一點也就可以了。後來向專家討教也得到如此回答。

　　這個事例告訴我們，在製定投資計劃時，也要根據資金的使用期限，選擇相應的投資方向。

　　通常，我們對何時會用錢也會有個比較明確的時間表。比如對子女教育、子女結構、退休養老、買房買車等會有個大致準確的預期，我們完全可以通過事前的規劃，合理挑選投資品種。如果是短期資金，應考慮收益較低但風險較小、流動性較好的基金品種，此時，完全性和流動性將成為投資的主要目標，收益性將退居其次；用來防備意外支出的資金，也可以投向此類品種。如果是長期資金，可考慮具有長期增值潛力的年平均收益較高的品種，波動性較大也不必過於顧慮。