基金投資最常遇到的168個問題

第七節 怎樣看懂你的基金對賬單？

　　寄送基金交易對賬單是基金公司定期（一般按季度）為投資者提供的賬戶報告服務，該單記錄了投資者在該時間段的基金持有份額和所有交易明細。不同基金公司的對賬單格式和內容大同小異，主要包含以下3個板塊：基本信息、賬戶資產情況和交易明細等。

　　機構××基金管理公司

　　（1）板塊1：基本信息。

　　基金公司受理了投資者的業務申請後，會分配給投資者一個基金賬號。投資一家基金公司旗下的產品，隻有一個基金賬號。每個基金賬號對應一個基金賬戶。基金賬戶是基金公司為投資者開立的、用於記錄該投資者持有各基金的份額變動和結餘情況的賬戶，不論投資者通過哪一渠道辦理，均記錄在該賬戶下。交易賬戶是銷售機構為投資者開立的、記錄投資者通過該銷售機構辦理基金交易所引起的基金份額的變動及結餘情況的賬戶。如果投資者通過多個銷售渠道（如代銷銀行、券商）購買過同一隻基金，可能會擁有多個交易賬號。

　　（2）板塊2：賬戶資產情況。

　　在賬戶資產情況中，有些基金公司列出上期和本期持有的基金份額，是為了方便投資者對比本期交易的變化情況。如果本期沒有交易，且持有的基金也沒有紅利再投資，則本期持有基金份額與上期份額相同。

　　（3）板塊3：交易明細。

　　交易明細中，交易申請日為投資者辦理基金交易的時間。交易確認日通常為提交申請後的第一個工作日。投資者可以在提交申請兩個工作日後，去辦理業務的銷售機構打印確認單或者通過基金公司客服電話查詢，以便及時了解提交的申請是否確認成功。基金份額淨值即為常說的基金淨值。由於開放式基金采取未知價法交易，投資者在提交基金交易申請時並不知道基金的成交價格，因此對賬單上往往會列出投資者交易申請日的基金份額淨值。

　　此外，有些基金公司的對賬單還包括申請流水號和確認流水號等，這些是銷售機構接受投資者交易申請時係統生成的業務處理序號，投資者可以不關心。

　　（4）三確認和三記錄。

　　投資者收到基金公司寄送的基金對賬單後，建議進行三確認和三記錄。

　　三確認：一是確認對賬單中的客戶名稱是否正確；二是確認是否為自己所選擇購買的基金產品；三是確認提交的基金業務申請是否成功。

　　三記錄：一是記錄基金賬號和交易賬號信息，便於日後辦理查詢或交易等業務；二是記錄交易確認日的基金份額淨值；三是記錄並跟蹤基金份額淨值變動情況。