小車禍毀了豐田,零首付購得本田

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三個星期前的一個傍晚,太太開著我家的豐田佳美(Camry)在我家附近的街上行駛。在一個丁字路口,另一輛豐田花冠車司機沒有及時在STOP路標前停住車,開車直接撞上了太太的車的駕駛座一側!

萬幸的是,太太和那個開花冠車的年輕司機都沒有大礙。我們的豐田車,從前門到後保險杠,都被刮得稀裏嘩啦,後保險杠直接脫落在地上;最要命的是,前門被撞了一個大坑,開關都需要我們使出很大力氣才行。不過, 車子還能照常行駛;我們覺得修修補補,還能再開不少年。

我們其實非常喜歡這輛開了十七年的佳美車。她是我們家買的第一輛新車,曾經是我們家的主要代步工具。直到家裏孩子由一個變成三個、我們買了本田奧德賽(Odyssey)後,這輛豐田佳美成了太太上班的通勤車。十七年下來,才開了7萬英裏,合11萬公裏;而這款車的設計壽命是30萬英裏。

由於對方司機是責任方,他的保險公司先是預付了三千美元的醫療費,並給我們租了一輛車,然後讓我們去修車行評估維修費用。太太身體並無大礙,沒有選擇去看醫生;所以這三千美元姑且算是她的精神損失費吧。修車行的第一份報告說隻需要四千美元就可以把車修好,而這輛豐田車的市場價格大約為八千美元,所以保險公司告訴我們去修車。

一星期後,我把車再次開到修車行,準備讓他們修理。車行老板重新評估了一下,覺得維修成本遠不止四千美元。他說會建議保險公司把車報廢掉,給我們一筆賠償金。太太聞聽此事,欣喜若狂:她最近幾年一直希望換個新車開開。幾天後,保險公司和我們商量後,決定賠給我們一萬一千美元,從我們手裏把車買走;保險公司並讓我們盡快買新車、還掉出租車。

我們家一隻是日係車的忠實用戶。早在讀研究生期間,我家買的第一部車,就是一個二手的豐田花冠,Corolla;該車有一個諢名交叫“靠騾拉”。後來我們又買了全新的豐田佳美和本田奧德賽,都是日係車。

這次也未能免俗。我們花了幾個小時,就決定買一輛本田混動CRV;這是一個輕型的SUV。有同事向我推薦全電動的特斯拉,據說是矽穀富裕家庭的標配。我簡單對比了一下這兩款車。如果單純從燃料和電力成本考慮,特斯拉的確勝出一籌:特斯拉每英裏的充電費大約是5美分;而混動CRV每英裏的汽油費大約是7美分。但是,如果從價格、加油/充電的方便程度、保值和轉售價值等方麵考慮,混動CRV占了上風。綜合考慮,我們決定買CRV。

上周一上午,我正式開始購車。由於我已經事先選定了車型和中意的幾款顏色,也不需要去試開,因此購車完全是電話裏搞定的。我的步驟如下:

  • 依次給附近的幾個本田車行打電話,告訴他們我這個星期就要買這款車,希望從附近的幾個車行拿最好的價格。然後問他們是否有車、並要他們給報價。如果經銷人員拒絕在電話裏給報價、或者要我去車行麵談,直接說聲謝謝並掛掉電話。
  • 拿到第一輪報價後,用最低的報價,再打電話問另外幾個車行,問他們是否願意給我更好的報價。有些車行會放棄競爭;但有一個車行問了更多細節,比如是否需要貸款等等,看看能否綜合各種折扣因素給出更好的報價。
  • 如果拿到新的更好報價,再詢問先前給出最好報價的車行,看他們是否願意壓價。如此反複兩輪,基本就可以了。日本車非常受歡迎,正所謂皇帝的女兒不愁嫁,所以壓價的空間不大。

我們最終拿到的報價,略低於MSRP(製造商建議零售價格)。

下午,我和太太去車行取車。我們先去停車場看了看新車,覺得樣式和顏色都非常不錯。然後,就是簽購車協議。經銷人員說可以零首付貸款買車,而且貸款利息率和首付金額沒什麽關係,並給了幾種車貸選項,有3年、4年、5年和7年不等,利息率卻高得離譜:最低的3年貸款,也要5%的利息率。到了最後和車行負責貸款的人員麵談的時候,我們堅持說本田公司的官網上說3年貸款的利息率隻有2.9%。貸款專員先是說官網的利息率僅僅是參考,是沒有考慮當下的實際高利息狀況。我們堅持說:我們的信用分非常高(顯擺一下,我的信用分是825分,而滿分是850分),應該可以采用官網給出的最低利息率。他最終同意了,當場用電腦把我們的申請發給本田貸款係統,然後就順利批複了。在車行的整個購車過程,花了3個小時。

當然,我可以用家裏的積蓄全款買下這輛車。但是,我寧願零首付貸款,把這些積蓄投資到指數基金裏,收獲12%左右的年化收益率;這遠高於2.9%的車貸利息率。

傍晚後,我們開著新車回了家。

然後,我打電話給我的車險公司GEICO,給新車上保險。由於新車有車貸,除了法律要求的必須購買的責任險以外,還必須買綜合險(Comprehensive Coverage),其實就是覆蓋車被偷、失火、被人惡意損壞等狀況。但是,我沒有買碰撞險 (Collision),一是因為我們的駕駛記錄非常出色,從來沒有因為我們的責任導致事故,二是因為我們有足夠的積蓄,就算是因為我們的責任把車撞壞了,我們自己出錢修就是了。出於同樣的考量,我們也總是把各種車險服務的自付額(Deductible)提到最大,從而把車險的保費壓倒最低。比如我家的本田奧德賽,我們把綜合險的自付額提高到最高的2500美元。不過,該花的錢還是得花;我們自己對車不是很懂行,連備用輪胎都不會換,就額外買了緊急道路服務險(Emergency Road Service)。

經過這一番調整,我們家兩輛車一年的保費,總共隻需要660美元。

如果不出大的意外,這輛新車可以陪伴我們下麵至少二十年。不過到那時,加州政府將禁止銷售新的汽油車了。因而,我們的下一輛新車,也許就是一輛全電動車了。

矽穀居士 發表評論於
回複 '螺絲螺帽' 的評論 : "我覺得還是應該買德國車, 主要是安全性好點。"

謝謝你的建議!我當時特意查了查汽車安全性能排名,發現本田車排名非常高,就買了。
我下次好好研究一下德國車。貌似德國車都是豪華品牌,比如寶馬、奔馳和奧迪。大眾車好像非常一般。
螺絲螺帽 發表評論於
謝謝詳細分享你的故事。人生最重要是健康和安全。
日本車是好開, 維修也容易, 價格還好, 但是, 日本車, 一到車禍, 車皮真的就像紙, 太不經撞了。所以, 我覺得還是應該買德國車, 主要是安全性好點。
特別是你錢財積累那麽多了, 真的要對得起你自己啊!
矽穀居士 發表評論於
回複 'goingplace' 的評論 : “你不是有3個孩子嗎?買部大點的車子開開。”

我們家有一輛八座的Honda Odyssey,那是我們的家的主要運輸工具,哈哈哈。
goingplace 發表評論於
你不是有3個孩子嗎?買部大點的車子開開。
矽穀居士 發表評論於
回複 '二胡一刀' 的評論 : “CRV雖然不是啥豪車,好歹也是個新車最起碼保險應該買夠。”

謝謝提醒!我就是沒有買Collision,其它該買的也都買了。
二胡一刀 發表評論於
CRV雖然不是啥豪車,好歹也是個新車最起碼保險應該買夠。
矽穀居士 發表評論於
回複 '零不是數' 的評論 : “不買碰撞險?不怕一萬,隻怕萬一。 哪天被人撞了你的車後逃跑了,你要自己修車。出了連環車禍,你後麵的車把你推向前方撞了你前麵的人,也不容易理清楚。”

謝謝提醒!如果出了連環車禍,我的責任險會覆蓋被我撞的車子;我自己的車子,應該由撞我的司機負責。退一萬步講,我就自己修自己的車子吧;反正就是一輛車,花不了多少錢。
零不是數 發表評論於
不買碰撞險?不怕一萬,隻怕萬一。 哪天被人撞了你的車後逃跑了,你要自己修車。
出了連環車禍,你後麵的車把你推向前方撞了你前麵的人,也不容易理清楚。
最西邊的島上 發表評論於
回複 'neshershahor' 的評論 : Cool!
矽穀居士 發表評論於
回複 '歲月沈香' 的評論 : 謝謝沈香!
矽穀居士 發表評論於
回複 '清漪園' 的評論 : “我記得不少新車都自帶道路救援險,難道Honda CRV 新車沒有 Emergency Road Service嗎?”

謝謝提醒,你是行家啊!下麵菲兒也提到了這事。新CRV的確有免費的緊急道路服務;我的保險裏就不用再買了。
矽穀居士 發表評論於
回複 '菲兒天地' 的評論 : “Toyota和Honda都是在36個月,36000miles內免費提供Emergenrcy服務,打電話確認後可以將那種保險公司的服務停掉。”

謝謝菲兒提供的詳細信息,又幫我省了不少保險費!
清漪園 發表評論於
厲害哈,居士兄,17年的老爺車居然還有8000美元的市場價值。我記得不少新車都自帶道路救援險,難道Honda CRV 新車沒有 Emergency Road Service嗎?

車撞的位置很危險,太太安全無恙,化險為夷,幸運幸運。以後過stop signs, 千萬要小心,遇到一些不長眼的冒失鬼搶道,就讓他們搶,慢點就慢點。
neshershahor 發表評論於
回複 '最西邊的島上' 的評論 : How is that possible? 簡單。。。

我當年買車的時候,問清楚了輪胎的尺寸……然後,因為我‘人品好’所以我找‘認識的人’給我custom made的一對摩托車size的專用雪地輪胎(但是保險公司並不知道這東西還能定做所以趙陽deny),然後等車送到了每年掐著雪季前後按時拿換輪換了即可。

所以我‘做大死’卻從未翻過車,然後我又一直保養的很好(至今跟新的一樣那種)。

LOL

neshershahor 發表評論於
回複 '最西邊的島上' 的評論 : Lol,我除了必須險以外其他類基本‘沒門’。沒為什麽,我沒汽車,隻有一輛2010年初代版原裝的BMW S1000RR,更何況常住地址在北回歸綫以北(一下厚厚的雪很考驗車技所以商業保險都繞著我這類人走)。

不過我反而14年來從未翻車哈哈哈~~~
菲兒天地 發表評論於
回複 '曉青' 的評論 : +1

人沒事就好,矽穀辭舊迎新! 喜歡豐田的話,Toyota Rev4好像也不錯,比Honda CRV還流行。 Toyota和Honda都是在36個月,36000miles內免費提供Emergenrcy服務,打電話確認後可以將那種保險公司的服務停掉。:)恭喜矽穀!
歲月沈香 發表評論於
居士家兩輛車年保費才660元,好便宜。車禍人平安是幸運的。
矽穀居士 發表評論於
回複 '回到北方' 的評論 : "很合適。我的奔馳300、2018年的才賠了2萬4。可能是hit and run 的原因吧"

Hit-And-Run情況下,保險公司也應該按照市場價值賠償吧。不過,我沒有遇到過這種情況。
回到北方 發表評論於
很合適。我的奔馳300、 2018年的 才賠了2萬4。可能是hit and run 的原因吧
矽穀居士 發表評論於
回複 '自由不散漫' 的評論 : "亮點是把錢"投入的指數基金,年化收益率12%", 感謝你的無私分享."

謝謝來訪!是的,當我們學會投資以後,我們就會做出更明智的理財決策。
自由不散漫 發表評論於
亮點是把錢"投入的指數基金,年化收益率12%", 感謝你的無私分享.
矽穀居士 發表評論於
回複 'tanjiang10' 的評論 : “我們的兩輛車的車齡分別是24和20年,奔馳和豐田。”

哇!厲害啊!謝謝分享!
tanjiang10 發表評論於
我們的兩輛車的車齡分別是24和20年,奔馳和豐田。
矽穀居士 發表評論於
回複 '燕麥禾兒' 的評論 : “有一次買了深紫色的,下了很大的決心來說服自己。”

哈哈,是比較少見的汽車顏色。
燕麥禾兒 發表評論於
兩輛車保險才660,很便宜啊!
我們家的車不是白色就是銀色的,有一次買了深紫色的,下了很大的決心來說服自己。:)
矽穀居士 發表評論於
回複 'mimifan' 的評論 : “最喜歡奧德賽,車體大平穩,座椅放下來可以躺著休息,適合長途旅行。”

是的,奧德賽也是我們家除外旅遊必開的車。淘氣的孩子,有時躺在第三排座椅上睡覺。
mimifan 發表評論於
人沒事就好,倒黴事過去了以後就順順當當!謝謝分享,很詳細,學到很多知識。我們買車都是直奔附近的車行,可能吃了很多虧,但買的日本車都非常不錯。最喜歡奧德賽,車體大平穩,座椅放下來可以躺著休息,適合長途旅行
矽穀居士 發表評論於
回複 '魚翅與花椒' 的評論 : 謝謝!是啊,舊的不去,新的不來!
魚翅與花椒 發表評論於
也算是“除舊迎新,歲sui歲sui平安”。
矽穀居士 發表評論於
回複 '新林院' 的評論 : “後來 "pearl white" 顏色出來以後,它成了我認為最好看的顏色”

是的,這個顏色的確很好看。我覺得價格的確是個大因素,很多人不願意額外為一個顏色買單。
新林院 發表評論於
回複 '矽穀居士' 的評論 :
過去,銀色也是我的排名第一。
後來 "pearl white" 顏色出來以後,它成了我認為最好看的顏色,在陽光下像貝殼、珍珠一樣有微妙的彩虹反光。但現在公路上並不多,不知道是因為人們不喜歡,還是因為它要另加 $500。
矽穀居士 發表評論於
回複 '新林院' 的評論 : "博主顏色排名是哪幾個?最終買的是什麽顏色?"

加州陽光厲害,因此淺色的車不容易在太陽下過熱。因此,我們家最喜歡的是銀色。在這次電話購車過程中,本田經銷商說:今年的CRV賣得最好的是顏色是Urban Gray Pearl(灰珍珠),其實也是和銀色非常接近的一個淺灰顏色。我們就在這兩個顏色裏挑了。

最終買到的,還是一輛銀色車,哈哈哈。
新林院 發表評論於
【我已經事先選定了車型和中意的幾款顏色】
(隻是出於好奇)
博主顏色排名是哪幾個?
最終買的是什麽顏色?
矽穀居士 發表評論於
回複 '水星98' 的評論 : "4個月前剛剛買了一輛2023款的本田,一月份預定的豐田油電車到貨,又急急忙忙去換了,虧了幾千加幣。不過隻要喜歡,錢就無所謂了。"

謝謝水星分享!日本的油電混動車非常省油,的確是很好的選擇!
水星98 發表評論於
我也是日係車的忠實顧客。4個月前剛剛買了一輛2023款的本田,一月份預定的豐田油電車到貨,又急急忙忙去換了,虧了幾千加幣。不過隻要喜歡,錢就無所謂了。居士的故事我喜歡看。龍年快樂!
矽穀居士 發表評論於
回複 'Firefox01' 的評論 : 謝謝!
矽穀居士 發表評論於
回複 '最西邊的島上' 的評論 : "剛看到,先是嚇了一跳。人沒事兒最好!保險賠車更好哈。不過我們一直是保Collision的,雖然自己從未導致事故。"

謝謝!我們一直不買Collision,就是為力省錢。萬一是我們的過錯,那就老老實實用自家的錢修自家的車。
Firefox01 發表評論於
恭喜!
最西邊的島上 發表評論於
剛看到,先是嚇了一跳。人沒事兒最好!保險賠車更好哈。不過我們一直是保Collision的,雖然自己從未導致事故。
矽穀居士 發表評論於
回複 'baladirk' 的評論 : 謝謝!對方的保險公司,是個小公司,Nationwide Insurance。服務真心不錯!
baladirk 發表評論於
故事講的很詳細。人沒受傷就好。對方保險公司好像不錯。
矽穀居士 發表評論於
回複 '曉青' 的評論 : 是的,非常幸運!雙方的車速都比較低。
曉青 發表評論於
幸運,人沒事。
矽穀居士 發表評論於
回複 'neshershahor' 的評論 : 謝謝!
neshershahor 發表評論於
人沒事就好。。。
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