幾個朋友最近都突然“富”了起來，跟這一兩年股市房市突升有關。

工作過十幾二十年的，隻要把退休401k放滿，選指數共同基金的，比如標普500或nasdaq指數的，現在賬上有幾百萬不奇怪。我還聽說過，聯邦政府時不時有報道，說最高的退休賬戶有多達7百萬的，現在恐怕更多了。這可能跟他們很早就進入聯邦政府工作有關。聽起來很簡單，是嗎？但是，事情卻不是這樣簡單。

我剛畢業去的那個公司就很糟糕，它的401k基本都是垃圾共同基金。好在我去了沒多久就離開了，要把錢轉出去還不容易，像割他們的肉似的。我後來的單位選擇相對比較多，但也有差別。相比之下，自己的Roth就啥都有，可以購買股票都行，但單位的401k隻能購買共同基金。還有同事業餘銷售共同基金的。攻略是，先請你吃午飯，介紹項目，引你上鉤。吃了人家的嘴軟，加上是自己的同事，很容易相信上鉤。

開始基本上是亂投資，隻看短期的表現，但是重要的一條是現在的表現不能代表將來的。短期的表現也是這樣。後來讀到巴菲特的著名言論，基本認識到指數共同基金比較好，不需要什麽打理關注。巴菲特也為他老婆購買指數共同基金。看過電視劇《Billionaire》都知道，能玩轉短期股票的基本都是依靠內線消息，國內就更不用說了，能割韭菜的都是有來路的，跟他們玩你輸定了。

不少華人都比較節省，但錢卻沒有放到該放的地方。不少人把錢放到銀行裏去，可惜現在的銀行利息幾乎沒有。我80年的末來美，活期儲蓄存款的利息是8%，人家還把你當成貴賓對待。貴賓室往往在銀行的最高層，可以白吃白喝。誰說美國沒有社會主義，這明擺著就是當年的公社食堂。那個年代，來自大陸的學生都很窮，能享受這樣的待遇，心裏肯定是很好受的。可惜，我功課繁忙，沒時間去享受這樣的待遇。

一個同事沒有買州裏的529計劃，是專門用來幫助大學學費的。他把工資的一部分存在銀行裏，用作孩子的學費。他孩子後來去了伯克利，是付外州的學費，一年起碼有6+萬才行。而另一個同事孩子出生之後就開始購買州裏的529，每年都放滿，夫妻兩人都貢獻，還可以免幾百塊的州稅。十幾年後，孩子的學費都有了。

能夠富有的窮人基本都是能夠控製自己的消費欲望，發工資的時候，首先把錢放在自己和孩子的未來。所謂的窮人是不管他們有多少財富，他們的生活習慣還是跟過去一樣節省，不趕時髦，不互相攀比，講究性價比，講究實用。現在的小年輕根本聽不進去，非常講究名牌，不但是月光，而且還借信用卡的高利貸。這些人要想達到財政上的自由恐怕是不可能的。

所謂的“富人”隻有紙麵上的富裕，有的靠經營房地產，出租屋也賺了不少錢，而且都是辛苦錢。但他們大多數的生活還是跟過去一樣節省。不少億萬富翁也差不多。巴菲特常去麥當勞吃早點。老中恐怕很難理解，有那麽多錢，還去那裏幹嘛，不怕丟身份嗎？在中國印度，恐怕早就是一大堆傭人，有專門廚子為自己服務了。

很多富裕是沒法重複的。但是節省，投資，是能夠把普通人變成“富翁”，而這些人往往才是低調的“富翁”。工資高是好事，但花銷也跟著提高。不少人基本是月光，賺多少花多少，沒存款，沒投資。要是沒了工作，也是一貧如洗。