紫壇的父母在討論trust和will， 如果您資產不複雜，我提供一個簡單省錢的方式規避probation

來源: LiveInMatrix 於 2025-10-06 07:49:43 [] [舊帖] [給我悄悄話] 閱讀數 : (971 bytes)

您要是資產複雜，或者房產眾多，不在此列財迷

錢上講，絕大部分人做以下的就足夠了。當然，Medical POA (Power of Atterny) 是需要的哈。

1. 自主房，最多2個投資房：Real Estate最麻煩的。做TOD (Transfer on Death Deed)。每個州規定不一樣，但大同小異，自己做就可以。一房一做，所以麻煩服了

2. IRA /401K/正常的brokerage賬戶：可以在Brokerage裏指定beneficiary，還可以隨時改

3.銀行賬戶：到銀行做一個POD (Payable on Death), 10分鍾的一個手續，也可以改。 一個賬號做一份

 

所有跟帖： 

• 謝謝。這個簡單多了 -想做土家人- ♀ 給 想做土家人 發送悄悄話 (0 bytes) () 10/06/2025 postreply 07:58:41

• 不是資產複雜與否 -凊荷- ♀ 給 凊荷 發送悄悄話 凊荷 的博客首頁 (111 bytes) () 10/06/2025 postreply 07:59:18

• 要看你有多少資產留給孩子？小資產這樣就夠了，要想到娃一輩子甚至孫子往回，這太麻煩了。如果有大錢留給孩子那確實不夠 -想做土家人- ♀ 給 想做土家人 發送悄悄話 (0 bytes) () 10/06/2025 postreply 08:02:17

• 跟資產多少關係不大 -凊荷- ♀ 給 凊荷 發送悄悄話 凊荷 的博客首頁 (163 bytes) () 10/06/2025 postreply 08:04:22

• 他就是給房子啊，現金賬戶普通人誰會留下上百萬的？有不能活著的時候都塞小孩教育基金裏？最大可能是401花不完還剩上百萬的， -想做土家人- ♀ 給 想做土家人 發送悄悄話 (81 bytes) () 10/06/2025 postreply 08:09:18

• 401k 總共多少可以不放了？ -mom2023- ♀ 給 mom2023 發送悄悄話 (0 bytes) () 10/06/2025 postreply 08:14:58

• 給房子也不能一下dump 給兒子和孫子 -凊荷- ♀ 給 凊荷 發送悄悄話 凊荷 的博客首頁 (143 bytes) () 10/06/2025 postreply 08:25:06

• 有錢人的煩惱，賺白菜錢的就不操心了。娃要活到被人追債的份，丟房子是保命，不是壞事 -想做土家人- ♀ 給 想做土家人 發送悄悄話 (0 bytes) () 10/06/2025 postreply 08:28:05

• 不是啊，一個車禍都可以被追。 -凊荷- ♀ 給 凊荷 發送悄悄話 凊荷 的博客首頁 (88 bytes) () 10/06/2025 postreply 08:29:39

• 你也別忘了律師才是吸血的，手續太多都要律師來解鎖 -想做土家人- ♀ 給 想做土家人 發送悄悄話 (0 bytes) () 10/06/2025 postreply 08:30:40

• 到時一堆手續費後能剩多少？人家可都是按百分比提的 -想做土家人- ♀ 給 想做土家人 發送悄悄話 (0 bytes) () 10/06/2025 postreply 08:31:37

• 一般的trust很便宜的 -凊荷- ♀ 給 凊荷 發送悄悄話 凊荷 的博客首頁 (66 bytes) () 10/06/2025 postreply 08:39:54

• 我說的是死後解鎖的事，建立是沒幾個錢 -想做土家人- ♀ 給 想做土家人 發送悄悄話 (0 bytes) () 10/06/2025 postreply 08:40:44

• 就一個301為了延後交稅就能煩死人。這trust 裏躺著幾百上千萬，律師能是瞎子看不到？ -想做土家人- ♀ 給 想做土家人 發送悄悄話 (0 bytes) () 10/06/2025 postreply 08:42:01

• 隻要孩子之間不打架，就幾乎跟律師無關 -凊荷- ♀ 給 凊荷 發送悄悄話 凊荷 的博客首頁 (41 bytes) () 10/06/2025 postreply 08:42:55

• 的確是這樣的，從父母一方過世開始，很多手續都可能需要專業人士幫忙，當然就有相應的開銷，看成花錢買心安就好些。 -小小試一下水- ♀ 給 小小試一下水 發送悄悄話 小小試一下水 的博客首頁 (0 bytes) () 10/06/2025 postreply 09:02:27

• 解鎖一樣子的。 -凊荷- ♀ 給 凊荷 發送悄悄話 凊荷 的博客首頁 (89 bytes) () 10/06/2025 postreply 08:42:04

• 好吧，你對 -想做土家人- ♀ 給 想做土家人 發送悄悄話 (0 bytes) () 10/06/2025 postreply 08:47:06

• 那孩子要把自己trust裏的錢一次性取出，有什麽辦法可以隻讓孩子按需取？ -小小試一下水- ♀ 給 小小試一下水 發送悄悄話 小小試一下水 的博客首頁 (0 bytes) () 10/06/2025 postreply 08:55:20

• 就要有托管機構。 -想做土家人- ♀ 給 想做土家人 發送悄悄話 (0 bytes) () 10/06/2025 postreply 09:30:03

• 不需要啊 -凊荷- ♀ 給 凊荷 發送悄悄話 凊荷 的博客首頁 (0 bytes) () 10/06/2025 postreply 10:19:26

• 托管是一個解決辦法，不過相對貴。 孩子自己管， 就可能出現孩子一次性把錢全部取出，錢不多的話不是太大的問題， -小小試一下水- ♀ 給 小小試一下水 發送悄悄話 小小試一下水 的博客首頁 (102 bytes) () 10/06/2025 postreply 10:35:48

• 所以我說錢多很必要，沒幾個棗就簡單點，反正他全拿出來也不能躺平的，還是要工作掙錢，能改善些而已，隻要孩子不躺平總能讓他們 -想做土家人- ♀ 給 想做土家人 發送悄悄話 (189 bytes) () 10/06/2025 postreply 10:42:21

• 為什麽要一次性取出來？ -凊荷- ♀ 給 凊荷 發送悄悄話 凊荷 的博客首頁 (321 bytes) () 10/06/2025 postreply 10:19:13

• 問題是家長沒有辦法控製啊. 因為i不知道什麽時候我們沒了，trust 就轉會到孩子們手裏了，這個時間點不是我們能控製的， -小小試一下水- ♀ 給 小小試一下水 發送悄悄話 小小試一下水 的博客首頁 (110 bytes) () 10/06/2025 postreply 10:30:37

• 你當然可以規定如何取了 -凊荷- ♀ 給 凊荷 發送悄悄話 凊荷 的博客首頁 (535 bytes) () 10/06/2025 postreply 10:51:56

• 不是抬杠啊， 我們就是擔心老二， 錢什麽時候能轉到他手裏沒辦法預訂，可能他65歲也可能就是明天LOL。 等錢進 -小小試一下水- ♀ 給 小小試一下水 發送悄悄話 小小試一下水 的博客首頁 (152 bytes) () 10/06/2025 postreply 11:04:26

• 那就讓老大和老二一起監管 -凊荷- ♀ 給 凊荷 發送悄悄話 凊荷 的博客首頁 (0 bytes) () 10/06/2025 postreply 11:17:14

• 老大到時候有自己的trust，是可以同時監管老二的，不過律師不是很建議這種方式，大意是給兩個孩子之間製造矛盾， -小小試一下水- ♀ 給 小小試一下水 發送悄悄話 小小試一下水 的博客首頁 (39 bytes) () 10/06/2025 postreply 11:21:14

• 那你就詳細寫好老大如何監管老二的trust -凊荷- ♀ 給 凊荷 發送悄悄話 凊荷 的博客首頁 (0 bytes) () 10/06/2025 postreply 11:41:00

• 現金（股票）賬戶留大錢很劃得來 -凊荷- ♀ 給 凊荷 發送悄悄話 凊荷 的博客首頁 (43 bytes) () 10/06/2025 postreply 08:26:58

• 我退休後就做Roth conversion，而且開銷不用普通賬戶，先盡量取pretax退休金。希望最後都用完 -wd6- ♀ 給 wd6 發送悄悄話 (94 bytes) () 10/06/2025 postreply 09:17:21

• 我也是這思路，401盡量生前花完，不要留給孩子 -想做土家人- ♀ 給 想做土家人 發送悄悄話 (0 bytes) () 10/06/2025 postreply 09:19:46

• Roth留給孩子很合算的 -wd6- ♀ 給 wd6 發送悄悄話 (0 bytes) () 10/06/2025 postreply 09:57:12

• 這個指父母死了小孩就可以直接繼承？ trigger for啥tax嗎？ -mom2023- ♀ 給 mom2023 發送悄悄話 (0 bytes) () 10/06/2025 postreply 08:16:06

• 小資產到不了千萬的無 -想做土家人- ♀ 給 想做土家人 發送悄悄話 (0 bytes) () 10/06/2025 postreply 08:21:46

• 州遺產稅沒那麽高門檻，除非搬到免稅州 -新年好運- ♀ 給 新年好運 發送悄悄話 (0 bytes) () 10/06/2025 postreply 10:41:11

• 做普通的trust也很簡單，公司有legal plan找一個律師就行，省得自己弄 -Croissant_22- ♀ 給 Croissant_22 發送悄悄話 (0 bytes) () 10/06/2025 postreply 09:19:23

• 讚成 -Willow123- ♀ 給 Willow123 發送悄悄話 (0 bytes) () 10/06/2025 postreply 09:36:00

• 讚成 -Willow123- ♀ 給 Willow123 發送悄悄話 (0 bytes) () 10/06/2025 postreply 09:36:00

• 和資產複雜與否不是很大關係。和如何分配、如何保護有關係 -可能成功的P- ♀ 給 可能成功的P 發送悄悄話 可能成功的P 的博客首頁 (907 bytes) () 10/06/2025 postreply 09:39:53

• 你說得太對了，就是複雜在這裏 -greenfinger- ♂ 給 greenfinger 發送悄悄話 (0 bytes) () 10/06/2025 postreply 10:50:26

• 一涉及到離婚最後都要打官司，我們這房子便宜還不夠打官司折騰的。隻要東西海岸的米房才值得做 -想做土家人- ♀ 給 想做土家人 發送悄悄話 (177 bytes) () 10/06/2025 postreply 10:57:28

• 剛工作的時候見過同事在辦公室痛哭，因為離婚進行時，對方要求分女方祖母留下的銀餐具，要求必須賣東西分現金， -小小試一下水- ♀ 給 小小試一下水 發送悄悄話 小小試一下水 的博客首頁 (181 bytes) () 10/06/2025 postreply 11:17:26

• 是啊一涉及離婚都會被撥層皮的，律師往往是最狠的那個。找人一定要找好好過日子的，分家也別太狠，要不拖幾年都是勞民傷財。 -想做土家人- ♀ 給 想做土家人 發送悄悄話 (0 bytes) () 10/06/2025 postreply 11:21:23

• 人性的靠不住屢屢被證明哈。我們的一個律師朋友說一個離婚官司最後鬧的要分後院的幾株大麻打破頭LOL -可能成功的P- ♀ 給 可能成功的P 發送悄悄話 可能成功的P 的博客首頁 (0 bytes) () 10/06/2025 postreply 11:34:01

• 對，也不光就是錢的事， 不過是想怎麽能傷害到對方，要不也不會走到離婚這一步的呀。 -小小試一下水- ♀ 給 小小試一下水 發送悄悄話 小小試一下水 的博客首頁 (0 bytes) () 10/06/2025 postreply 11:48:45

• 也有好的。我知道有男的對和他鬧離婚的，已經法律上分居的妻子非常好 -wd6- ♀ 給 wd6 發送悄悄話 (369 bytes) () 10/06/2025 postreply 13:18:41

• 我家做了2，3 -香草仙子- ♀ 給 香草仙子 發送悄悄話 香草仙子 的博客首頁 (0 bytes) () 10/06/2025 postreply 09:58:37

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