敗家娘們
邱明
這個征文活動，似乎大多數人都是寫自己的幸福生活。我這個人有個毛病，自曝糗事，所以想說一說我是怎樣敗家的。用咱們國內經常流行的一句話是，我就是一個敗家的娘們。
對於金錢，我覺得全世界的人應該都差不多，真正視金錢為糞土的，我總覺得是說說而已，即便是說，也讓人覺得相當矯情。但是對於一個家庭來講，如何處理金錢關係，確是維係的根本，如果不說是唯一的話，至少是之一。
其實錢無非就是開源和節流，說起來很簡單，但這往往就是造成衝突的原因。在中國通常都覺得男人是開源的，女人是節流的，因此在農村有這樣一種說法，“好的男人是耙子，好的女人是匣子”。就是說男人像耙子一樣的往家裏耙錢，女人像匣子一樣的把錢鎖住。但是我們家好像是有一點兒不一樣，我的先生chris每1分錢都看得非常重，就像匣子一樣，隻要錢到了他的手中，很難拿出來。而我在國內就是在外麵跑來跑去屬於打拚一類的人，要想給自己臉上貼金的話，就是說我是一個工作狂。要說不愛錢，那是不可能的，但是我常常會覺得錢花出去了再掙就行。
結婚不久，他就給了我他信用卡的副卡，當時在國內並沒有看到過什麽信用卡，有了信用卡我覺得可以無限透支了，就算是借錢吧，也不用看人家的臉色。我第一次覺得信用卡好用，是在賭場。當時隻是拿了200美金玩兒玩兒，沒想到一下就輸光了，看見那裏有ATM提款機，其實在美國賭場最多的就是提款機了，總要那些輸了錢的人能夠再拿一些錢出來，這樣賭場才能掙錢。我就先取了500塊錢，毫不費力就拿到手了，真是簡單真是方便。好死不死的這500塊錢又輸光了，再去提款機可就提不出來了，於是傻乎乎地就到窗口去用信用卡提款，這個可就厲害了，手續費其實高得非常可怕，但當時我不理解。就這樣斷斷續續一下子輸了5000塊錢。
輸這麽多錢要說不心疼是不可能的，可是一想，人總是要玩的，玩一把，權當是旅遊一次的機票旅館錢了，自己既然能夠工作，再掙回來就是了，所以並沒有太放在心上。沒想到過了差不多將近2個星期，我下了班回到家裏，已經是淩晨3點，chris沒有睡覺，坐在沙發上，我問他：
“你怎麽還不睡覺？”
他甩過來一張信用卡的賬單，問我：
“你能夠解釋一下嗎？”
我看了一下賬單，說：
“我隻提了五5000塊錢，為什麽多出好幾百塊？”
他罵我：
“你真是天下最蠢的女人，提錢不是你拿多少，他就算你欠多少，這裏麵的手續費超過5%，當你到窗口去取錢的時候，你沒有看他給你的那張紙嗎？上麵寫得明明白白。”這時我才想起來，那張紙上確實寫了，但是我沒注意。自知理虧，便不再言語。他又問我：
“一天之內，你陸陸續續取了5000塊錢，你是不是賭錢了？”唉，這個時候我突然感到非常羞愧，不認是不可能的，但是我還是強詞奪理：
“我就是玩兒玩兒，反正掙了錢就還回去。”
他說：
“你知道什麽是利息嗎？你知道利息有多可怕嗎？假如你慢慢還，你還的不是5000也不是5300塊，而是每年18%的利息。我們要還6200多塊，還沒有算複利。” 我不知道什麽是複利，但是知道這個時間不是科普的時候，決定明天或者是再晚一點找會計師了解一下什麽是複利。而他沒收了我的信用卡副卡，並且命令我寫一個欠條，他決定一次性幫我還清，但是我要把每天掙的錢拿出100塊錢還給他，給我的利息是5%，當然遠遠低於銀行的利息。我從來不知道夫妻之間借錢還要付利息，但是錯是我犯的，也隻能接受。後來當我了解了什麽是複利和複利的可怕之處，知道他是對的。雖然我在心裏罵他小氣鬼，守財奴，但是我知道我錯了。
認識了信用卡之後，雖然我沒有了chris的副卡，但是我可以自己申請信用卡。我沒有信用記錄，所以每個卡的額度都非常低，隻有幾百塊，而且還要收不菲的年費。但是我知道這是建立信用的一個過程，所以我一下子就申請了好幾張信用卡，加起來也有不少額度了。上班每天掙的錢要還給老公100塊，還有還利息，當然手上的錢就不夠用，於是我就想做生意。
我覺得我在國內還有一點兒人脈關係，就想辦法進了一些貨，我在北京的老爸知道了這件事兒，勸我不要做，他說我秀才造反10年不成：
“你就是一個碼字兒掙錢的，做生意你腦瓜還不夠。”
我說：
“世界上文人做生意的很多啊，範蠡還發了大財呢！“
老爸攔了半天沒攔住。所以我就進了一批貨，而且租了一個店麵，準備做零售。我找的那個地方，是一個新開發的一個小廣場，到我租那個店的時候，那個廣場裏隻有我和另外一家，也就是說那個廣場都是準備招租的。我那個時候連location這個概念都沒有，更別說考慮什麽客流量了，隻是覺得那個新房子把它做成一個小商店美輪美奐。而且我最蠢的地方是一上來，就簽了5年的租約，而且還沒講價。我拿出了我全部的積蓄刷幹了我所有的信用卡，就算把這個生意弄起來了。
守著這個美輪美奐的小商店，每天都坐冷板凳，說到外邊去發個小廣告吧，人家還不讓發。其實我內心是一個不服輸的人，偶然聽說在拉斯維加斯有一個小商品展覽，於是我在那兒定了一個攤位，自己做了商品目錄，我沒有任何美學根基，畫圖更是連幼兒園的小孩兒都不如，攝影技術也不怎麽樣，用普通紙加上我的照片，幸虧我電腦用得比較順溜，好歹會P個圖啥的。自己在複印機上，把我設計的這個商品目錄，打印了差不多有個百十來份，自己把商品打包，一個人把它們搬到車上，就開車到拉斯維加斯去了。到了布展的那一天，別人都有banner，有漂亮的印刷的產品目錄，有設計好的布展方式，我是什麽都沒有，連個幫手都沒有，卸車時沒有手推車，自己一箱一箱挪進展廳，直到半夜，展廳要清場了，我還有一半箱子卸下來搬不進去，堆在門口。保安來要我離開，我怕丟東西，就把箱子碼在一起，準備睡在箱子上。這當然是不被允許的，但是我堅持不肯離開，這些箱子是我花了幾個小時，一寸一寸挪到門口的。我不可能再花一夜的時間，挪回車上，再挪回來。幾位保安都來了，要將我趕走，這時不知是哪家公司的工人，拉著推車過來，見狀說：
“幾個箱子而已，我幫她拉進去。” 問明攤位號之後，在幾位保安和工人的幫助下，不到十分鍾，我的東西就都運到了攤位。明天隻要早些過來布展就可以了。第二天，我買了大紙板，用我特別難看的字，寫了一個我公司的名字，用大頭針兒，把它別在攤位後麵的布上，展品就放在他們提供的那2張桌子上。3天展期，光顧者寥寥，即便是看到有些商品不錯，價錢也是談不攏。因為我曾經問過供貨商，零售應該怎麽樣來計算利潤，他說進貨的價錢，加上5%，再加上開銷，就是最低的利潤。於是我就按照這個方程式，在進貨價上加了25%，來定我的價。按理說這已經是最低的利潤了，可是就是沒有任何一個人來訂貨，甚至是買一件商品。
在展會的最後一天，大部分商家都開始打包了，我基本上是怎麽帶來怎麽帶回去，這個時候有一個人過來，他對我說：
“要不然你把你的東西全都賣給我吧。”
我問他是什麽價錢，他給我的offer差點兒沒把我嚇死，也就是說我一塊錢進的東西他隻offer我一毛錢。我說：
“那我豈不是要賠得血本無歸嗎？”
他說：
“如果你現在不出手，你還要繼續付房租、付員工的開銷、付電費、電話費和各種各樣的稅，那不僅是血本無歸，而且還要賠很多很多的錢。”
我當然是舍不得，如果按照他offer的價錢賣給他，就跟白給差不多。於是他領我到另外一個攤子去，他說那裏賣的東西跟你差不多，你去看看他們的價錢。我去看了，都是從大陸進口的，有很多東西跟我的是一模一樣的，可是他們的售價比我的進貨價還要便宜，我問他們是多少錢進的貨，他們的回答讓我差點兒昏過去，因為他們進貨的價錢是我的10分之1，也就是說我一塊錢進的貨，他們1毛錢就進了，有些甚至還不到10分之1，那我豈不是沒有活路了。
怎麽去的怎麽回來，花了攤位錢，花了住宿錢，一件東西都沒賣出去一個訂單都沒有收到。铩羽而歸。
回到我精心布置的，自己當作窩一樣愛惜的，我的美輪美奐的小商店，看著房租、電話費、電費在賬單，我真的不知道我這樣還能夠撐多久，後來我又試著拿這些東西到Swap meet 去擺攤兒，但是攤位費也不便宜，就是說在房租之外還要再增加攤位費，而我在Swap meet同樣沒有任何競爭力，因為我的東西相對來講還是貴。我去找過那個曾經請我吃飯，說用比出廠價還低的價錢批發給我貨的“朋友”，可是他人間蒸發了！
就這樣走投無路了，在拉斯維加斯碰到的那個人，又來到了我的店裏，他提出來把我所有的東西都拿走，當然給的價錢是非常非常低，我叫他鱷魚。他倒是很友好，說：
“這是你應該上的課，就算是付了學費了，下次你要再做生意，就不會碰上我這種鱷魚了。”
眼看著他用卡車，把我店裏擺著的和庫房裏放著的貨，全都拉走了，最後他看我還有一台複印機，相當大的那種，放在商店裏，客人可以在這裏複印東西，他說：
“我另外再給你一點錢，把這台複印機我也帶走。”我已經心灰意冷了，隨他去。
看著空蕩蕩的店，我的心也變得空蕩蕩的。算一算我總共賠了6萬多塊，我到美國也不過4年，積蓄很少，全都貼進去又刷了那麽多卡。這一屁股債怎麽還？
那時我還是忘不了寫作，沒錢，孩子小，沒錢買電腦，就買了一些零件和主機板，在桌子上搭了一個計算機，攤了半張餐桌，畢竟我是北京郵電大學計算機專業畢業的，用這台計算機我每天晚上還可以坐下來寫點東西。失去了我的生意也失去了我的工作，我不知道接下來該怎麽辦。夜裏坐在這裏寫點什麽，也就是我唯一的寄托了。
忽然收到了法院文件，是我那個店的房東，他把我告上了法庭，他說我跟他簽了5年的合約，即使我做了不到1年就離開了，也必須要付5年的房租。我當時英文程度很差，老公chris 看的。看完了之後他就大發雷霆，他說他這輩子都沒有碰見過這麽會敗家的女人，限我一天之內帶著2個孩子離開：
“如果我明天下了班，還看見你在家裏我就毀了你的電腦！”
我想不僅沒了生意、沒了工作，現在也沒了家。過去曆史老師說，世界上的很多戰爭都是由經濟危機引起的，經濟危機是導致戰爭的重要因素。其實家庭也一樣，貧賤夫妻百事哀，大難臨頭各自飛。經濟危機是毀掉家庭的重要原因。
這一天我什麽都沒幹就是找房子了，我以為我們的婚姻就此走到頭了，當天我就帶著女兒和兒子搬了出去。那段日子，我們3個人住在一個房間的公寓裏，這個房間把我的書放進去，就沒有什麽地方了，根本放不下床，隻能放下一張桌子，上麵一半的空間鋪著我自製的電腦，另一半當了飯桌。我們就在地上鋪了褥子和被子，晚上3個人擠在一起睡覺，白天卷起來做活動的房間。我必須要打2份工，我的女兒放了學也要打一份兒夜工，除了還老公的債、還信用卡的債、還要撫養年僅3歲的兒子。日子雖然過得艱難，但是母子、姐弟3個人相親相愛過得還相當快樂。
隻是信用卡賬單一則數量多，二則數目大，隻能付最低還款數，結果是越還欠得越多，最後實在不行了，我想去辦一個破產，於是根據廣告找到了專做破產的律師。破產的收費非常貴，記得好像是900塊錢美金，我對律師說：
“如果我手上有900塊錢，那我就用來付信用卡賬單。”窮得連破產都破不起了。兒子上幼兒園每個月400塊錢，除了還賬之外，吃飯的錢非常非常少，但是兒子的托兒費不能少，所以我隻有一個辦法，就是把信用卡的債賴掉。其實賴賬並不是一件很舒服的事兒，因為會不停地收到討債公司的信件，有的時候還會收到這些催債的電話，語帶威脅。沒辦法，硬著頭皮就這麽賴著，自己的信用也因此毀了，不過要過個7、8年就又成一條好漢了。
我和孩子們的生活慢慢穩定下來，而我一直等著chris送來離婚的文件。因為如果我們能夠正式離婚，我就可以合法地得到孩子們的撫養費，那樣生活也會輕鬆一點，女兒也不用放了學再去打工了。但是我等來的，卻不是離婚文件，而是chris要求我回家，他說他離開了我們，覺得生活了無生趣，還不如去死。於是我就去征求婆婆的意見，婆婆說：
“我拿你當做我的女兒，如果是媽媽對女兒說，chris不是一個好的丈夫，與他複合需要慎重。但是如果我拿你當作兒媳，從chris的母親的立場上，我不願意失去你這個兒媳。”我和我的婆婆非常相愛，就像是朋友一樣，無論是跟chris住在一起，還是搬出來之後，我們一直是每天通電話。考慮到兒子還小，考慮到跟婆婆的感情，我帶著孩子回到了chris身邊。
我繼續打2份工，女兒不需要打工了，一家4口生活也就這樣穩定下來。但是我卻靜不下來，我不甘心就這麽白天黑夜打工，我還有一個夢想，想要寫東西。現在每天打2份工，隻能睡5個小時，根本就不能寫東西，所以我還是想賺錢。
想了很長時間，怎麽樣能夠在業餘時間，賺更多的錢。我走上了一條路，就是傳銷。在美國做傳銷很普遍，而且它確實是平民百姓致富路，但是並不是像人們所想的那樣，那麽容易。要付出大量的時間精力去跟人周旋，我雖然是會說話的，否則我也不會在廣播電台去做call in節目主持人，但是我不愛說話，特別是不愛跟陌生人說話。因此我做了十好幾家傳銷，賺的錢卻不多，反而花了大量的冤枉錢。重新申請的幾個信用卡，也都刷爆了。依舊是債台高築。隻是我開了郵局信箱，所有的賬單都不讓chris看見。如此也就平安無事地過了很多年，我隻要拆東牆補西牆，自己把這些賬平了，無非就是多開幾個信用卡用新卡還舊卡的賬，但是日子還是慢慢地好過起來。
如果僅僅是這樣，我這個娘們兒還不算真的敗家，到了金融風暴前泡沫的那段時間，房地產泡沫非常明顯，那個時候可以0頭款買房。我認識了幾個作房地產經紀的朋友，他們就鼓動我跟他們一起做房地產，但是我沒有執照，也實在懶得去上課考那個執照，我現在想想他們那個時候，是合起夥來坑我，他們查了我的信用，經過幾年的時間，我的信用卡一直是按時付錢，所以我的信用分數又上來了。於是他們就用我的名字，零頭款貸款買了好幾棟房子，租出去收租金，每個月分給我一點兒，這些事情我既不會操作，也不懂，全憑他們每個月給我支票，然後又讓我寫支票給他們，我實在搞不懂他們在幹什麽，但是對我來講，入的比較多，出的比較少。我覺得也沒吃虧，就算了，也沒有真正從技術層麵，去了解他們在幹什麽，我覺得有錢賺就好。
直到報稅季節，我收到了很多很多，上百萬的貸款資訊，chris看到之後真的嚇壞了，徹夜不眠審問我，我這時才發現，我根本不知道在我名下有多少房產，我一共欠了多少錢？這些房子，我連照片都沒看過，我隻知道它們是被租出去的。但是我不知道它們全都是我在的名下。我嚇壞了，因為我欠了這麽多錢，可連一張房產證都沒看見過，那豈不是別人拿房子，我替他們還錢嗎！我自己也嚇得不知所措。
這時候，我迅速找到了那些房地產經紀人，我要求他們把房產證給我，如果我欠了那麽多錢，至少我手裏有房子，還不至於太慘。但是他們沒有給我房產證，而是讓我簽了房產轉讓聲明，這些房子歸到他們的名下。我把這個轉讓聲明寄給了欠款的銀行，把前因後果都說清楚，最後總算是沒有太大的麻煩掛在我名下，隻是我的信用又毀了。
chris這次氣得不輕，每天隻要我回到家，就罵我。我是一句話也不敢說，雖然被痛罵心裏不爽，但是我真的沒有辦法回嘴，就是個敗家娘們。
到了這個份兒上還沒完，我的臉皮特別薄，就是說不知道怎麽樣跟朋友說no。有一天有一個“朋友“到家裏來，說是朋友，其實我不認識他。他說他在國內就是我的粉絲，到了美國，每天聽我的節目，就是我的鐵粉。他說他是千方百計打聽到我的地址，有事相求，我說：
“能辦到的，我一定幫忙。但是如果借錢，恐怕不行，因為我自己就很窮很窮。他說不借錢，他剛到美國不久，找了一份工作，是做sales，但是沒有人脈找不到客人，隻需要我支持一下就行。“
我問他賣什麽，他說貨幣。我說這種東西風險很大，而且我一點兒都不懂，我也沒有那麽多資金去投資。他說不用太多，1萬塊錢開個戶口就可以，他可以給我做最保守的，保本就行。他隻要業績。我實在是不好意思拒絕他，就在他的那裏開了戶，過了幾天他把Statement 拿給我看，說是賺錢了。我說：
“那就提出來吧！“
他說：
“再放一放吧。“
又過了幾個月，忽然他給我打電話，在電話裏哭得泣不成聲。我問他：
“出什麽事兒了，是不是賠了？“
他說出大事兒了。他帶我到了那家證券公司，大樓依舊，人去樓空，那個樓裏已經沒有那個公司了。我們跑到警察局去報案，警察說，今天已經來了好幾十個人報案了。至今，就在我寫這篇文章的今天，也沒有找到那家公司的下落。
如今這一切都已經過去，chris也已經作古。但是從第一筆5000美金透支信用卡開始，他就再也沒有信任過我，在經濟上、在錢上他永遠不相信我的智商。除了敗家他對我的評價就隻有一個字了：蠢！
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