馬克談天下(286) 從iBOND票據頭像看美國的立國根本

最近半年左右，有一種因為利率奇高，安全無憂而深受關注的理財產品，那就是美國財政部發行的IBOND （全稱 Series I Savings Bonds），我通過 https://www.treasurydirect.gov  網站購買了一人一萬（最高限額），又通過報稅中的聯邦稅部分退稅，購買了另外的4千8百（因為退稅不夠五千，最高是五千的限額）。

昨天剛剛收到了美國財政部寄來的IBOND紙麵票據（是的，不是電子票據，是紙麵票據），當然其實在財政部的網站上可以查核到電子票據，紙麵票據隻是一個憑證，也可以作為紀念）。打開一看，每種不同麵額的票據都有一個曆史人物，讓我對於他們的背景產生了濃厚的興趣，研究了一番。

I Bonds 的八種票據中的每一種都向一位為美國曆史做出貢獻並代表美國人民和文化多樣性的傑出美國人致敬。

50美元的I BOND頭像是Helen Keller海倫·凱勒，
海倫·凱勒（1880-1968) 年幼時因疾病失去了視力和聽力，但她克服了這些挑戰，繼續成為 20 世紀最知名的殘疾人倡導者。 通過她的寫作、講座和與各種組織的合作，凱勒將公眾的注意力集中在影響殘疾人的問題上。 她還成功地使盲文成為與盲人進行印刷交流的標準。 她與美國盲人基金會建立了終生關係，並在國際獅子會致力於盲人和預防失明方麵發揮了重要作用。

75美元的I BOND頭像是Hector P. Garcia  （該麵額不再發行,現在的IBOND必須是50美元的倍數）
Hector P. Garcia 博士 (1914-1996) 是一名醫生，他畢生致力於幫助窮人、病人和被忽視的人。 加西亞博士在二戰中服役，獲得了銅星勳章，並成為墨西哥裔美國退伍軍人權利的主要倡導者。 他是拉丁裔民權運動的積極分子，也是美國 G.I. 的創始人。 論壇，一個解決西班牙裔退伍軍人健康、教育和公民權利的組織。 加西亞博士是第一位在美國民權委員會任職的墨西哥裔美國人，並擔任美國駐聯合國大使。 1984 年，他從羅納德·裏根總統那裏獲得了我們國家最高的公民榮譽——總統自由勳章。

100 美元的 I Bond 頭像是Martin Luther King, Jr. 博士
小馬丁路德金博士 (1929-1968) 是亞特蘭大的浸信會牧師，是民權運動中最傑出的人物之一，該運動成功地實現了非裔美國人的法律平等。 他共同創立並擔任了南方基督教領袖會議的第一任主席，該會議旨在促進融合以及法律和社會平等的推進。 金博士獲得了無數獎項，以表彰他在非暴力社會變革方麵所做的傑出工作，包括 1964 年的諾貝爾和平獎。1986 年，金博士的生日成為了一個全國性的節日，以表彰他對美國曆史的巨大貢獻。

200 美元的 I Bond 頭像是Chief Joseph 
約瑟夫酋長 (1840-1904) 是一位美洲原住民領袖，他以原則性地抵製美國政府試圖迫使內茲珀斯人進入保留地的做法而聞名。 1863 年的一項條約奪走了他們的土地，迫使內茲珀斯人和他們的領導人處於抵抗的位置。 盡管他一直反對戰爭，但當衝突不可避免時，約瑟夫酋長和其他領導人在 1877 年帶領內茲珀斯人勇敢地撤退，穿越蒙大拿州和愛達荷州一千多英裏。 在距離安全僅 30 英裏的地方圍困了五天後，他投降了。 在他的最後幾年，約瑟夫酋長雄辯地談到了美國政策對他的人民的不公正，並希望有一天的自由和平等可能會降臨到美洲原住民身上。

500 美元的 I Bond 頭像是George C. Marshall 
George C. Marshall 喬治馬歇爾將軍(1880-1959) 是美國曆史上最著名的軍事人物之一，曾擔任陸軍上將、陸軍參謀長、國務卿和國防部長。 他帶領美國軍隊在二戰中取得勝利。 後來，通過馬歇爾計劃，他為歐洲的經濟複興奠定了基礎，並因此獲得了 1953 年的諾貝爾和平獎——第一位獲得這一榮譽的士兵。

1000 美元的 I Bond 頭像是Albert Einstein
憑借狹義和廣義相對論，阿爾伯特·愛因斯坦（Albert Einstein，1879-1955）用一種新的物理學取代了牛頓關於絕對時間和絕對空間的觀點，在這種物理學中，時間變慢，引力改變了宇宙的形狀。 愛因斯坦是通過不分國界的科學追求真理的象征。 作為移民到美國，愛因斯坦逃離戰前德國，成為美國公民。 作為一位獲獎物理學家，愛因斯坦用一種新的、更完整的宇宙觀取代了數百年來的物理學。 作為國際人物，愛因斯坦為和平事業而戰。 他因在光電效應方麵的工作而獲得諾貝爾物理學獎。

5000 美元的 I Bond 頭像是Marian Anderson  （該麵額不再發行）
瑪麗安·安德森 (Marian Anderson) (1897-1993) 是一位享譽世界的女低音，擁有從巴赫和舒伯特到威爾第和靈歌的聲樂大師。 1939 年，由於她的種族，安德森被禁止在華盛頓特區的一個音樂廳唱歌，她被邀請在林肯紀念堂的台階上為創紀錄的人群唱歌。 她漫長的職業生涯始於年輕時在教堂唱歌，並將她帶到了職業的頂峰。 1955 年，她成為第一位在大都會歌劇院演唱的非裔美國人。 瑪麗安·安德森作為一位偉大的藝術家在全世界受到愛戴和欽佩，她在歧視麵前的尊嚴為現在在世界各地的音樂廳和歌劇院演出的許多非裔美國藝術家打開了大門。

10000 美元的 I Bond 頭像是Spark Matsunaga    （該麵額不再發行）
Spark Matsunaga（1916-1990）是一位戰爭英雄，從夏威夷成為美國參議員，他的職業生涯致力於促進和平和實現正義。 作為一名日裔美國人，鬆永在第 100 步兵營中表現出色，這是二戰期間組建的第一個日裔美國人部隊，為此他獲得了銅星勳章和兩枚紫心勳章。 作為一名政治領袖，他是所有美國人的公民權利的捍衛者，不分種族。 作為美國參議院議員，他致力於促進和平解決衝突，並為二戰拘留營的幸存者爭取救濟。

從上麵的八種IBOND票據上的頭像上可以看到，有一位殘疾英雄，一位原住民酋長，一位黑人人權鬥士，一位拉丁裔民權代表，一位複興歐洲的將軍，一位舉世聞名的科學家，一位黑人藝術家，而最高麵額的是一位亞裔人權代表，日裔戰鬥英雄。

以從政職位看，沒有一位總統在列，馬歇爾將軍入選也不是一位軍事才華，而是重建歐洲的成就。看了這一組IBOND的頭像，我們可能更加理解了美國現在的立國根本，就是建立在多民族多元化基礎上的團結的美國，盡管美股最近大跌，通貨膨脹飆升，我們可能短期內在股市中損失慘重，但是我們還是有理由相信巴菲特大爺爺的那句話，“永遠不要做空美國”，還有一句他沒有說的話，因為這裏是一片平等包容生機勃勃的土地。

 

最後簡單介紹一下IBOND，給有興趣的朋友再複習一下

【2022.5 更新】9.62%的新利率已經開始！強烈建議有閑錢的走過路過的朋友們不要錯過，在當下 I Bonds 這麽高的收益率還保本，真的有點 too good to be true！

 

【2022.4 更新2】關於通過Gift擴大限額請參考這篇文章：《I Bonds 通過gift的方式突破限額 如何操作&值不值得？》

 

【2022.4 更新】新的通脹數據出來了，根據這些數據可以推算出來5月起新的年化利率高達9.62%！I Bonds to the moon！

 

近期美國通脹率高企，然而普通的銀行savings account利率仍然隻有可憐的0.5%甚至更低，這讓很多不願意承擔風險去投資股市和房產的朋友很受傷。然而其實隨著官方通脹率變高，以前一個很一般、比較小眾的產品，現在突然變的非常劃算了，這就是 US Treasury Series I Savings Bonds (簡稱 I Bonds)。在2022年5月，這個產品的年化收益率高達9.62%，和一眾其他債券和savings account相比這個利率有碾壓性優勢。

 

產品簡介

保本：Series I Savings Bonds 是一種由 US Treasury（美國財政部）發行的特別的債券，雖然它沒有那種銀行的FDIC保險，但是美國財政部違約的概率和FDIC體係崩潰的概率大致相當，可以認為是保本的。

 

利率的計算：利率由兩部分組成，fix rate 和 inflation rate，總利率的計算公式見下方。Fix rate 部分綁定當期聯儲利率，購買bond後30年永遠不變；inflation rate 部分是浮動利率，綁定CPI index，每6個月調整一次。利息計算是半年複利（compounded semiannually）。Inflation rate 的調整時間分別是每年的5月1日和11月1日。

 

Composite rate = [fixed rate + (2 x semiannual inflation rate) + (fixed rate x semiannual inflation rate)]

 

當下的利率：2022.5.1開始，fixed rate 是0%，inflation rate 是年化 9.62%，因此算出總的利率是 9.62%。隻要在下次利率調整（2022.11.1）之前購買，就是這個利率。當然，購買之後每6個月利率的浮動部分都會隨著新的CPI數據而浮動（注意在你買入以後 不是在利率調整的日子開始立刻變更利率 而是從你買入時算起每6個月變動一次）。

 

限額：該產品綁定SSN，一個SSN一年限買$10,000的 electronic I Bonds；以及退稅時還可以買$5,000的 paper I Bonds，如果是按家庭報稅不論有幾個人每次退稅上限是 $5,000。每年的1月1日重置限額。

 

持有時間：該債券的年限都是30年，但是購買一年後可以隨時提前贖回。提前贖回的懲罰是：如果持有時間小於5年，則最後3個月的利息會被沒收。

 

購買方式：個人直接在Treasurydirect網站上買，不需要開任何券商/退休賬戶（所以你聽不到任何退休管理公司和銀行宣傳這東西，因為他們完全賺不到一毛錢管理費/谘詢費/手續費）。

 

不能交易給別人。

 

不贖回就不交稅（tax deferral to the time of redemption）。

 

利息隻收聯邦收入稅，豁免州/市收入稅。

 

近期利率曆史

搜索:

時間 固定利率部分 浮動利率部分 總利率

2022年5月      0% 9.62% 9.62%

2021年11月 0% 7.12% 7.12%

2021年5月      0% 3.54% 3.54%

 

 

所有跟帖： 

• 就是說今年買了如果不拿出來，明年報稅不用報是吧？過5年拿出來時報稅 -zhudi- ♀ (0 bytes) () 05/12/2022 postreply 09:22:15

• 是教了，挺不錯的信息 ， 謝謝分享 ！ -bms- ♂ (0 bytes) () 05/12/2022 postreply 10:23:00