轉annuity好處是免稅不好處是不能抵禦通漲。比如我退休時公司的pension是1.2M， 但是不讓一次性取出

由某annuity每月發4千多（lifetime 不變），估計10年後就不如社安退休金了（SS是每年跟著通脹率漲的）。 轉Roth的好處是Roth裏的盈利不用交稅，那麽就算買20年國債也比annuity收益高，還能繼續投資股票，不好處就是轉的時候需要交稅（按401 提取的原則交稅）

我的401 是以每年10萬的速度轉入Roth

所有跟帖： 

• 是的。annuity一旦開始拿錢，一輩子不變。相當於活得越久錢越少。 -AprilMei- ♀ (0 bytes) () 06/27/2025 postreply 08:39:35

• 什麽原則，每年轉10萬？ -npoaks03橡樹- ♂ (0 bytes) () 06/27/2025 postreply 08:41:13

• 這是人家願意交的稅額。 -AprilMei- ♀ (0 bytes) () 06/27/2025 postreply 08:46:35

• 控製稅率不要太高，我不喜歡交稅。 不過退休兩年，這兩年的401 收益都多於10萬， 可能必須加快步伐， -遙遙- ♀ (60 bytes) () 06/27/2025 postreply 08:47:27

• 哈哈， 我也是啊，所以準備明年退休 -gzlady- ♀ (0 bytes) () 06/27/2025 postreply 09:02:33

• 73歲以後不得轉入Roth？也就是說必須在73歲之前就完成401K完全轉成Roth？但如果401K -自在自為自洽- ♀ (66 bytes) () 06/27/2025 postreply 09:30:03

• 當然可以的， 她說73 歲前是基於RMD 的考慮， 就是73 歲起必須從401 k 裏提取4% 的錢， -gzlady- ♀ (189 bytes) () 06/27/2025 postreply 09:46:37

• Makes sense. 謝謝答疑解惑！！ ：） -自在自為自洽- ♀ (0 bytes) () 06/27/2025 postreply 09:52:59

• 而且強製取出的4% 不能以轉入Roth的方式取 -遙遙- ♀ (0 bytes) () 06/27/2025 postreply 09:58:56

• 了解了，謝謝！！ -自在自為自洽- ♀ (0 bytes) () 06/27/2025 postreply 10:32:52

• 如果是pre tax 的錢，不免稅。 -xsz- ♂ (0 bytes) () 06/27/2025 postreply 09:02:49