群裏有做退休準備的嗎？401k轉annuity投資基金好不好？與轉成roth有啥區別？大家如何選擇呢

所有跟帖： 

• 我轉傳統 IRA, they differ significantly -偷油老鼠- ♂ (4549 bytes) () 06/27/2025 postreply 08:06:52

• 好處是為了減少稅嗎？ 我是小白 別笑我問題 -lemay2025- ♀ (0 bytes) () 06/27/2025 postreply 08:20:38

• 留在 401 k 也是一個選項 -偷油老鼠- ♂ (0 bytes) () 06/27/2025 postreply 08:26:33

• 不是。Annuity 是買保險公司的基金。你的選擇少。 -jenda123- ♀ (132 bytes) () 06/27/2025 postreply 09:29:34

• Annuity 是你一次或者多次把錢給別人，然後那人用拿到的這比錢給你分期付款。 -茵芯- ♂ (0 bytes) () 06/27/2025 postreply 08:14:08

• 不能自己給自己？ -lemay2025- ♀ (0 bytes) () 06/27/2025 postreply 08:21:54

• 不能。拿多少取決於你送過去多少錢，哪一年開始拿，哪一種annuity等。 -AprilMei- ♀ (0 bytes) () 06/27/2025 postreply 08:35:26

• 堅持不懈的每個月買一張power ball，中大獎可退 -9876543- ♀ (0 bytes) () 06/27/2025 postreply 08:20:35

• 我從來不買這些啊 -lemay2025- ♀ (0 bytes) () 06/27/2025 postreply 08:21:11

• 我買，it’s a hope, everybody needs a hope. -Sequoia_CA- ♀ (0 bytes) () 06/27/2025 postreply 08:31:37

• 不買就很難退休了！哈哈 -9876543- ♀ (0 bytes) () 06/27/2025 postreply 09:27:15

• 我是轉成投資基金的 -gzlady- ♀ (0 bytes) () 06/27/2025 postreply 08:26:13

• 401k 也是投資基金啊。 -Sequoia_CA- ♀ (0 bytes) () 06/27/2025 postreply 08:30:00

• 放在基金裏選擇會多很多， 401k 的少很多， 而且401k 的管理費用是公司出的， 離開了公司就要從你的投資裏扣除了， -gzlady- ♀ (139 bytes) () 06/27/2025 postreply 08:40:20

• 轉annuity好處是免稅不好處是不能抵禦通漲。比如我退休時公司的pension是1.2M， 但是不讓一次性取出 -遙遙- ♀ (403 bytes) () 06/27/2025 postreply 08:36:37

• 是的。annuity一旦開始拿錢，一輩子不變。相當於活得越久錢越少。 -AprilMei- ♀ (0 bytes) () 06/27/2025 postreply 08:39:35

• 什麽原則，每年轉10萬？ -npoaks03橡樹- ♂ (0 bytes) () 06/27/2025 postreply 08:41:13

• 這是人家願意交的稅額。 -AprilMei- ♀ (0 bytes) () 06/27/2025 postreply 08:46:35

• 控製稅率不要太高，我不喜歡交稅。 不過退休兩年，這兩年的401 收益都多於10萬， 可能必須加快步伐， -遙遙- ♀ (60 bytes) () 06/27/2025 postreply 08:47:27

• 哈哈， 我也是啊，所以準備明年退休 -gzlady- ♀ (0 bytes) () 06/27/2025 postreply 09:02:33

• 73歲以後不得轉入Roth？也就是說必須在73歲之前就完成401K完全轉成Roth？但如果401K -自在自為自洽- ♀ (66 bytes) () 06/27/2025 postreply 09:30:03

• 當然可以的， 她說73 歲前是基於RMD 的考慮， 就是73 歲起必須從401 k 裏提取4% 的錢， -gzlady- ♀ (189 bytes) () 06/27/2025 postreply 09:46:37

• Makes sense. 謝謝答疑解惑！！ ：） -自在自為自洽- ♀ (0 bytes) () 06/27/2025 postreply 09:52:59

• 而且強製取出的4% 不能以轉入Roth的方式取 -遙遙- ♀ (0 bytes) () 06/27/2025 postreply 09:58:56

• 了解了，謝謝！！ -自在自為自洽- ♀ (0 bytes) () 06/27/2025 postreply 10:32:52

• 如果是pre tax 的錢，不免稅。 -xsz- ♂ (0 bytes) () 06/27/2025 postreply 09:02:49

• Roth是稅後錢，你要了解一下一次性交多少稅。 -AprilMei- ♀ (0 bytes) () 06/27/2025 postreply 08:37:46

• 我也是準備退休後每年都把一點錢轉Roth , 每年隻轉兩萬五， 因為轉多了稅率就會太高了 -gzlady- ♀ (0 bytes) () 06/27/2025 postreply 08:47:08

• 我希望轉的速度能保持401 不再增加，否則強製取款時交稅會跳級 -遙遙- ♀ (0 bytes) () 06/27/2025 postreply 08:51:23

• 是的， 但我要拿來用的啊， 我是準備每年拿八萬左右， 兩萬五放Roth 裏， 五萬五用來日用和交稅 -gzlady- ♀ (159 bytes) () 06/27/2025 postreply 08:58:41

• 退休後沒工資了，稅率會下降。 -AprilMei- ♀ (0 bytes) () 06/27/2025 postreply 09:01:22

• 是的 ：） -gzlady- ♀ (0 bytes) () 06/27/2025 postreply 09:05:04

• 作為distribution拿出來的錢不能放入Roth. 拿出的退休金不算earned income. 隻有 -xsz- ♂ (75 bytes) () 06/27/2025 postreply 09:42:54

• 謝謝， 我知道的， 我隻是把這兩部分合起來算自己要交多少稅， 稅率是一樣的。 -gzlady- ♀ (0 bytes) () 06/27/2025 postreply 09:51:31

• 我是準備convert 的， 我現在沒有存Roth -gzlady- ♀ (0 bytes) () 06/27/2025 postreply 09:55:19