怎樣才算財務自由
如果你有5000萬，你會做什麽？這樣的白日夢，相信不少人都做過。可是在上海，到底有多少錢才算財務自由？當朋友把這個話題拋給我的時候，我覺得還真需要仔細想一想。
一時興起，我把這個問題“發包”給了幾個不同行業的朋友，想聽聽他們的看法。
在銀行就職的朋友L先生想了十分鍾，給了我如下答案：可支配現金的年無風險收益兩倍於家庭的年度開支，即可達到初步的財務自由。這位朋友認為的年無風險收益率在3%左右，接近銀行一年期定存利率。按照這個標準，如果家庭年度支出是20萬元，達到財務自由的標準是擁有1300萬人民幣左右的可支配現金流。
同樣的問題，在世界500強企業做銷售的朋友W的回答是：至少兩套無貸款的不動產；流動現金達到500萬元以上；工作穩定，年入100萬元以上。以上條件同時滿足。
在一家資產管理公司任營銷總監的Q認為，在上海實現財務自由，需要滿足三個條件：
一是不缺錢，有能提供全家舒適生活的財務支撐。包括全家衣食住行的基本支出、醫療及保險支出、小孩的教育、一家人的出遊及興趣愛好類的消費、老人的贍養；
二是能做自己想做的事，工作不隻是為了賺錢；
三是，不論當下是否工作，掙錢的能力要一直在。即使現在的經濟情況夠好，也要保證這個狀況能持續，不會因為資產縮水或行業變遷等原因導致現金流減少。
在Q先生看來，以前說三十年河東三十年河西，現在世界變化快得多，可能五年就是一個輪轉，要一直保持好的工作和經濟狀態，並不容易。而財務自由，必定要保證能有源源不斷的現金流“活水”注入。如果一定要把這三個條件折算成一個具體的金額，應該是擁有至少4000-5000萬左右的現金及金融資產。
財務自由如何實現
令人遺憾的是，財務自由這件事，和這個名詞本身一樣高大上。少數的幸運者，也許在前十年間的房產瘋狂升值中，實現了暫時的財務自由，但更多人終其一生都隻是在追趕階段，最終能到實現這一願景者，少之又少。
並且，當下國內的投資環境，也沒有太多可以實現財富較快增值的好產品。投資股票的，不虧錢算好的；貨幣基金和國債雖然相對穩健，但收益率還是偏低；一度火熱的房產信托，風險也越來越大，並不適合一般人嚐試。在這樣的大環境下，要實現財務自由，談何容易？
因為本行是做投資，所以Q先生接近財務自由目標的辦法，主要還是集中在投資這一塊，希望能在精力旺盛時多賺一點。在工作中，他會接觸到不同的投資項目，參與每一個項目的過程都是學習的過程，比如這個公司的財報怎樣、基本麵如何等等。在這個過程中，就可以發現一些相對而言風險小且收益較高的項目。到目前為止，Q先生的投資是固定收益類產品和浮動收益類產品對半開，其中固定收益類產品是類似於信托的產品，年化收益率在10%-12%左右；浮動收益類產品以股票為主，有時也會跟著公司的投資項目跟投一些產品，主要是股票定向增發類的產品。
當然，任何的投資都是有風險的，高收益產品自然伴隨著更高的風險。盡管能比一般人掌握更全麵精準的信息，但對自己所能承受的風險，Q先生還是有個基本的評估。
身為世界500強銷售的W，他向財務自由靠近的做法，也許值得更多人參考： 1.更努力地工作；2.現金充分投資理財；3.提升自己。而且據我所知，W目前確實正在上海的一所名校讀EMBA。
有意思的是，另一位加入我們的討論的朋友S，認為財務自由是個偽命題。S本身家底不錯，小夫妻倆的家庭年收入在90萬人民幣上下，算得上小康水平。她說，覺得賺這些錢夠用，從不會在花錢之時有太多顧慮，認為這就是一種財務自由。
相比之下，她的另一位富二代朋友，明明很有錢並且自己開公司，卻總是在擔心錢不夠用，或者擔心家庭遭遇什麽變故會讓他的財富急遽縮水。從這個角度來說，財務自由與否，和每個人的心理狀態密切相關，金錢並不是唯一考量的因素。
我認同每個人的標準不一樣，但財務自由絕不是一碗心靈雞湯，它一定是和金錢息息相關的。即使是家庭年入90萬的S，他們的家庭收入主要源於工作所得，但一旦出現跳槽、有人生病導致工作不能維持等的情況，收入就無法保證。所以，僅僅是這樣的條件，和財務自由還是有相當距離的。
財務自由後做什麽
回到文章的最初，那個關於5000萬的白日夢。實現財務自由之後，你想過怎樣的生活？想從事怎樣的工作？
不出意外，有兩個朋友將“周遊世界”，列入了財務自由之後的生活期望之中。從事投資的朋友說，如果能達到財務自由的目標，希望能投資或做一些科技創新類的項目，多支持環保、新能源方向的項目；做銷售的朋友最希望從事的，是管理谘詢方麵的工作/
當然，如果有人的答案是“財務自由後我隻想環遊世界，不想工作”，那麽真相很可能是：有這樣思維的人，可能就真的永遠沒法達到財務自由的境界了。
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