不這麽很懂， 但是看了下麵幾位姐妹對螺姐貢獻的好文的評論，我覺得可以總結幾句基本的， 不對請補充指正。大家一起學習。其實這些信息網上都查得到的。不過是我的學習心得。我們兩個因為換了幾個公司的原因， 不得不用過好幾個投資公司。 最後喜歡的是Vanguard。這裏大部分上班為公司打工的人也許會有這麽幾個常用賬號：
Brokerage Account – 靈活，可以用來玩個別股票stock或者基金mutual fund。需要錢時賣掉拿現金出來很方便，當然拿出來的盈利部分算當年收入要交稅。
Traditional IRA Brokerage Account – 沒有收入限製。一年隻限投幾千刀 (2023, 50 歲以上$7500)。可以用來轉Roth IRA 用的。IRA = Individual retirement account.
Rollover IRA Brokerage Account – 應該將以前公司的401K合並到這裏，方便管理，也不易丟失（也為後代著想）。不論是自己還是請人管理，買賣比較自由。
Roth IRA Brokerage Account – 你的稅後錢，用時再也不交稅。但是收入到一定程度不能存了。所以隻有那一年一度後門轉過來的$7500。
Company Savings and Retirement Plan – 由你公司請投資公司管理的。應該至少存滿公司match那部分, 再沒錢花也要堅持存。要不然公司給的錢就白白浪費掉了。2024, 上限是 $23,000. 50歲以上$30,500。也有公司可能給Roth 401K。我經過的4個公司隻有十幾個或者幾十個可選的基金，但是都不讓自己去選外麵的，自己基本不用管理。所以跳槽以後就轉到了Rollover IRA。轉來轉去不將錢拿出來用是不用交稅的。哪年收入少了，稅低，也可以直接轉到Roth IRA。當然轉的部分要交當年稅。
Individual 529 College Savings Account – 孩子還小的可以存，上大學時用，省稅。比較穩但是一般收率比較低。
Custodian Roth IRA Brokerage Account – 有多餘的話，孩子們沒有成年之前可以幫他們辦一個。是你的稅後投資， 但是是孩子將來最好的省稅戶頭。必須是孩子自己工作掙的錢。幫別人看孩子遛狗狗幫你割草打掃衛生都可以算掙錢。
下麵是幾個退休重要裏程碑：
Age 59½ – can withdraw from your IRA and 401(k) without penalty, you'll still owe federal income tax on your withdrawals;
Age 62 – the earliest age eligible for Social Security benefits;
Age 64¾ – can apply for Medicare, Age 65 – can apply for Medigap;
Age 66-67 – qualify for your full Social Security retirement benefit;
Age 70 – Latest age to fill for Social Security benefits. Past 70, your benefits won't increase by postponing them;
Age 73 – begin taking required minimum distribution (RMDs).
