繼續：ira， roth ira， 401k， roth 401k， after tax 401k

也許會對有些人有幫助， 就是太基本了。

知道的， 就不用看下去了。

 

IRA賬號， 你可以去投資公司隨便開， 但是， 進錢是有規範的。你亂放， 麵臨是IRS的罰款。

 

開 IRA， roth ira賬號， 我自己玩過的就兩種。

 

第一種：IRS 給每個人每年可以存roth IRA， 7000 （每年可以放的數不一樣， 是小錢而已）。這錢一定是active income。

假如你工資高， 那就不能直接放 roth ira 賬號。那麽， 可以走後門呀， 就是開個ira 賬號， 將稅後錢放進去， 再轉 roth ira， 這以後， 就沒稅收問題了。

 

第二種：你在上班時， 你有401k， roth 401k， after tax 401k。

當你離開這公司後， 你可以在投資公司開 ira 賬號和 roth ira賬號。

然後， 就是從公司的 401k， roth 401k 平移。平移是沒有稅收問題的。

我當時平移時， 在401k選的基金， roth 401k選的基金， 全要賣掉， 變現金， 然後再平移。

這對我是強製性的。因為公司選的基金組合， 在市場上沒有。

關於 after tax 401k， 這計劃不是每個公司都有。

當時， 我上班的公司提供這計劃後， 我馬上就加入了。

那個時候， 正常401k（稅前+稅後）+after tax 401k == 55360 （好像）

after tax 401k 也是每次paycheck扣除的， 我就常查看 我的賬號， 一旦看到這錢進去了， 我馬上打電話要求轉到 roth 401k 賬號裏。然後， 工作人員強製要我聽他說：轉錢到 roth 前產生的盈利是要交當年的income tax的， 問我知道嗎？到年底會有 1099 表的。我一定要說， 知道了。這才可以轉。

據說， 現在網頁有個按鈕， 一點就可轉， 方便多了。我以前打電話， 每年有26次paycheck， 意味就有26個電話， 每次電話起碼 10分鍾。想想， 多浪費。

 

其他的投資賬號， 和 ira， roth ira 無關， 就叫個人投資賬號。當取錢時， 要交盈利錢的稅收。

 

另外， 提取ira， roth ira賬號的錢， 還有規則的， 比如， 59.5歲前提取， 有10%罰款 （這裏， 又有特例。假如公司雷你或你雷公司， 而你正好在55歲這個年， 你可以拿本金出來， 無10%罰款， 我昨天剛查到的， 也分享一下）。

在roth ira裏， 要呆5年， 但是， 取本金沒問題。要取出盈利， 要付稅的。具體如何， 我沒玩過， 不知道如何算。

目前， 我都是隻進不出的， 所以， 體驗不多。

 

就先分享這些。

 

大家補充啊。。。。。。

 

謝謝！

所有跟帖： 

• 多謝！ 等下再看， 先回去做事了 -gzlady- ♀ (0 bytes) () 12/14/2023 postreply 08:19:59

• 要介紹RMDs，Required minimum distributions ，這個概念 。否則，你一直從稅前的退休金轉 -OrangeBread- ♀ (101 bytes) () 12/14/2023 postreply 08:41:58

• 哇，橘子也厲害 -寂寞的煙花- ♀ (0 bytes) () 12/14/2023 postreply 08:48:18

• RMDs，Required minimum distributions, 對我， 1960年生， 75歲開始 -螺絲螺帽- ♀ (0 bytes) () 12/14/2023 postreply 09:34:57

• 關於after tax 401k -purple123- ♀ (486 bytes) () 12/14/2023 postreply 08:58:06

• ”最後年終一次轉過去也可以嗎？“， 但是， 這26次的時間差的盈利， 要交當年tax -螺絲螺帽- ♀ (284 bytes) () 12/14/2023 postreply 09:37:33

• 他沒有餘錢。。。他放滿了401,但投資也很小心。後來好多人不是股市賠錢，好長時間他都cash在那裏 -purple123- ♀ (0 bytes) () 12/14/2023 postreply 10:05:11

• 我就是怕麻煩，年底一次轉 -vicggcs- ♀ (0 bytes) () 12/14/2023 postreply 19:19:29

• . -雨女- ♀ (0 bytes) () 12/14/2023 postreply 09:39:19

• 就是沒match， 也要存， 因為有稅收好處 -螺絲螺帽- ♀ (54 bytes) () 12/14/2023 postreply 09:41:49

• . -雨女- ♀ (0 bytes) () 12/14/2023 postreply 09:46:21

• 是的。就是Match 3%,也不足以吸引人。沒多少。 -purple123- ♀ (0 bytes) () 12/14/2023 postreply 10:01:30

• . -雨女- ♀ (0 bytes) () 12/14/2023 postreply 10:06:41

• IT太瘋狂了。那個愛睡懶覺的老公都掙80萬了 -purple123- ♀ (0 bytes) () 12/14/2023 postreply 10:11:20

• 我查了return from roth ira沒有tax liability 呀。為啥你還要交稅呢 -vicggcs- ♀ (0 bytes) () 12/14/2023 postreply 19:25:59

• 進了Roth 就是稅後錢，無稅問題了。放稅前，可以拉下年薪交稅藍子 -螺絲螺帽- ♀ (124 bytes) () 12/15/2023 postreply 09:15:12

• . -雨女- ♀ (0 bytes) () 12/14/2023 postreply 09:35:20

• 公司有規定的， 看下麵， 2023年是 總和 69000.這個after tax -螺絲螺帽- ♀ (335 bytes) () 12/14/2023 postreply 09:38:24

• 螺姐啊螺姐，我昨天還小得意因為基本看懂了你的帖子，今天又蒙了。第一條就沒看懂，不過後來自己Google大概明白了 -GoGym- ♀ (105 bytes) () 12/14/2023 postreply 12:56:54

• 我最近三年沒有active income， 所以， 沒追蹤 -螺絲螺帽- ♀ (1253 bytes) () 12/14/2023 postreply 15:30:25

• 你說第一種， 假如你有存在的IRA 賬號，裏麵還有錢， 我不建議你再操作， 因為有prorate的問題。這是小錢 -螺絲螺帽- ♀ (478 bytes) () 12/14/2023 postreply 15:35:56

• 我的問題是，這些各種稅前稅後的退休賬戶, 每年都要加在以前在那個總的limit之下嗎？ -GoGym- ♀ (0 bytes) () 12/14/2023 postreply 19:42:04

• 你先告訴我，你有沒有IRA 帳號（各個投資公司），裏麵還有錢的？假如有，忘了第一種 -螺絲螺帽- ♀ (558 bytes) () 12/15/2023 postreply 06:10:52

• 我講的退休賬戶， 是講401k有關的， 和投資公司有關的 ira， roth ira， 當然還有其他， -螺絲螺帽- ♀ (32 bytes) () 12/15/2023 postreply 06:42:57

• 我沒有，不過我的問題是泛指，就是IRS每年的上限，是不是包括所有各類退休賬戶，還是隻是和公司的401K加match？ -GoGym- ♀ (114 bytes) () 12/15/2023 postreply 07:46:48

• IRS這個， 每年7000， 就一年一次。和公司無關的。 -螺絲螺帽- ♀ (333 bytes) () 12/15/2023 postreply 08:35:05

• 謝謝! -GoGym- ♀ (179 bytes) () 12/15/2023 postreply 10:31:05

• 謝謝科普 -dimple- ♀ (0 bytes) () 12/14/2023 postreply 18:44:42

• 不謝 -螺絲螺帽- ♀ (0 bytes) () 12/15/2023 postreply 06:11:21

• 還要考慮的是不要退休金存太多，到時候老了退休了，錢太多，稅率也高。 -家有好寶-夏靜子- ♀ (0 bytes) () 12/15/2023 postreply 03:24:00

• 稅率高，好過沒錢花呀。總不見得有免稅好事不占，存一般投資帳戶去多交稅 -螺絲螺帽- ♀ (0 bytes) () 12/15/2023 postreply 06:12:51

• 謝謝科普！很有用。我公司有Roth deferral 選項。不知道這是否after tax 401k? -may_flower- ♀ (0 bytes) () 12/15/2023 postreply 07:24:00

• 應該是的， 我昨晚去看了， 我們公司叫Roth plan , 就是稅後的401k , 我一直都沒有注意這個。 -gzlady- ♀ (206 bytes) () 12/15/2023 postreply 07:54:35

• 這最後一段就是after tax 401k， 我破唱片唱了至少7-8年了 -螺絲螺帽- ♀ (346 bytes) () 12/15/2023 postreply 08:31:01

• 他們有個視頻的， 說得很清楚了。 我真是傻 ：）。BTW, 好感謝你哦 -gzlady- ♀ (0 bytes) () 12/15/2023 postreply 08:41:14

• 謝謝2位姐妹 -may_flower- ♀ (133 bytes) () 12/15/2023 postreply 09:13:40