散發性思維， 回雙螺的帖子， 關於稅前IRA， Roth IRA， 和稅後IRA （individual IRA）

終於看完了雙螺的投資建議， 非常多謝！  我們沒有Roth IRA的賬戶， 因為我們兩人都在工作， 收入超過了存Roth IRA 的限額。   

從她的帖子中知道退休後還可以把retirement IRA（稅前） 轉成Roth IRA的。  我覺得還是值得轉的， 因為從長遠來看， 股市是上升的，而且是compound growth。  一次過付了稅， 比如付了25%的稅， 以後每年增加的部分就不用再付了。 做投資的人都說投資一般是7年就翻一倍的， 多年後那翻的幾倍就不用交稅了。  不過我想每年轉Roth IRA的數目是有限額的吧？

我還沒有用過我的稅前IRA， 但用過稅後的IRA （individual IRA），那是我存滿401K以後存的基金。  大約兩年前我從那裏拿出兩萬幫我女兒還卡債， 那兩萬竟然要交了很多稅， 因為稅務局說那是稅後的IRA 的盈利部分， 那兩萬得交稅。 這個我就覺得很不值了。  如果能把這稅後的IRA 一次過轉成Roth IRA就好了。 這應該是隻交增長的那部分的稅吧。  我曾問過基金公司這個問題， 他們說不可以把稅後的IRA 轉成Roth IRA的。 覺得按我用錢保守的習慣， 這稅後的IRA在我退休後用， 比如我每年提一萬出來， 那一萬還是要交稅的， 因為盈利就有一萬， 這和我用我的retirement IRA （稅前） 是一樣的。  

寫了這麽多，屬於散發性思維的，抱歉！

所有跟帖： 

• 我很好奇提取稅後IRA時，如何定義withdraw部分是contriution還是earning？ -better.life- ♀ (366 bytes) () 12/13/2023 postreply 22:17:18

• 另外關於IRA轉ROTH，59.5歲後應該是沒有限製的，但你不會想一次轉太多，因為會triger更高的邊際稅率 -better.life- ♀ (164 bytes) () 12/13/2023 postreply 22:26:49

• 謝謝回答， 如果轉Roth IRA沒有限額， 而且停止工作後都可以轉， 那是值得轉的。 我也是打算停止工作那年才開始轉 -gzlady- ♀ (0 bytes) () 12/13/2023 postreply 22:59:37

• 沒有限額是對的，但是有稅率，每年轉的時候要看好轉的額度，如果多了，稅率也許就去了下一檔。 -hhtt- ♂ (0 bytes) () 12/14/2023 postreply 05:53:54

• 謝謝H兄提醒 -gzlady- ♀ (0 bytes) () 12/14/2023 postreply 07:18:13

• 從ira 轉Roth IRA 無59.5 歲說法。每轉一次算當年income -螺絲螺帽- ♀ (0 bytes) () 12/14/2023 postreply 06:35:36

• 你是對的 -better.life- ♀ (0 bytes) () 12/14/2023 postreply 12:01:57

• 謝謝， 因為我已經存了很多年的稅後IRA了， 不知道到底有多少是自己存的， 有多少是盈利的， -gzlady- ♀ (383 bytes) () 12/13/2023 postreply 22:55:28

• I see，要搞清楚一下，否則就被double taxed了 -better.life- ♀ (0 bytes) () 12/13/2023 postreply 23:04:23

• 哈哈， 這個就算搞清楚也是要交基金公司要你交的稅的， 而且他們會算上你往年的盈利但沒有提取的那部分， -gzlady- ♀ (128 bytes) () 12/13/2023 postreply 23:13:30

• 你肯定是稅後IRA, 不是一般個人投資帳戶？我有幾個個人投資賬戶 -螺絲螺帽- ♀ (0 bytes) () 12/14/2023 postreply 06:33:51

• 早，那是個人投資賬戶， individual IRA 是基金公司的叫法 -gzlady- ♀ (0 bytes) () 12/14/2023 postreply 06:59:41

• 投資公司會給你算的，應該有default 本金first. 我沒玩過 -螺絲螺帽- ♀ (0 bytes) () 12/14/2023 postreply 06:32:12

• 不操那心 -我可能不靠譜- ♀ (21 bytes) () 12/14/2023 postreply 05:41:21

• 哈哈， 他們就是欺負我， 沒辦法的 -gzlady- ♀ (0 bytes) () 12/14/2023 postreply 07:18:55

• 廣姐你說的是after tax 401k嗎？這個如果公司提供in plan roll over，你每年把它轉成Roth -vicggcs- ♀ (33 bytes) () 12/14/2023 postreply 06:01:37

• 不是每年，是一到帳馬上轉到Roth 401k. 唉，我的破唱片啊，唱了白唱 -螺絲螺帽- ♀ (0 bytes) () 12/14/2023 postreply 06:30:56

• 謝謝， 這個不是after tax 401k, 我存滿了稅前401k ,就不能再存稅後的了。 這是個人投資， -gzlady- ♀ (89 bytes) () 12/14/2023 postreply 07:12:01

• 那增加部分當然要交稅。另外， 假如是在 ira， 正常情況，59.5前， 你提前拿出還有10%罰款的 -螺絲螺帽- ♀ (0 bytes) () 12/14/2023 postreply 07:30:06

• 不是那種IRA, 沒有避稅功能的， 任何年齡都可以拿出來的 -gzlady- ♀ (125 bytes) () 12/14/2023 postreply 07:39:42

• 剛起床，急死我了。individual IRA, 有這叫法，還是稅後的？公司提供after tax 401k, 要到帳就 -螺絲螺帽- ♀ (659 bytes) () 12/14/2023 postreply 06:29:40

• 謝謝， 你真是好人， 上麵說了， 這個是個人投資， 和401k 無關的。 是稅後的錢 -gzlady- ♀ (219 bytes) () 12/14/2023 postreply 07:17:23

• 我還是糊塗，我也存了after tax 401k,太懶，每年12初轉一次到roth。轉時盈利部分算收入 -vicggcs- ♀ (215 bytes) () 12/14/2023 postreply 19:18:34

• 我總覺得人算不如天算，嫌麻煩，沒有Roth -2008VGirl- ♀ (0 bytes) () 12/14/2023 postreply 08:08:23

• 哈哈， 我也是， 嫌麻煩， 那也是的， 人算不如天算 ：） -gzlady- ♀ (0 bytes) () 12/14/2023 postreply 08:12:22

• 你假如有好幾個米在稅前賬號， 而今後大方向又是向上， 你還會這樣想嗎？ -螺絲螺帽- ♀ (0 bytes) () 12/14/2023 postreply 09:43:55

• 還有， 作為繼承。麻州現在好像2米， 隻計算絕對值。在roth裏， 數字就少了30%吧？ -螺絲螺帽- ♀ (80 bytes) () 12/14/2023 postreply 09:47:30

• 你這好幾米拿出來都是要交稅的，誰能算得過山姆大叔？我現在不想繼承的事盡量自己花了。 -2008VGirl- ♀ (0 bytes) () 12/14/2023 postreply 11:16:20

• 是不是Roth IRA 那部分拿出來時就不用繳稅了？ 因為轉的時候已經交了稅， 但因為稅率問題， 也不能轉太多的 -gzlady- ♀ (137 bytes) () 12/14/2023 postreply 11:46:07

• Roth的好處是增長不交稅。每年轉多少要仔細算，拿出來的就是當年收入，不要一不小心把稅率提高了。 -2008VGirl- ♀ (0 bytes) () 12/14/2023 postreply 12:44:46

• 是的， 所以我打算退休後才轉 -gzlady- ♀ (0 bytes) () 12/14/2023 postreply 12:49:34

• 正確--“Roth IRA 那部分拿出來時就不用繳稅了” -螺絲螺帽- ♀ (154 bytes) () 12/14/2023 postreply 16:18:56