我們家， 自己名下的退休金， 自己管理。老公還多管了我們兩人婚後積累的投資。
他本身的退休金賬號就比我多， 他又管我們兩人的， 所以， 打開他的網頁， 他心裏喜滋滋的（兩類放一個投資公司）。
前兩天， 他鼓搗我們年底交稅的問題， 他花了大半天時間， 給我發了指令， 要我從 IRA 轉 5 萬到 Roth IRA。
大家知道， 年底， 整個市場是往上走的， 其實， 這個時間轉到 roth 是很傻的， 意味著多交稅。
具體實例如下（數字未必那麽準）：
Kweb， 我去年或前年買進來的時候， 是43/股， 後來看低又買進來， 算平均是34/股.
這次， 我將它們一股腦兒轉到 Roth IRA， 目前行情是 26+/股， 轉的時候是早上。
轉到 roth 的政策是， 你早上轉， 看到數字是不做數的， 以當天交易結束時的價格為準。
往上走， 意味多交稅， 往下走， 意味少交稅。
而在年底前， 基本規律是往上走。而我前兩天的轉， 就掉入這個往上走的套套。
我轉了不到 5萬的麵值（好幾個公司， 大多是丟錢的公司股票， ETF， 基金）， 從早上我轉的數字， 到晚上正式結賬的價格， 生生又高了一個4位數。 而我們家的稅率， 今年還是不低， 因為老公轉了好多去 roth ira。
不知道我講清楚了沒有？大家知道 ira 是稅前的錢， 拿出來或轉到 roth是要交稅的。
比如， kweb 我在ira 43/股買進。假如當時賣出，還取出這錢了， 就按43/股的數字交稅
後來， kweb， 掉到 30/股， 我賣出， 還取出這錢了，就按 30/股 交稅， 轉到 roth 也是按 30/股交稅。
我那天轉， 早上 kweb 市場價是 25/股， 我以為就按 25/股交稅了。不對, 轉是以當天交易結束時的價格為準。而交易結束市場價是 26/股， 所以， 我交稅就必須是按 26/股來。這就是我和老公抱怨的點， 假如要轉， 要找市場低的時候轉， 因為交稅可以低。
而進了roth 後， 向上， 向下都沒稅收問題， 隻有在roth裏麵呆5年就行。取本金， 到年齡， 好像沒問題。
進了roth ira以後， 我的kweb 是 26/股進的， 也按 26/股 交稅的。
kweb在roth 裏， 往上走， 到取出時， 我就大賺了， 因為無稅收問題。
kweb在roth 裏， 往下走， 到取出時， 我就大虧了， 因為我已經將每股 以 26/股 交了稅收。
基於這個原因， 我前兩年已經吃過虧了， 所以不想轉。
但是， 老公給我畫大餅， 說整個市場是往上走， 我們家的稅前退休金的數字， 還是有點大，
所以， 還是現在轉。
另外考慮原因是medicare有倒查2年的政策來定我們每年該交多少月費的， 所以， 2026年是我們兩人要交medicare 月費， 2024年， 我們轉到roth的數應該少。
好了， 這上麵是我的真實案例，也算是被上課， 我分享出來， 希望你們在轉的時候， 多個考量。
不謝！
一年中， 低的時候， 通常不是12月， 看2023年的圖， 如下。這是我對老公抱怨的主要點。
