揭密 | 這麽發達的美國，為什麽會有斬殺線？古原 奧派老古
------
什麽叫斬殺線？這是最近中國互聯網輿論在討論的一個熱詞。
這個詞來源於遊戲，意思是，隻要血量到了比較低了，那麽，這個遊戲人物就進入了斬殺線，很容易被擊殺。
而斬殺線用來形容美國，則是指美國有很多普通人很容易掉入斬殺線，失去一切，房子、工作、醫療保險，睡在大街上，隨時死亡。
這是不是一個事實呢？
是！
我先列一些數據：
美國年度無家可歸新增人數（2023-2024）
新增人數：118,376 人（增幅 18.1%）
2024 年總數：771,480 人（1 月單晚統計，創 2007 年有記錄以來新高）
來源：美國住房和城市發展部 (HUD) 2024 年 12 月 27 日發布的官方報告（Point-in-Time Count）
關鍵細節：
兒童無家可歸者近 15 萬人，同比增33%
2022-2023 年增幅為12%（約 70,650 人）
二、美國年度無家可歸死亡人數（全國估計）
美國聯邦政府無官方全國死亡統計（住房狀態極少納入死亡記錄），以下為權威機構與研究的可靠估計：
NHCHC 模型推算，每年死亡 17,000-40,000 人 / 年，基於 68 個記錄死亡數據的城市 / 郡縣
綜合媒體報道是，2023洛杉磯縣死亡2,508 人；國王郡 (西雅圖) 415 人；波特蘭 456 人
三、流浪上街者的生存周期與預期壽命
平均預期壽命：約 50 歲（美國普通人口約 79 歲，相差約29 年）
研究顯示：無家可歸者在街頭流浪的前 3-5 年死亡風險最高
加州大學舊金山分校 (UCSF) 2022 年研究：50 歲後首次無家可歸者，男性死亡風險增3 倍，女性增5 倍，四分之一在登記後數年內死亡
洛杉磯縣數據：無家可歸者死亡率達3,326/10 萬人（2023 年），是普通人群的數倍
數據來源：
聖心大學圖書館數字共享平台研究報告（2023 年）
加州大學舊金山分校 (UCSF) 發表於《美國公共衛生雜誌》的研究（2022 年 8 月）
二）
以上數據看完，所有人都會有一個疑問，美國這麽一個發達國家，怎麽會一年新增十幾萬無家可歸者？
找個房子租住下來，找份工作，不馬上就可以生存下去嗎？何必大冬天的住在戶外？
這個秘密，今天我來揭曉，除了常見的醫療破產原因外，還有更為致命的原因。
你可能會問，這些人是因為懶嗎？是因為不努力嗎？
完全不是。
很多人在跌落之前，和你我一樣，有著體麵的工作，租著不錯的公寓。
直到那條“斬殺線”突然出現。
在美國，把一個人推向懸崖的最重要的一隻手，往往是醫療賬單。
雖然美國有全世界最先進的醫療技術，但它的融資體係卻是全世界最昂貴的“奢侈品”。即使有奧巴馬醫改，高額的免賠額和共付額依然像一座大山。
有一個長期被引用的統計事實是：在美國所有的個人破產申請中，有接近66.5% 與醫療費用直接相關。這被稱為“醫療破產”。
你是一個普通的卡車司機，月入4000美元。突然，你生了一場大病，或者出了個小車禍。救護車一響，幾千美元沒了；住幾天院，幾萬美元沒了。你的保險可能隻報銷一部分，剩下的幾萬美元債務瞬間壓在你身上。
關於美國醫療為什麽這麽貴，我寫過多篇文章了，就不再重複了，核心因為就是管製太多，公有醫療占比太高，白卡用戶占比太多。
但僅僅破產，並不能導致上街流浪。
中國企業家破產不知道有多少，也沒有見幾個人住到大街上去。
租個房，開個APP跑個外賣，打個小工，不也能活嗎？怎麽至於住到大街上去呢？
醫療破產，隻不過是一個誘因，這不是主因。
接下來，才是美國的魔幻時刻。
三）
當你破產後，還有一個重大的後果，這個後果叫信用分瞬間暴跌。
那麽FICO信用分體係就是一張看不見的、覆蓋一切的天羅地網。
在美國，你一定要理解一個概念：信用分的“中心化”與“不可逆性”。
這套體係的核心由三家私營巨頭控製：Equifax（艾奎法克斯）、Experian（益博睿）和TransUnion（環聯）。
這“三巨頭”壟斷了全美幾億人的數據。
這套機製是如何運作的？它依靠的是《公平信用報告法》（FCRA）這根法律支柱。
雖然這部法律名義上是保護消費者的，但實際上，它確立了這三家機構的“合法壟斷地位”。
所有的銀行、信用卡公司、房貸機構，都必須向這三家機構匯報你的數據；而所有的雇主、房東、保險公司，都去這三家機構調取你的數據。
這就形成了一個死循環。
在傳統的社會，信用是分散的。
你欠了銀行的錢，不代表你不能去隔壁老王的小賣部賒賬；
你沒還信用卡，不代表你不能去送外賣；
你和以前的房東吵了一架，不代表下一個房東不相信你。
但在美國，信用被格式化、數字化、中心化了。
一旦你破產，你的FICO分數會瞬間從720掉到500，甚至400。
這一掉，就是“社會性死亡”。
為什麽這麽說？因為在美國，信用分的使用場景已經遠遠超出了“借錢”的範疇，它入侵了生活的每一個毛孔。
在美國，FICO分數不僅僅決定你能不能買房買車，它還決定了你能不能活著！
比如，你要租房，低於650分，大部分正規公寓直接拒租。
你要找工作，不好意思，非常難。
根據美國專業背景調查協會的數據，超過70%的雇主在招聘時會進行背景調查，其中相當一部分會查看信用報告（雖然部分州有限製，但在金融、管理、甚至很多服務性行業，這依然是潛規則）。
雇主的邏輯是：你連自己的錢都管不好，我怎麽放心把工作交給你？
即使不考核你的信用分，但你要有住址。
你又租不到房，哪來的住址？
你看一環扣一環，是不是一個邏輯死結。
不僅如此，如果你破產了，但你的消費卻要變高了。
你的汽車保險費率直接掛鉤信用分。分數越低，保費越高。
越窮的人，反而要付越貴的錢。
別小看汽車保費的上升，在美國生活離不開汽車，你的保費上升，就會讓你開不起車，你開不起車，你就無法工作。
在美國（除加州、夏威夷、馬薩諸塞外的 47 個州），信用分低下（通常指 FICO<625 或保險信用分低）的司機，汽車保費平均比信用卓越者高61%-100%（約$1,000-$2,500 / 年），極端州份可高達199%-226%（約$3,100-$3,585 / 年）
在最高的密歇根州，信用分低下者一年的汽車保費高達5100美元。
以上數據根據這一條件計算（35 歲、無事故、無違規、中等車型）。
如果你年紀更大，有過事故和違規，不好意思，還得漲個50%。
這時，你想買車怎麽辦？不僅是保險交不起，車你也買不起。
在美國低信用分的用戶的汽車貸款利率顯著高於信用卓越者，新車高約 225%-227%、二手車高約 191%-227%。
最低信用分者的最高年利率可以達到20%。
這麽高的利率，破產者買得起車麽？買不起。
在美國，沒有車，你能工作嗎？不能了。
你租房要開通水電網，不好意思，很多公用事業公司對低信用用戶要求高額押金。
你看，這些問題才是真正的“斬殺線”。
當一個人因為不可抗力（生病、裁員）跌倒，他的信用分崩塌。
為了生存，他急需一份工作和房子。
但是，正是因為他信用分崩塌，社會係統拒絕給他工作和房子。他買不起車，買不起汽車保險。
這不僅僅是惡性循環，這是一個向下的死亡螺旋。
他想證明自己是個好人，是個勤快人，但他沒有機會。在那個冷冰冰的FICO算法麵前，他隻是一個“高風險代碼”。沒有任何一個房東或老板願意為了他去對抗係統的算法。
你可能會問，為什麽不能建立別的信用體係呢？
很難。因為聯邦法律和金融監管已經將FICO“皇權化”了。
比如，美國著名的房地美（Freddie Mac）和房利美（Fannie Mae）——這兩家支撐美國房貸市場的政府讚助企業，長期以來隻認可FICO模型。
這就導致整個銀行業必須圍著FICO轉。雖然後來引入了VantageScore，但本質上還是換湯不換藥的“中心化評分”。
這種“單點故障”的社會設計，使得係統的容錯率極低。哪怕你是一個誠實的人，隻要這三個機構的數據庫裏有一條關於你的錯誤記錄（這種情況經常發生，且糾錯極其困難），你的人生就可能停擺。
所有的美國人，都關注自己的信用分。
一旦跌落，就萬劫不複！
四）
但別急，斬殺線不止這些。
為什麽這77萬人流落街頭？難道是因為美國沒有空房子嗎？
恰恰相反。美國有大量的空置房屋，但房東寧願空著，也不敢租給那些急需住房的人。
為什麽租房要看信用分呢？
這裏我們要提到一個讓所有美國房東聞風喪膽的詞：“逆權侵占”與“租客保護法”。
比如，紐約有一個著名的“30天規則”。
在紐約市，如果一個人在一間房子裏住滿了30天，不管他有沒有簽合同，不管他有沒有交房租，他在法律上就成為了“租客”。
一旦他成為租客，你想趕他走？
對不起，那是違法的。你不能換鎖，不能斷水斷電，不能把他東西扔出去。你必須去法院起訴。
而這套法律流程，在藍州（民主黨主政的州）漫長得讓人絕望。
在2024年的背景下，因為法院積壓的案件太多，趕走一個不交房租的“職業租霸”，平均需要耗時一年甚至兩年。
在這一兩年裏，房東不僅收不到一分錢，還得幫他交水電費、房產稅，還得支付幾萬美元的律師費。
這導致了什麽後果？
這就是典型的“管製導致供給消失”。
房東不是慈善家，他們是厭惡風險的。當法律規定“易請難送”時，房東唯一的自保手段就是極度提高準入門檻。
現在你在美國租房，尤其是在大城市，房東會要求你：
信用分必須700以上；
收入必須是房租的40倍（年薪）或3倍（月薪）；
提供過去幾年的無驅逐記錄；
甚至還要麵試。
要麵試，在很多歐美國家租房，是一個常見的事。
甚至有朋友在西班牙一兩年過去了，都沒有租到房，請注意，是沒有，不是他租不起。
而這對於那些剛剛遭遇醫療破產、剛剛失業的人來說，簡直就是天方夜譚。
他們手裏可能還有一點現金，足以支付幾個月的房租，但房東一看他們的信用記錄，直接搖頭：“對不起，我不能冒這個險。”
於是，一個荒誕的畫麵出現了：一邊是空蕩蕩的房子，一邊是滿大街的帳篷。這不是市場失靈，這是管製製造的僵局。
五）
就這？不止，斬殺線還有呢？
好，假設你現在因為交不起房租被趕出來了，睡在朋友家的沙發上，你想：“沒事，我有手有腳，我去找份工作，哪怕洗盤子也能東山再起。”
這時候，最低工資法這把“保護弱者”的“尚方寶劍”，會狠狠地捅他一刀。
我們以加州為例。2024年4月1日，加州實施了一項震撼全美的法律（AB 1228）：快餐業工人的最低時薪提高到20美元。
聽起來太棒了對吧？工人們歡呼雀躍。
但結果呢？
事實是殘酷的。根據胡佛研究所和多家經濟谘詢機構的追蹤數據，在這項法律實施後的短短半年內，加州快餐業就流失了近1萬到2萬個工作崗位。
必勝客直接宣布裁掉全加州所有的送餐司機，改用第三方外包；
許多小店直接關門；
還在營業的店，引入了自動點餐機，不再招聘收銀員。
工資不是老板定的，是工人的邊際生產率決定的。
如果你是一個剛剛流落街頭、精神狀態不太好、技能單一的人，你目前能創造的價值可能隻有10美元一小時。
如果法律允許你拿15美元，你就能找到工作，就能活下去，就能積累經驗，未來可能賺20美元。
但現在法律說：“雇傭他的成本必須是20美元！”
老板一算賬：雇他我就虧了。於是，老板的選擇很簡單——不雇傭。
這項法律，實際上是剝奪了底層人民通過降價來獲取工作機會的權利。它把那些生產率暫時達不到20美元的人，徹底踢出了勞動力市場。
這就是為什麽你會看到，很多流浪漢其實很年輕，四肢健全，但他們就在街頭遊蕩。不是他們不想幹，是合法的勞動力市場“禁止”了他們工作。
現在，你明白了吧，為什麽美國人這麽容易掉入斬殺線？
因為當你一旦出現財務風險，消費變高了，租不到房，買不起車，買不起汽車保險，找不到工作，那你能做什麽？
不睡大街能怎麽辦？
六）為什麽中國沒有這條“斬殺線”？
你問為什麽中國人一無所有也能送外賣？
因為中國的非正式經濟依然擁有強大的生命力，而且沒有被過度管製。
因為沒有對租房的管製，暫時也沒有實施信用積分製度（有這個苗頭了），最低工資限製大部分時候低於正常工資。
因此，這些看起來“不規範”、“不高端”的城中村和零工經濟，實際上充當了社會的巨大緩衝墊。它接住了那些跌落的人，給了他們一個不需要任何門檻就能活下去、就能重新積累資本的機會。
而在美國，這層緩衝墊被“高標準的管製”抽走了。
為了保護租客，結果消滅了廉價租房供給；
為了保障工資，結果消滅了低端就業崗位；
為了金融安全，結果製造了終身不可磨滅的信用汙點。讓跌入底層的人生活成本劇增。
以上這些管製一環扣一環，他不是取消某一個問題就能解決的，他需要係統性地清理所有管製，才能解決。
當法律試圖把每一個縫隙都管起來，試圖讓每一個角落都變得“規範”、“安全”、“高尚”時，它實際上是在消滅窮人的生存空間。
那些流浪在舊金山街頭、費城肯辛頓大街的人，他們不是被市場拋棄的，他們是被不允許存在中間狀態的管製體係擠壓出來的。
他們租不到房，是因為法律讓房東不敢租；
他們找不到工作，是因為法律讓老板雇不起；
他們無法翻身，是因為信用體係給他們打上了永久的死刑標簽。
很多人喜歡支持管製，特別是收入低的人，在美國這些管製也大多數是由普通人呼籲出來的，但是他們不明白，如果管製不斷加強，真正受害的就是窮人。
斬殺線，是美國的恥辱，卻是管製的邏輯必然結果。
大多數人不能接受正確的經濟學知識，不斷地呼籲管製，斬殺線，也就會成為每一個地方的必然現象。
隻有自由勞工市場、自由租房市場、自由消費市場，才能挽救窮人。
而美國的媒體統計，美國有三分之一的美國人，40%左右的家庭生活在斬殺線附近。
美國沒有爆發革命，是這個世界上很奇怪的一件事。
當年為了一點點稅率就反抗英帝國的美國人精神，現在好象已經接受了管製下的奴隸命運，不反抗了！
起來呀，幹翻這些管製啊!
打開國門，讓全世界的藥品、醫院、醫生去為美國人服務啊！你要開放國門，醫療要便宜得要死，印度的仿製藥是美國很多同款藥價的5%，古巴醫生給點錢就願意來治了。
破除這狗屁的信用分法案啊，交由市場自已判定啊！
廢除這些租房管製條例啊。
廢除最低工資法呀！
你們怎麽就這麽慫呢？
一聲歎息！
