雖然年關正一步步的靠近，但金融市場的風波似乎並沒有停息之意。本周四美聯儲將宣布利率決定，嚷嚷了一年之久的“加息”終於要塵埃落定。然而，特朗普將推出的“財政刺激包裹”以及明年美聯儲政策的不確定性，卻增加了全球金融市場的短期風險。
回過頭再來看看國內市場，周一上演的“股債雙殺”已讓不少小散到在了血泊之中。雖然前期A股以一波淩厲的上攻觸及了3300點整數關口，但隨之而來的卻是瘋狂的下殺，估計有很多股民猝不及防，不僅回吐了全年盈利，而且連本金可能也出現了虧損。說到這兒，不得不為A股股民點讚，年年都要被割韭菜，但依舊傳承了前赴後繼的光榮傳統。
麵對國內外投資市場的風險，小編想起了“旱澇保豐收”這句古語，來和千千萬萬的投資者一起分享。就國內的交易市場而言，你不僅每天要提心吊膽，防範各種負麵消息的衝擊，而且運氣好的話還能趕上個“哀悼日”。所以小編真心覺得還不如買點銀行理財產品，到時候賺點小菜錢來得踏實，何況現在還是購買理財產品的最佳時機。
年關將至 銀行理財收益率止跌企穩
小編一說推薦銀行理財產品，估計不少網友就要質問了，“這麽差的收益，小編你好意思推薦嗎？”但小編認為投資是一種趨勢，理財要“向前看”。
在過去三年裏，由於貨幣政策趨於寬鬆，資金流動性偏大，銀行理財產品收益率持續走低，銀行理財平均收益已從2014年年初的5.76%降至今年11月的3.66%，跌幅達36%，這也是不少投資者對於當下銀行理財產品嗤之以鼻的原因。
（2016年1-11月銀行理財產品收益率 圖片來源：融360）
雖然銀行理財收益率仍處於下降通道，但不難發現今年4月以後，其跌幅逐漸收窄，9月—11月更是出現了跌企穩的跡象。然而，在貨幣政策上，與2015年的頻繁降息、降準相比，今年央行隻在3月進行了一次降準，未來貨幣繼續寬鬆的空間並不大。而且隨著國內經濟的不斷複蘇，近期公布的通脹數據略有回升，不排除明年會出現加息的可能性。因此，這對於關注銀行理財產品的投資者來說，算是個不小的利好。
並且由於臨近年終，市場資金流動性偏緊，促使市場利率升高，各類理財產品收益率出現了“年末翹尾”效應。加之銀行年底麵臨考核，很多銀行都會發售高收益理財產品來達到“攬儲”目的。所以往往有經驗的投資者會選擇年末來購買銀行理財產品。
據普益標準公布的理財產品數據顯示，本周在售的1449款產品中，平均預期收益率3.84%。除結構性產品外，有2款產品（南京銀行的“珠聯璧合-月安享1號”和泰安銀行的“金紫薇”）預期收益率為5.00%，746款產品（占比51.48%）收益率集中在4.00%-5.00%區間，595產品收益率在4.00%及以下。
購買銀行理財產品大有門道
說了這麽多，估計會有不少投資者心動了，不過看似沒風險的銀行理財產品，購買時的門道還真不少，下麵我們就來具體看看。
一、確定所買產品為銀行自營產品
在購買銀行理財產品時，很多人會認為隻要是銀行賣的理財產品就靠譜，風險就不會太大。其實這是一個誤區，銀行除了可以出售自己的理財產品，還可以幫助其他金融機構賣產品。例如經常聽到的“飛單”事件，就是銀行員工為了賺取差價，私自向顧客出售非銀行自營產品，比如信托、保險、基金等公司發行的理財產品，這類產品的風險要比銀行自營的大得多。
因此，投資者在購買時，首先要詳細閱讀產品說明書，查看是否有產品所對應的以大寫字母“C”開頭的14位產品登記編碼；其次要確定合同上的發行方是不是銀行。
二、分清結構性產品與非結構性產品
對於銀行理財產品而言，可以分為結構性與非結構性兩類產品。雖然隻是一字之差，但兩者的風險程度卻相差甚遠。然而，區分結構性與非結構性理財產品主要看其投資方向和投資標的。
一般非結構性理財產品的資金投向為債券回購、存款、國債、金融債、央行票據等風險比較低的標的，而結構性理財產品往往和黃金、石油、股票、外匯、信貸等等掛鉤。此外，結構性理財產品會有兩個預期收益率，分別為最高預期收益率和預期最低收益率，值得注意的是，雖然結構性理財產品的最高收益率較大，但其收益波動也很大，存在著很多不確定性，到期時能夠達到最高預期收益率的可能性很低。
三、結合自身流動性 提前鎖定高收益產品
除了以上所說的有關購買銀行理財產品安全方麵的問題，年末購買銀行理財產品一定還要注意自身流動性風險。由於春節是用錢高峰，開銷必然會比往常增加不少，大家最好不要把錢全部投到銀行理財產品中，因為銀行理財產品流動性很差，一般情況下不能轉讓和提前支取。
回過頭再來看看國內市場，周一上演的“股債雙殺”已讓不少小散到在了血泊之中。雖然前期A股以一波淩厲的上攻觸及了3300點整數關口，但隨之而來的卻是瘋狂的下殺，估計有很多股民猝不及防，不僅回吐了全年盈利，而且連本金可能也出現了虧損。說到這兒，不得不為A股股民點讚，年年都要被割韭菜，但依舊傳承了前赴後繼的光榮傳統。
麵對國內外投資市場的風險，小編想起了“旱澇保豐收”這句古語，來和千千萬萬的投資者一起分享。就國內的交易市場而言，你不僅每天要提心吊膽，防範各種負麵消息的衝擊，而且運氣好的話還能趕上個“哀悼日”。所以小編真心覺得還不如買點銀行理財產品，到時候賺點小菜錢來得踏實，何況現在還是購買理財產品的最佳時機。
年關將至 銀行理財收益率止跌企穩
小編一說推薦銀行理財產品，估計不少網友就要質問了，“這麽差的收益，小編你好意思推薦嗎？”但小編認為投資是一種趨勢，理財要“向前看”。
在過去三年裏，由於貨幣政策趨於寬鬆，資金流動性偏大，銀行理財產品收益率持續走低，銀行理財平均收益已從2014年年初的5.76%降至今年11月的3.66%，跌幅達36%，這也是不少投資者對於當下銀行理財產品嗤之以鼻的原因。
（2016年1-11月銀行理財產品收益率 圖片來源：融360）
雖然銀行理財收益率仍處於下降通道，但不難發現今年4月以後，其跌幅逐漸收窄，9月—11月更是出現了跌企穩的跡象。然而，在貨幣政策上，與2015年的頻繁降息、降準相比，今年央行隻在3月進行了一次降準，未來貨幣繼續寬鬆的空間並不大。而且隨著國內經濟的不斷複蘇，近期公布的通脹數據略有回升，不排除明年會出現加息的可能性。因此，這對於關注銀行理財產品的投資者來說，算是個不小的利好。
並且由於臨近年終，市場資金流動性偏緊，促使市場利率升高，各類理財產品收益率出現了“年末翹尾”效應。加之銀行年底麵臨考核，很多銀行都會發售高收益理財產品來達到“攬儲”目的。所以往往有經驗的投資者會選擇年末來購買銀行理財產品。
據普益標準公布的理財產品數據顯示，本周在售的1449款產品中，平均預期收益率3.84%。除結構性產品外，有2款產品（南京銀行的“珠聯璧合-月安享1號”和泰安銀行的“金紫薇”）預期收益率為5.00%，746款產品（占比51.48%）收益率集中在4.00%-5.00%區間，595產品收益率在4.00%及以下。
購買銀行理財產品大有門道
說了這麽多，估計會有不少投資者心動了，不過看似沒風險的銀行理財產品，購買時的門道還真不少，下麵我們就來具體看看。
一、確定所買產品為銀行自營產品
在購買銀行理財產品時，很多人會認為隻要是銀行賣的理財產品就靠譜，風險就不會太大。其實這是一個誤區，銀行除了可以出售自己的理財產品，還可以幫助其他金融機構賣產品。例如經常聽到的“飛單”事件，就是銀行員工為了賺取差價，私自向顧客出售非銀行自營產品，比如信托、保險、基金等公司發行的理財產品，這類產品的風險要比銀行自營的大得多。
因此，投資者在購買時，首先要詳細閱讀產品說明書，查看是否有產品所對應的以大寫字母“C”開頭的14位產品登記編碼；其次要確定合同上的發行方是不是銀行。
二、分清結構性產品與非結構性產品
對於銀行理財產品而言，可以分為結構性與非結構性兩類產品。雖然隻是一字之差，但兩者的風險程度卻相差甚遠。然而，區分結構性與非結構性理財產品主要看其投資方向和投資標的。
一般非結構性理財產品的資金投向為債券回購、存款、國債、金融債、央行票據等風險比較低的標的，而結構性理財產品往往和黃金、石油、股票、外匯、信貸等等掛鉤。此外，結構性理財產品會有兩個預期收益率，分別為最高預期收益率和預期最低收益率，值得注意的是，雖然結構性理財產品的最高收益率較大，但其收益波動也很大，存在著很多不確定性，到期時能夠達到最高預期收益率的可能性很低。
三、結合自身流動性 提前鎖定高收益產品
除了以上所說的有關購買銀行理財產品安全方麵的問題，年末購買銀行理財產品一定還要注意自身流動性風險。由於春節是用錢高峰，開銷必然會比往常增加不少，大家最好不要把錢全部投到銀行理財產品中，因為銀行理財產品流動性很差，一般情況下不能轉讓和提前支取。
