近一段時間以來，國有大行的存款利率呈現持續下行態勢。六大行定期存款整存整取一年期利率跌破1%關口，活期利率更是低至0.05%。
曾幾何時，叔叔阿姨淩晨排隊搶購大額存單的場景還曆曆在目，如今銀行理財經理卻頻繁收到客戶發來的信息：“百萬存款到期，不續了，我想轉理財。”
一場悄然的“存款搬家”浪潮正在上演。
圖片來源：央視網
央行數據顯示，2025年4月單月，居民部門存款減少1.39萬億元，而同期非銀行業金融機構存款增加1.57萬億元，同比多增1.9萬億元。
這一減一增的變化，從側麵映襯出大家的理財觀念在轉變。
還有一組數據引發了廣泛關注。
截至2025年4月底，已有937萬名90後、00後同時配置了餘額寶貨幣基金、債券基金和黃金基金。
這套被稱為“新三金”的組合，逐漸成為“微利時代”的新標配。
“以前結婚時會買‘三金’，現在則是先給自己配置‘新三金’，讓生活更穩妥、心裏更有底氣。”社交平台上的這句調侃，真實地反映出年輕人理財觀念的變化。
28歲的小吳就是“新三金”配置大軍中的一員。他將存款分散存放，但始終保持餘額寶中有至少1萬元的存款。小吳算了一筆細賬，如果存10萬元在餘額寶，每天能有3元左右的收益，這與銀行一年期定期利率相差不大，但餘額寶的資金卻能隨時取用，靈活性顯著更高。
與“存款搬家”的求穩不同，也有人風險承受能力更高，選擇開啟資產配置的新路徑。
網友“落橘”分享了自己的理財經驗：今年以來，黃金ETF為他帶來了9.4%的收益率。盡管債基、黃金偶爾會出現小幅虧損，但從長期來看，整體收益明顯超過銀行利率。
然而，任何投資都有兩麵性。2025年初，黃金價格單月最大跌幅達8%，讓不少跟風入場的新手投資者猝不及防。低利率時代的“新三金”投資，並非穩賺不賠的保險箱。
南開大學金融發展研究院院長田利輝建議，貨幣基金、債券基金、黃金基金可按3：5：2的比例進行搭配，以避免單一資產帶來的風險。在黃金投資方麵，應優先選擇黃金ETF，規避實物黃金流動性較差的不足。
低利率時代不僅帶來了理財方式的更新迭代，更激發了全民學習理財知識的熱情。部分理財博主推出了“小白理財課”，內容涵蓋從基礎配置到宏觀分析的各個方麵，不少理財新手將理財博主視為獲取理財知識的重要渠道。
還有一些用戶，在曾經曆“盲目跟風基金博主推薦導致虧損”的教訓之後，開始係統地學習理財知識。
在社交平台上，#存錢搭子#、#新三金#、#收蛋人#等話題持續熱度不減，年輕人自發組建“理財社群”，通過每日打卡、曬收益、複盤消費等方式互相監督、共同進步。
在深圳的投資者阿亮眼中，理財就像是一場充滿儀式感的“收蛋”遊戲。“我們一般將0.01%的收益稱為‘收一個蛋’。”這位自封的“收蛋人”，用積少成多的快樂取代了搶購的焦慮。
需要再次提醒的是，不管什麽理財，都不要押注單一賽道，而是要在理性規劃中尋求資產與風險的動態平衡。
