“工資卡轉賬限額被降到500元”引熱議，業內：確有“一刀切”的情況

7月14日，“工資卡轉賬限額被降到500元”登上微博熱搜。

此前，界麵新聞曾報道，5月末，上海的蘇先生在沒有得到事先通知的情況下，工資卡每日轉賬限額被下調到500元。蘇先生打電話給網點，工作人員解釋說，這是支行的行為，為了保證卡內的資金安全和反詐騙。如果想要恢複額度隻能到營業網點去辦理。

近日，蘇先生向界麵新聞反映，之前銀行卡每日轉賬限額被下調到500元，年度轉賬限額1萬元，支行網點客戶經理說可以在手機端申請視頻辦理提額。“但我多次嚐試都無法接通，客服一直是全忙的狀態，之後客戶經理跟我核實了一些個人信息後，把銀行轉賬限額調整為每日10000元，每年20萬元，暫時緩解了用卡問題。但如果還需要提高限額，需要到銀行網點辦理。”

據報道，7月以來，浙江、山東、山西、河北、遼寧、貴州等地多家銀行發布公告稱，調降部分客戶的非櫃麵渠道交易限額。對於調整對象，各家標準有所差異，部分銀行明確為在該行開立6個月以上未發生業務的I類賬戶，還有部分銀行則表示為目前網銀限額與賬戶交易流水有明顯不符的賬戶等。

比如，7月11日，鞍山銀行發布公告稱，即日起，進一步加強賬戶管理，將結合賬戶使用情況，動態調整存量賬戶非櫃麵渠道轉出交易限額。該行表示，非櫃麵渠道轉出交易是指無需在櫃麵辦理的銀行賬戶主動交易業務，包括但不限於網上銀行轉出資金、手機銀行轉出資金、第三方支付平台（網上支付）轉出資金，POS消費轉賬交易、ATM等自助設備轉賬及取現交易等。

一位從事反詐騙工作人士對界麵新聞表示，銀行降低轉賬、ATM取現額度本意是為了防範電信詐騙等交易風險，由於各家銀行風控尺度和理解不同，容易“誤傷”普通用戶，給大家用卡帶來不便。

一位國有行分行人士對界麵新聞表示，實際工作中確實有“一刀切”的情況存在，有些是當地公安機關監測到近期網絡洗錢和詐騙高發，銀行網點為了配合屬地公安機關不得已采取的行動。

“事實上，監管機構也注意到了這類消保問題，通常會通過檢查或督導的方式和銀行溝通，盡量降低給普通用戶帶來的不便。不過，我們也希望相關部門和各家銀行在調整限額時能夠有相對明確的標準，以便於一線工作人員做好客戶疏導，減少消保投訴。”前述人士表示。

不過也有銀行人士表示，一方麵，銀行風控數據模型不同，標準可能不一樣；同時，標準自身也是在動態調整的，如果標準明確公布，不法分子也會“道高一尺魔高一丈”，增加反詐工作的難度。

光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華認為，客戶應該配合銀行做好盡職調查，理解銀行采取相應的風險管理措施，銀行也要統籌風險防控與金融服務，保護客戶資金安全的同時，滿足客戶日常生活中的正常資金結算需求。

北京道譽聲譽管理服務有限公司執行董事李利明認為，有關部門應該提高反詐、反洗錢工作的精細度，通過顆粒度更細的賬戶資金交易追蹤、設置更科學合理的資金存取詢問門檻等方式，更有效地識別風險人群和風險行為，達成相關工作目標。