轉折點啥時候到來？
1
閃崩
光大銀行剛經曆了一場“閃崩”。
3月28日開盤，光大銀行港股、A股的股價均出現大幅下跌。其中，光大銀行A股股價一度跌超9%，H股股價一度跌超13%。
這場突如其來的大跌，搞得光大銀行行長王誌恒出來緊急回應：
光大銀行經營的基本麵是穩定的，沒有應該披露而沒有披露的重大風險事情。
其實從這個回應本身，就能看出市場的擔憂。
導火索是3月27日晚，光大銀行披露的2023年報。財報顯示，截至2023年，光大銀行資產總額（集團口徑）67727.96億元，比上年末增長7.50%；貸款和墊款本金總額37869.54億元，比上年末增長6.01%；存款餘額40945.28億元，比上年末增長4.53%。這幾大指標，其實都還可以。
關鍵的問題出在營收和利潤數據。2023年，光大銀行實現營業收入1456.85億元，同比下降3.92%。期內實現淨利潤410.76億元，同比下降8.80%；歸屬於股東的淨利潤為407.92億元，同比下降8.96%。
這個數據啥概念呢？和同行比，截至3月28日，六家國有大行以及七家股份製銀行公布了2023年業績報告。在這13家上市銀行中，隻有光大銀行和興業銀行的營收、淨利潤均為負增長。
和自己比，光大銀行的營收已經連續兩年下滑。遙想幾年前，光大銀行的營收增速一度達到20.47%。
再往細處看，報告期內光大銀行的利息淨收入同比下降5.43%，手續費及傭金淨收入同比下降11.39%。2019年-2023年上半年，光大銀行淨息差從2.31%一路下降到1.82%，再下降至1.74%，已低於1.8%的“警戒線”。
目前來看，利息收入依然是商業銀行的主要收入來源，息差收窄顯然不是個好消息。
看到這個數據，也難怪市場“用腳投票”，來了一出閃崩。拉長時間看，光大銀行A股的股價相較高點已經跌去38%，市值蒸發超過1100億。
2
罰單與投訴
相比於閃崩的股價，更讓光大銀行煩憂的，恐怕是來自監管的罰單。
2024年以來，僅1月4日一天，國家金融監管總局吉林監管局就對光大銀行開出了7張罰單，涉及“貸款支付管理不合規、違規辦理無真實貿易背景的票據承兌”等事項。
據不完全統計，2023年全年，國家金融監督管理總局公布的光大銀行及其分行或相關負責人涉及的罰單共有38張，合計被處罰金額為905.5萬元。
根據“天天財經”的統計，2022全年，光大銀行合計被開出66張罰單，罰款金額達3084萬，在12家股份行中排在第5位。
更早的時候，根據鳳凰網財經《銀行財眼》統計，2021年光大銀行至少被行政處罰14次，合計被罰款421萬元。
如果說罰單代表的是監管的態度，那投訴反映的則是用戶的聲音。
國家金融監督管理總局發布的通報顯示，2023年第一季度，股份製商業銀行投訴量的中位數為2489件，其中光大銀行有3045件，占比10.5%。這個投訴量，在股份製商業銀行中排第三。其中，信用卡業務的相關投訴為2312件，占比超75%。
此外，在黑貓投訴平台上搜索“光大銀行”，相關的投訴共有10168條。這些投訴主要集中在信用卡欺詐、強製收取手續費、暴力催收等方麵。
盡管罰單和投訴眾多，光大銀行高管的薪資可不低。東方財富網數據顯示，光大銀行多名高管薪酬超過100萬元，幾名職工監事的薪酬更是超過200萬元。
這些領著高薪的高管，是時候審視一下光大銀行的內部了。
3
金融反腐“重災區”
不過，這些高管自己也常常“提心吊膽”。
時間回到2023年7月，中央紀委國家監委網站消息顯示，中國光大集團股份公司原黨委書記、董事長唐雙寧涉嫌嚴重違紀違法，正接受紀律審查和監察調查。
在此之前，前光大銀行董事長、中國光大集團原黨委書記、董事長李曉鵬涉嫌嚴重違紀違法被查。
把時間再拉長一點，根據《拾鹽士》的不完全統計，自2021年以來，光大集團係統已有十餘位高管落馬，光大銀行也成為金融反腐重點。
這些落馬的高管中，不乏重量級人物。例如“元老級人物”光大銀行交易銀行部原總經理夏偉，光大銀行原黨委副書記、副行長張華宇，光大銀行南寧分行原黨委書記、行長周江濤等。
如此大麵積的管理層坍塌，在股份製銀行中罕見，也令外界感到震驚。
從更大的視野看，央行數據顯示，截至2022年末，中國金融業機構總資產為419.64萬億元。其中，銀行業機構總資產就占了379.39萬億元，占比超過90%。
正因此，紀檢監察部門發現，銀行由於權力集中、資金密集、資源富集，往往腐敗高發。
對光大銀行來說，隨之而來的，是管理層的大變動。
資料顯示，2020年至今，光大銀行已曆經三位董事長，分別是李曉鵬、王江和吳利軍。此外，同期光大銀行換了三任行長，副行長的任命與辭任涉及7人。範圍再大一點，近年來光大銀行高管辭任公告達20份之多。
客觀來說，光大銀行的底子還是非常不錯的。基本盤紮實，各項財務指標也排在行業前列。但也要知道，隨著金融監管趨嚴，反腐餘波仍未結束，光大銀行的“警報”，依然還未解除，懸念仍在。
最難的時刻，可能還沒到來。
