處罰力度加大!上半年銀行百萬級以上大額罰單106張

今年上半年，被罰款百萬元以上的銀行有多少家？

時代周報記者梳理公開行政處罰信息發現，截至 7 月 3 日，上半年有 69 家銀行收到百萬元以上大額罰單共計 106 張，千萬元以上罰單共計 13 張，較去年同期明顯增加。

上海為大額罰單落地最密集地區

據時代周報記者不完全統計，今年上半年，國家金融監督管理總局（原銀保監會今年開出的罰單亦包含在內）、中國人民銀行和外匯管理局對銀行業共開出罰單 3184 張，較去年同時期增加 6%；其中商業銀行累計被罰 154335.91 萬元，較去年同時期增加了 59719.70 萬元。

在百萬級大額罰單中，國家金融監督管理總局（原銀保監會今年開出的罰單亦包含在內）開出罰單合計 82 張，占上半年百萬級罰單總量的 77.36%，處罰金額共 7.36 億元；中國人民銀行開出罰單合計 22 張，占上半年百萬級罰單總量的 20.75%，處罰金額共 6882.30 萬元；國家外匯管理局開出罰單 2 張，處罰金額共 1.10 億元。

圖源：時代周報記者編製

從處罰機構所在地來看，上海地區開出的罰單量最多，上海銀保監局和國家外匯管理局上海市分局合計開出 13 張百萬元以上級別罰單，罰款共計 1.59 億元。其次是海南銀保監局、國家金融監督管理總局（原銀保監會今年開出的罰單亦包含在內）和寧波銀保監局，罰單金額分別為 3.96 億元、1467.90 萬元和 1115 萬元。

農商行罰單數量占三成，國有行被處罰金額最多

從受罰機構類型來看，農商行獲大額罰單數量最多，共計 35 張，占上半年罰單總量的 33.02%。股份行共獲大額罰單 27 張，占上半年罰單總量的 25.47%。城商行和國有行各獲大額罰單 17 張，各占上半年罰單總量的 16.04%。

圖源：時代周報記者編製

值得一提的是，國有行雖僅有 17 張大額罰單，但受罰金額最多，合計 2.74 億元，占上半年百萬罰單金額的 29.91%；其次為股份行，受罰金額合計 2.57 億元，占上半年百萬罰單金額的 28.10%。而罰單數量最多的農商行合計被罰 1.13 億元，僅占上半年百萬罰單金額的 12.38%。

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某四大會計師事務所金融組相關人士告訴時代周報記者，" 農商行處罰次數多、罰款額小，說明違規情況多，但情節不夠嚴重。罰款額也和銀行自身的業務規模有關係。銀行內控管理不到位，就會麵臨大量的監管處罰。但農商行的業務體量沒有股份行、國有行那麽大，所以罰款金額會比這些銀行低。"

信貸業務為處罰重災區

時代周報記者整理公開信息發現，在今年被處罰的銀行中，中國工商銀行被罰百萬元以上罰單數量最多，共獲 7 張大額罰單，合計被罰 1474.90 萬元。中國建設銀行被處罰金額最高，共獲 2 張百萬元以上大額罰單，合計被罰約 2 億元。

圖源：時代周報記者編製

信貸業務為大額罰單中的處罰重災區。在上述 106 張針對銀行的大額罰單中，有 70 張罰單裏的違法違規事實內容涉及信貸類業務，17 張罰單涉及員工行為管理問題。在農村商業銀行上半年的 35 張大額罰單中，其中 22 張罰單中的違法違規事實涉及信貸類業務，14 張罰單涉及貸款違規流入房地產市場問題，6 張罰單涉及員工行為管理問題。

IPG 中國區首席經濟學家柏文喜對時代周報記者表示 , 房地產是信貸資金投放的傳統重點領域，為維護現有存量信貸資產在樓市下行狀態下的風險不爆發和不表麵化，銀行會以各種方式變相 " 輸血 " 房企，另一方麵房地產業屬於重資產行業，較好的抵質押資產導致銀行業天然具備向其傾斜信貸資源的傾向。

上述會計師事務所金融組相關人士告訴時代周報記者，農商行在信貸風險管控問題上易踩雷，尤其是貸款數據管理、真實性核查以及數據保密方麵。這可能也與農商行的內部風控體係和重視程度相關。