被罰780萬！寧波通商銀行被曝16項違規

銀行業嚴監管態勢還在持續。

寧波通商銀行一天連吃七張罰單，處罰金額合計 780 萬元。12 月 20 日，銀保監會行政處罰信息顯示，寧波通商銀行因同業投資投後管理不到位等 6 項違規被寧波銀保監局合計罰款 420 萬元；因關聯方名單不完整等 10 項違規被寧波銀保監局合計罰款 360 萬元。

寧波通商銀行成立於 2012 年 4 月 16 日，是國內首家由外資銀行改製，由政府主導、民營主體、市場化運作、財政直接管理的混合所有製地方法人銀行。該行注冊資本 52.2 億元，現有股東 15 家，其中國有股權占比 27%、外資背景股權占比 17%、銀行股占比 5%、民營股占比 51%。

12 月 22 日，就一天連吃七張罰單一事，時代周報記者多次致電寧波通商銀行總行，截至發稿仍未獲回複。

被罰 780萬元

寧波通商銀行此次被罰，涉及違規事實共 16 項。

其中，因同業投資投後管理不到位、關聯交易管理不規範、將同業存款計入一般性存款、淨值型理財產品部分投資比例不合規、淨值型理財產品估值方法不準確、淨值型理財產品信息披露不到位，該行被罰款 420 萬元。

同時，因關聯方名單不完整、績效薪酬管理不合規、員工與名下授信客戶發生資金往來、未合理分擔小微企業抵押物財產保險費用、將同業存款計入一般性存款、市場風險管理不審慎、信用風險管理不到位、授信 " 三查 " 不盡職、互聯網貸款異地客戶識別機製不完善、數據治理存在欠缺，寧波通商銀行又被罰款 360 萬元。

周曉科、朱承毅、張暉、楊曄、王磊等 5 名寧波通商銀行責任人對相關違規行為負有直接管理責任、直接經辦責任的員工也被給予警告處罰。

圖源：圖蟲創意

2021 年 10 月，寧波通商銀行也曾因違反審慎經營規則等違法違規行為連吃兩張罰單，共計被罰 150 萬元。

此前，寧波通商銀行也多次被罰。據銀保監會披露，2017 年 7 月至 2019 年 6 月寧波通商銀行資金營運中心的部分同業投資投後管理嚴重違反審慎經營規則，許勤對上述違法違規行為負有直接管理責任，寧波通商銀行資金營運中心被處以 150 萬元罰款。2020 年 2 月，寧波通商銀行某理財業務信息披露嚴重違反審慎經營規則被罰；2020 年 3 月，寧波通商銀行因未對交易員超授權交易采取控製措施被處罰。

已完成 IPO 輔導備案

接連被罰，對正處於 IPO 關鍵階段的寧波通商銀行來說不是好消息。

2022 年 5 月，寧波通商銀行披露 2021 年度社會責任報告，報告顯示該行明確發行上市要求，研究推進銀行發行上市工作。

2022 年 7 月，寧波通商銀行召開 2022 年半年度工作會議指出，上半年該行加大戰略業務突破，迎接監管全麵檢查，有序推進 IPO 工作。還將持續打好戰略業務起量、監管檢查圓滿、IPO 輔導驗收 " 三場硬仗 "，全力達成年度預算目標。

9 月 21 日，寧波市地方金融監管局披露《關於 2022 年度寧波市擬上市企業培育庫擬入庫企業的公示》，寧波通商銀行躋身青鳳庫擬入庫企業名單。10 月 21 日，證監會官網信息顯示，寧波通商銀行已在當地證監局完成上市輔導備案，接受中金公司上市輔導。

經營業績方麵，截至 2021 年年末，寧波通商銀行總資產 1223.6 億元，同比增長 14.35%；各項存款 762.32 億元，各項貸款 554.72 億元，同比分別增長 12.19%、18.28%。2021 年，該行實現營收 29.36 億元，同比增長 8.22%，實現淨利潤 9.64 億元，同比增長 25.85%。

年報顯示，非利息收入增長是寧波通商銀行營業收入大增的主要原因。2021 年，該行利息淨收入 26.61 億元，同比增長 3.25%，非利息收入 2.75 億元，同比增長 101.96%，在該行的營業收入增量貢獻占比超過 62%。

寧波通商銀行手續費及傭金淨收入規模縮水嚴重。年報顯示，2021 年，該行手續費及傭金支出 1549.22 萬元，同比增長 34.71%，手續費及傭金收入 1575.57 萬元，同比下降 10.43%。因入不敷出，導致該行手續費及傭金淨收入僅 263.53 萬元，同比下降 95.67%。

資產質量方麵，截至 2021 年年末，該行不良貸款餘額 5.88 億元，較上年末增長 11.42%，不良貸款率 1.06%，較上年末下降 0.07 個百分點；關注類貸款率 0.27%，較上年末下降 0.16 個百分點；撥備覆蓋率 290.30%，較上年末提升 48.27 個百分點。

從貸款分布情況來看，個人貸款、租賃和商務服務業、批發和零售業是三大行業占寧波通商銀行占比最多，分別占總貸款餘額 30.57%、25.09% 和 14.53%。其中，個人貸款金額增長最為明顯，期間變動 87.45 億元，增長率達 106.52%。

此外，寧波通商銀行核心一級資本充足率有所下滑。截至 2021 年年末，該行資本充足率 13.52%，較上年末上升 1.15 個百分點；一級資本充足率 10.67%，較上年末上升 1.17 個百分點；核心一級資本充足率 9.18%，較上年末下滑 0.32 個百分點。