坑人的“校園貸”：生活就像掉入深淵

7 月下旬，有著 " 校園貸鼻祖 " 稱號的趣店 CEO 羅敏，憑借著高調 " 賣菜 " 引起關注，更讓曾經的校園貸風波重回大眾視線。

早在八九年前，校園貸平台就開始進大學進行地毯式推廣。" 花明天的錢，圓今天的夢 "，在類似的宣傳口號下，剛從高考應試教育中走出來的大學生們，經曆少、閱曆淺，很容易被誘導超前消費。很多大學生風險把控意識不足，不知不覺間借貸金額就超出了自己償還能力，以至於一係列校園悲劇發生。

從 2016 年開始，相關部門接連出台政策整治校園貸，當初的混亂與瘋狂已經有所收斂。但年輕人們無法忘記校園貸的危害，甚至最早接觸校園貸的那批大學生，走入社會後，還依然深陷其中。

深燃和幾位年輕人聊了聊他們陷入校園貸並艱難求上岸的故事。他們當中，有人因為一個 iPad 開始借貸，那兩年多收到錢就還貸的經曆像掉進了深淵；有人大學畢業已三年，曾經的貸款依然還沒有還清；有人為了還清貸款尋找各種賺錢方式，甚至試藥賺錢；有人畢業後好不容易還清了校園貸，又開始新一輪借貸，好在自己努力工作得以還清；還有人即便已經還清貸款，卻因為信息泄露被催債的人不斷騷擾。

從這些年輕人的經曆來看，他們往往是一開始覺得借款金額不大，在可控範圍之內，最後還是免不了因為還款金額超出可承受範圍，進而影響正常生活。他們也後悔曾經為了一時的虛榮而過度消費，人生非常珍貴的幾年用來了還債，但又不得不為了 " 上岸 " 想盡各種辦法，甚至 " 上岸 " 後，也無法完全擺脫校園貸的影響。

時至今日，校園貸亂象依然難以被連根拔起，一些不良機構仍然披著馬甲，頻頻將黑手伸向大學生。麵對校園貸亂象，大學生們最重要的還是要自己多加防範，理性消費，太容易借到手的錢，必定是有代價的。

朋友畢業去讀研、讀博了，我為了賺錢還貸去試藥

嘟嘟 | 25 歲 事業單位工作者

我是 2015 年進入大學的，當時校園貸正處於發展的風口上，很多平台都找大學生甚至學生會主席做推廣，教室的課桌上也貼著網貸平台的小廣告，校園貸平台的信息可謂是無處不在。

我就是沒忍住好奇，下載了軟件，一開始借了幾百塊，利息很高，在 36% 左右，但覺得分期下來每個月還得也不多，就沒多想。大二時，我還和朋友投資開了個奶茶店，也是通過校園貸平台借的錢，不知不覺間就借的越來越多，要還的也越來越多。到大三時，每個月還貸金額就超出了我的承受範圍，我當時一個月的生活費是 2000 塊，但一個月貸款得還 3000 塊左右。

我從小一直是乖乖女的形象，考的也是 985 大學，為了不讓父母擔心，不破壞在父母心中的形象，我一直沒敢讓父母知道我借了校園貸，身邊的朋友也都不知道，我都是自己一個人默默想辦法，而且為了保密，從來不敢逾期還款。

為了還貸，大三那段時間，我常常失眠，每天都想著怎麽賺錢還錢，一直在找各種賺錢的兼職，甚至還從貼吧裏找到了試藥的兼職，試藥半個月賺了 9000 塊。中間還不上錢的時候，我還下載過高炮軟件（高利貸平台），比如從平台借了 1000 塊，但隻能拿到 700 塊，要交 300 塊的手續費。



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大三、大四那兩年，我基本都是以貸養貸過來的。到大學畢業開始工作後，用了將近兩年的時間，我才用自己的工資全部還完了貸款。

現在回想起來也是非常唏噓。我非常後悔大學時接觸了校園貸，不僅借的錢花得非常不值得，而且在人生比較重要的這幾年，我把精力都浪費在了還債上。

我的大學同學，很多都考研了，有的還去讀博了，工作也比我強得多，但是我大三大四時，因為網貸的事，根本就沒有時間精力去想讀研的事，更別說去多讀書、交朋友，做更多有意義的事情，我的人生軌跡也因此發生了變化。

不過，我受網貸的影響還算是輕的，一兩個月前，我父母告訴我，我初中的化學老師得知兒子借網貸欠了一百多萬，當時心髒病發作送到醫院時就已經不行了，他兒子也因為還不起網貸已經自殺了。

我覺得，經過多年應試教育的大學生，可能很難短期內建立成熟的金錢觀和消費觀。雖然 18 歲就已經是成年人了，但人的心智不是說成年就成年的，大學也正是一個人從學校到社會的緩衝期，因此學生貸款的審批要嚴之又嚴。

校園貸泄露個人信息，我和家人同事遭到騷擾威脅

遠山 | 27 歲 互聯網從業者

大二的時候，我有一次在食堂吃飯時，碰到了校園貸推銷人員，他們讓我幫忙注冊一下，返利 100 元。注冊了需要實名認證，手持身份證拍照上傳，還要人臉識別配合做一些驗證動作等，我都照做了。

注冊後需要貸一筆款再還掉，我貸了 500 塊錢當時就還了。當時對方還問我注冊用的這張銀行卡用不用了，願意的話可以賣給他們，3000 塊錢，我沒賣。

大概過了一個學期，我手機屏壞了需要修，錢有點不夠，我又不想事事找家裏要錢，就從這個平台上借了 2000 塊錢，分三期還，利息大約有五六百元。最後一期還款的時候，我手裏的錢不夠，沒及時還，就收到了短信和電話騷擾和威脅恐嚇，讓我必須當日歸還，下午不還就要給我的通訊錄聯係人打電話，還要上門找我。我有些害怕，告訴了家裏人，拿了錢還上了。

更大的麻煩還在後麵。我畢業之後，用的手機號已經不是大學時的了，有一段時間突然收到很多短信和電話，對方說我借了一個金融機構 2 萬多塊錢，讓我趕快還，否則影響征信、子女上學啥的。

我一再強調自己沒有借過，但對方還是換著人持續給我發短信打電話。他們能夠報出我的詳細信息，包括身份證上的所有信息，還有我名下的所有電話號碼，我父母用的寬帶也是用我那個手機號辦的，相關信息他們也知道。



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見我不理，更嚴重的事情發生了。催債的人打電話給我父母，說我欠了貸款，他們甚至還打電話到我們公司前台以及我的四五個同事那裏。

我推測這些電話跟校園貸相關，是因為我當初辦貸款的時候，緊急聯係人一欄寫了我當時的一個同學的電話，他一直沒換手機號，那段時間這個同學頻繁接到這個公司的電話，而我別的同學並沒有接到這些電話。

我覺得就是因為那一波嚴重的信息泄露，讓這些人有機可趁想對我實施詐騙，詐騙不成就根據我的信息騷擾我身邊的人。

這件事前後持續了有一個多月，那段時間，家人、同學、同事都聯係我讓我盡快解決掉這個事情，最後我通過報警才製止了他們。

經過這個事，我把支付寶花唄和借唄都關了，有人給我推薦信用卡，我也一概不用，我覺得提前消費挺恐怖的。我現在最擔心的就是校園貸給我留下的信息安全問題。他們有我那麽全的信息，當時注冊時填寫的資料還是讓我們自己手寫的，等於我的筆跡他們也有。未來萬一有人拿我的信息去借貸、抵押，或者做什麽其他違法的事情，後果真的很難想象。

我覺得所有的網絡貸款都不該存在，在沒有任何資產做抵押的情況下借貸，宣稱分期還款壓力小，會讓年輕人覺得來錢太容易。但網貸很容易讓人上癮，最後還不上時既消耗個人信任，還危害社會。在我看來做網貸的公司都不值得被擁護，他們把錢借給用戶，收高額利息，錢最後還是回到資本家口袋，等於是空手套白狼。

大學畢業三年，還完 7 萬後我還有 4 萬貸款要還

柚子 | 25 歲 公務員

上大學時，我朋友圈子裏都是家裏比較有錢的，我也受影響有了虛榮心，花錢大手大腳。而且當時很容易就能接觸到網貸平台，我們宿舍樓下就有人拿著小禮品讓學生來注冊。從第一次因為手頭緊借了幾百塊，第二次借了上千塊買了塊手表，我就開始掉進了校園貸的坑。

當時對於利息高低沒有概念，總是覺得自己借的錢不多，完全可以還上。我一個月生活費有 2000 塊，一直都是用自己生活費在還，實在還不上的時候，就想辦法找家裏要點，或者變賣自己之前買的東西，唯一原則就是不逾期。這樣就不會爆通訊錄被催債，隻是偶爾有客服在每月還款的前幾天打還款電話提醒還貸款。

中間有次實在還不上，被父母知道我借了網貸，他們讓我坦白到底還欠多少錢，給我還上。但因為數額太大了，我還是沒敢告訴父母我一共欠了多少錢，隻說了一個比較小的數額，剩下的一部分都是自己在還。

到大學後半段，我都是以貸養貸，把花唄、借唄、分期樂這些平台都開通了。有的平台還是利滾利，隻要過了免息期，每天都會漲利息。到 2019 年大學畢業後，我才開始用工資還貸款，欠債金額才慢慢縮小。



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我已經記不清我借了多少本金出來，隻是大概知道，自己加起來得還十多萬。我今年剛還清 7 萬，目前還有花唄 1 萬、分期樂 1 萬、信用卡 2 萬需要還。目前的計劃是，先還清利息高的，再慢慢還利息低的。疫情影響了我賺錢的節奏，要不然，我可能現在就已經還清了。

經過這個坎之後，我覺得自己快速成長了。我明白過來，一個人會在很大程度上受身邊的人影響，交朋友還是要交一些比較務實的朋友，要離虛榮的同學朋友遠一點。我也懂得要理性消費，做好規劃，多做有意義的事情，讓精神世界充實起來，這樣就不會覺得隻有買買買才快樂。

現在我已經很少亂花錢，花錢都花在刀刃上，是為了提升自己、取悅自己，而不是白白糟蹋錢。

至於大學生貸款，我覺得可以存在，有些時候貸款確實會幫助人渡過難關，但學生貸款的審核必須嚴格。

父母幫忙還清校園貸後，我又開始借網貸

洛鬆 | 29 歲 國企員工

我 2012 年上大學，從大二時開始借校園貸。

當時有地推到學校裏發校園貸的傳單，我消費觀念不成熟，總想買這個買那個，一個月的生活費隻有 1200 塊，不夠 " 買買買 "，所以動了心思。

拿到傳單，他們就讓我們注冊賬號，填了包括 QQ 在內的各種信息。

第一次我借了 1500 塊買了個手機。當時分 12 期，1 個月還不到 200 塊，我想著是可以還上的，但是後來發現，錢來得太容易，自己根本控製不住自己的欲望。

前三個月我都在正常還，後來更加大手大腳，又借了 2000 塊，總想著反正沒錢了可以再去借。

後來我一個月的生活費用來還分期的錢之後，連基本吃飯的錢都不夠了。

在我第一次逾期的時候，有個人在 QQ 上聯係我，告訴我哪個 APP 可以借款，又拉我進群，群裏都是討論怎麽借款，去哪個 APP 借的。這個群不允許私聊，還會定期全員禁言，我就在那個群裏越陷越深，借的也越來越多了。

其實當時果斷報警或者告訴家裏，問題是能解決的，隻是自己腦子拎不清，大學基本就是在這種日子中度過的，可以說荒廢了。到 2017 年，雖然陸續一直在還，但我還欠著 5.1 萬，利息我沒有仔細考慮過，現在想想，累積起來至少也有 40%。



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畢業後我一個月工資隻有 1500 塊，到手很少。我實在扛不住了，告訴了家裏，我也很慶幸雖然爸媽非常生氣，但沒有不管我，幫我把錢都還上了。

但後來我又借了第二次。因為工資不高，又談了戀愛，以前表白被拒絕過，心裏比較自卑，就總想著給女朋友多買些東西。這次總共借了差不多有 2 萬，不過最後用自己的工資還上了。

現在想起來，我是後悔加後怕的。後悔當初真的不該借，搞得大學每天都想著這些，過得渾渾噩噩。

後怕就是當時我精神狀態也不好，害怕被曝光個人信息、家人信息，害怕催債的找到學校裏來。當時因為這東西自殺的人也不少，我也不知道處在那種環境下，時間久了，自己會做出什麽事情。

之所以深陷其中，有我自己的原因，克製不住自己的欲望，衣食住行其實差點也不會怎麽樣，但是看到別人吃好的，我也想吃好點。

背後也有平台的誘導。因為老是借錢，自己形成了一種生活水平可以比較高的錯覺，後來下決心不借錢了，發現自己一個月那點生活費根本滿足不了自己，又開始不斷借。

我覺得校園貸絕對不應該存在。這種利用大學生對於利息的認知不足、不懂社會殘酷的心理賺錢的生意，真的應該徹底杜絕。

避免陷阱最簡單的方法，就是自己腦袋要清醒一點，要意識到，即便自己不是富人也沒什麽，生活費低點也沒什麽，穿的用的差點也沒什麽。不要為了滿足自己的欲望超前消費，也沒必要太在意他人的目光，過好自己的生活就可以了。

因為一個 iPad 開始借貸，兩年還貸經曆就像掉進深淵

鬆鬆 | 22 歲 學生

最開始接觸網貸，就是因為一個 iPad。那時我剛剛上大一，不想跟家裏要錢買，4200 塊錢，有 3000 塊錢是我開了京東白條，直接把額度劃走，差的那 1200 塊錢，我就通過校園貸平台借了。

整個過程非常順利，隻有一個客服給我打電話問我借錢的用途，再也沒問其他，錢輕輕鬆鬆就到賬了。

就是因為太過輕鬆，再加上我自己消費習慣的問題，這個口子一開就關不上了。我一個月生活費 2000 塊錢，其實足夠我過得很滋潤，但後麵我還是一直在那上麵借錢，一次借四五百，花唄和白條也繼續用，累計借了將近一萬塊錢。而且，校園貸的利息最高能到 36%，也就是說借了 500 塊錢，要還六七百。



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借貸歸借貸，其實我是很心虛的，所以一直沒有逾期過，就怕會對自己征信產生什麽影響，甚至後來我還查過自己的征信，雖然沒有逾期記錄，但是一筆一筆小額貸款都寫在上麵。最焦慮的是寒暑假，因為沒有生活費了。寒假還好，有壓歲錢可以還。有一年暑假我確實還不上了，我就到處找借貸軟件，但那時候政策已經對大學生借貸做了監管，我發現借不到錢了，就跟朋友借了還上。

總之，借貸的那幾年，我真的有種掉進深淵出不來的感覺。拿到生活費，第一件事就是還貸，還完就不剩幾百塊錢了，然後就又要借，如此往複。我記得有一次我考了專業第一，我爸獎勵我 2000 塊錢，這個錢也被我拿去還貸了，那時候心裏特別愧疚。

最後一次還款，是我剛剛發下一筆獎學金，拿到錢第一件事我就把所有欠款結清了。兩年多，在沒有收入的情況下，這個惡性循環終於結束了。還完之後，再也不用擔心了，以後 2000 塊錢的生活費，就是實實在在的 2000 塊錢。

我記得一個博主說過，她剛畢業找工作的時候沒錢，就從借貸軟件借錢買了一套西裝。所以她覺得，有些學生缺錢的時候是真的需要這種貸款。我不太讚同，從我的個人經曆來說，自製力不是每個人都有的，人的底線也是可以一降再降的。最開始可能隻是一套西裝，後麵就又是一部手機，一台電腦，一個奢侈品包包，這個欲望是填不滿的。尤其對於學生來說，在消費觀還不成熟，又沒有還款能力的情況下，政策對校園貸的嚴格監管，我是非常支持的。

現在我還在念書，仍然沒有收入，但我開始改變自己的消費習慣。大學生還是千萬不要撕開借貸的口子，不要以為自己一定還得上，我的經曆就是從覺得自己肯定還得上開始的。" 分期樂 "" 趣分期 " 這些軟件的名字起得也讓人感覺借錢是件很開心、很容易的事情，但實際上，錢來得輕鬆，還得難，停下更難。

* 應受訪者要求，文中嘟嘟、遠山、柚子、洛鬆、鬆鬆均為化名。