全國掀起“停貸潮”，購房者反擊：不複工不還貸！

“我都已經無家可歸了，你覺得我還在乎征信麽？“。

“不複工，不還貸！”

——————來自停貸項目業主發聲—————

壹｜全國掀起“停貸潮”

購房者抱團反擊：不複工不還貸！

最近，全國樓市刮起一陣停貸潮，數十個爛尾樓 涉4.6萬業主公告“強製停貸”，各地購房人抱團反擊停工躺平的開發商，嚴查違規放貸的銀行，一天不複工，我們一天不還貸。

用業主們的話說：我都已經無家可歸了，你覺得我還在乎征信麽？霸氣中帶著悲壯。

樓姐幫大家細數一下這一輪停貸潮發展的來龍去脈——

首先，打響頭炮的是江西景德鎮恒大瓏庭的業主們。



6月30號，一封全體業主決定強製停貸的告知書刷爆網絡，業主稱該項目去年5月份全麵停工了，雖然有陸續複工，但是今年6月開始再次全麵停工。而且，這個項目銀行存在嚴重的違規發放貸款行為，導致預售資金違規挪用，加劇了停工爛尾。

如果項目未能在2022年10月20日前全麵複工，那麽所有的業主將會強製停止償還貸款，直至全麵複工。同時強調，強製停貸後的損失將由相關利益方共同承擔。

這一封硬氣的告知書，打響了今年業主抱團停貸的第一槍。當然，江西的兄弟們不是獨自戰鬥的，隨後幾天裏，武漢的恒大業主們也跟上了。而且這個項目規模更大，足足有5000多戶，

這個項目就是武漢恒大時代新城。

項目早就逾期交房很久，業主們表示，銀行在沒有主體機構封頂的情況下就違規放貸，而且違規劃入非監管賬戶，導致了資金挪用，停工爛尾。





貳｜全國掀起“停貸潮”

4.6萬業主提出“強製停貸告知書”

截至目前，據不完全統計，已有數十個樓盤發布公告“強製停貸”，涉及4.6萬業主，總房款347億！明文提到的資金缺口就有61億。

通過樂居新媒體統計的數據可以發現，關於強製停貸的樓盤基本都是出現暴雷或資金問題的民營企業，例如恒大、新力、世茂、名門等，當然綠地作為少有的國有控股混合型企業，也是相當紮眼。



部分發布強製停貸告知書項目（全部名單見篇末）

武漢綠地光穀星河繪

河南省鄭州名門翠園

河南省鄭州市啟福

河南省鄭州市康橋那雲溪河南省鄭州市鄭西鑫苑名家四期

河南省商丘市恒大名都二期

河南省南陽市陽光城麗景花園

河南省漯河市恒大悅府

河南新鄉恒大三期半城湖

河南省周口市恒大時代新城

南昌新力城

長沙新力鉑園

山西省太原市太原泰禾金尊府

江蘇省宿遷市恒大悅瀾灣

湖南省長沙市恒泰長沙芙蓉悅府

……



叁｜“停貸潮”新特點：

銀行違規放貸成焦點，質疑監管失職

這一輪的停貸潮，出現了新變化，就是業主不再單獨和開發商硬鋼，而是發現銀行的違規問題。

但說實在的，如果嚴格按照監管來進行，房子的爛尾相對很低。因為開發商如果想要提取資金，最關鍵的一環是要提供單體竣工驗收報告。而早在2003年，央行曾經出台“121號文件”明確表示，商品房必須在主體結構已封頂時才能發放個人按揭貸款——

“建築不封頂，銀行不允許發放貸款。”

在資金未轉入開發商監管賬戶一項中指出，作為貸款將按揭貸款資金違規劃入非監管賬戶，更有甚者借款人簽字後私自修改貸款合同；在未盡到專款資金監管義務一項中指出，作為預售款資金監管銀行，未履行資金監管義務，預售資金支出不明。

而縱觀這一輪全國新盤爛尾，絕大多數都沒有封頂，而工程沒完，用來建房子的錢卻沒了。錢到底去哪了？

以鄭州名門翠園發布的“強製停貸告知書”來看，主要指出銀行違規發放貸款、資金未轉入開發商監管賬戶、未盡到專款資金監管的義務等三方麵。



一般來說，設置預售資金監管是保障購房者買房不爛尾的最後一項安全閥，房企想要挪用監管資金，必然繞不過銀行這主體。因此，在諸多爛尾樓業主看來，銀行應該有不可推卸的責任。

所以業主們有權質疑銀行——

作為貸款方，為何在房子主體結構末封頂前發放按揭貸款？

為什麽將按揭貸款資金違規劃入非監管賬戶？

銀行是否存在監管不力的失職責任？並應該承擔相應後果？

肆｜業主單方麵“強製停貸“是否合規？

業主們應如何合理保障權益？

對於各地業主是否能合理合法的通過“強製停貸告知書”來停貸呢？

比起業主單方麵宣布停貸，走司法途徑對於業主來說更安全些。

為此，樓姐也請教了律師，有一個好消息和一個壞消息。

先說壞消息：

從國內的司法案例來看，幾乎所有爛尾樓引起的購房者和銀行之間的民事糾紛中，法院都是判決銀行勝訴，購房者必須無條件償還貸款。

因為購房者買房和銀行簽訂貸款協議時，一般都會有這麽一條約定：貸款放出後，購房者和開發商的糾紛，和銀行無關，無論如何購房者都要繼續履行還貸的行為。

因為我國采用的是房屋預售製，一旦樓盤爛尾，那麽購房者和開發商之間的關係，將由一手交錢，一手交貨的買賣關係變為債權債務關係。開發商給不了你房子，也是你與開發商之間的債務債權關係。而大多數購房者的貸款屬於，個人與銀行之間的借貸關係。也就是說月供還款與開發商沒有直接關係。在某些極端背景下，房屋爛尾，貶值嚴重，銀行甚至有可能讓你追加抵押物。

也是因為如此，之前的大部分爛尾樓業主隻能默默咽下苦果。

再說好消息（很重要！！！）：

在2022年2月14日，浙江嘉興市中級人民法院給出一例不一樣的判決。有一位購房者在房子爛尾後拒還銀行貸款，被銀行起訴，一審敗訴；購房者不服，繼續上訴，二審法院判購房者勝，將來不用還款了。



因為嘉興中院否決了這一條約定，認為該條款存在一個關鍵問題：

它刻意加重了購房者的責任，而減輕了銀行的責任，顯失公平，對購房者不具有拘束力。最重要的是，該約定與最高法的相關司法解釋抵觸，不具備法律效力。

最後，這位業主和開發商解除了商品房買賣合同，所以，商品房擔保貸款合同也被解除，業主無需承擔後續的房貸。



最後兩點操作建議

1. 單方麵停貸斷供對業主風險更大，產生不良征信和其他問題，建議和銀行協商，再走司法途徑。

2.參考勝訴案例，從協議條款的責任公平性論證合約的法律效力，或許能夠得到法院支持。

這兩年的爛尾樓風波，注定沒有贏家。

如果處理不好，可能會造成更大的風險。

你有遇到類似問題麽？還有哪些爛尾樓業主準備停貸？

歡迎評論區留言。

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附：截至發稿，已宣布停貸樓盤——

河南省鄭州市康橋那雲溪業主決定強製停貸；

河南省鄭州市鄭西鑫苑名家四期業主決定強製停貸；

河南省鄭州市啟福業主決定強製停貸；

河南省鄭州市鑫苑國際名城業主決定強製停貸；

河南省商丘市恒大名都二期業主決定強製停貸；

河南省南陽市陽光城麗景花園業主決定強製停貸；

河南省漯河市恒大悅府業主決定強製停貸；

河南省新鄉市恒大三期半城湖業主決定強製停貸；

河南省周口市恒大時代新城業主決定強製停貸；

江蘇省宿遷市恒大悅瀾灣業主決定強製停貸；

江西省景德鎮恒大瓏庭業主決定強製停貸；

山西省太原市太原泰禾金尊府業主決定強製停貸；

湖南省長沙市恒泰長沙芙蓉悅府業主決定強製停貸；

湖北省武漢市綠地星河繪業主決定強製停貸；

湖北省武漢市恒大時代新城業主決定強製停貸；

湖北省武漢市美好花域香境業主決定強製停貸；

湖北省鹹寧市綠地城際空間業主決定強製停貸；