青島農商行上億存款消失陷入“羅生門”

青島嘉莉寶家具有限公司（下稱 " 嘉莉寶公司 "）在青島農村商業銀行股份有限公司即墨支行（下稱 " 青島農商行 "）賬戶上的 1.1 億元存款，未經授權被私自劃轉到了至少 9 個收款方，已無法追回。

近日，有媒體報道稱，青島嘉莉寶家具有限公司（下稱 " 嘉莉寶公司 "）在青島農村商業銀行股份有限公司即墨支行（下稱 " 青島農商行 "）賬戶上的 1.1 億元存款，未經授權被私自劃轉到了至少 9 個收款方，已無法追回。

對於 "1.1 億元存款消失 " 一事，青島農商銀行回應，相關報道內容嚴重失實，付款業務由其單位人員到櫃麵辦理。該行同時強調，櫃麵人員付款操作嚴格遵循人民銀行相關規定。

值得一提的是，嘉莉寶公司還與匯入該筆 1.1 億款項的另一方，青島即墨區華山鎮政府平台公司華航通達公司（下稱 " 華航通達公司 "）因合同糾紛對簿公堂。

值得關注的是，今年 1 月 28 日，青島農商行因流動資金貸款被挪用等違法行為，被監管機構罰款 4410 萬元。

雷達財經注意到，在青島農商行之前，已有渤海銀行、浦發銀行等多家銀行卷入 " 存款消失 " 迷局。

青島農商陷存款消失 " 羅生門 "

最新陷入 " 存款消失 " 風波的主角，是青島農商銀行。

嘉莉寶公司是一家有 20 多年經營史的家具企業，主營業務為家具出口，巔峰時期年產值達 6 億元，實際控製人解本正曾經擔任過即墨區兩屆人大代表。

2017 年 11 月初，嘉莉寶公司廠房所在地因打造汽車城而麵臨征收，當地鎮政府平台公司華航通達公司對嘉莉寶公司的土地廠房等進行整體性征收，並商定補償價格為 1.7 億元。

2017 年 11 月 30 日，華航通達公司將 1.1 億元打到嘉莉寶公司青島農村商業銀行即墨支行的賬戶，轉賬摘要注明為 " 土地廠房購置款 "。

但據解本正介紹，嘉莉寶公司財務無法處置該筆款項，U 盾被銀行鎖死了。

而且，在嘉莉寶公司不知情的情況下，1.1 億元存款很快被瓜分，其中包括還貸款（2 筆，約 8500 萬元）、付喬培滋款（1 筆，1200 萬元）、還興華典當款（1 筆，400 萬）、還建行貸款（1 筆，500 萬元）等。

實際上，2021 年 9 月 25 日，有媒體曾報道過該事件。報道指出，華航通達公司對嘉莉寶公司的土地廠房等征收達成的是口頭協議，雙方在未簽訂收購協議的情況下，華航通達公司向嘉莉寶公司轉賬 1.1 億元。

當時，由於嘉莉寶公司尚欠該收款銀行青島農商銀行即墨支行貸款，於是 1.1 億元入賬後除支付嘉莉寶公司的貸款外，其他數千萬元在嘉莉寶公司不知情的情況下被該支行私下多次劃轉。



不過，據華夏時報最新消息，對於青島農村商業銀行即墨支行的做法，解本正提出了諸多質疑。

對於付喬培滋 1200 萬元一事，解本正認可喬培滋確實是其債權人，但認為二者的債權債務關係，應由雙方直接處理，而不應該由銀行代為劃扣。

解本正表示，2018 年後，喬培滋因民間借貸糾紛對嘉莉寶公司進行了起訴，最終經調解結案。即墨農商行 2017 年 11 月在司法程序啟動前，將本屬於嘉莉寶公司的資金轉給喬培滋，明顯侵權。

解本正也多次強調，他沒有簽字授權銀行進行受托支付，而銀行方麵也從未向他出示過獲得授權的證據。

北京京都律師事務所張雁峰律師表示，對於銀行擅自轉款到銀行自身以歸還貸的行為，要考慮在貸款時雙方所簽合同中是否存在相關抵銷、受托支付條款；對於將款項向銀行之外的第三人進行轉賬支付的行為，在沒有相關判決或司法機關執行介入的情況下，銀行直接將嘉莉寶公司賬戶內的征收補償款向第三人支付，屬於違法行為，侵犯了該公司的財產權。

青島農商行表示，經調查，報道中所稱舉報人名下公司青島嘉莉寶家具有限公司在我行辦理的付款業務，發生於 2017 年，均通過開具轉賬支票或填製電匯憑證並加蓋預留印鑒，填寫支付密碼後由其單位人員到我行櫃麵辦理。

" 我行櫃麵人員對其提供支付憑證的規範性及印章審核無誤，由係統核驗支付支票上填寫的密碼正確後進行付款操作，嚴格遵循人民銀行相關規定。" 青島農商行稱。



雷達財經注意到，近年來類似 " 存款消失 " 的事件並不在少數，去年渤海銀行、浦發銀行接連卷入 " 存款消失 " 迷局曾引發廣泛關注。就在今年 3 月份，又有工商銀行南寧分行逾 2.5 億元存款 " 不翼而飛 " 的話題衝上熱搜。

真假合同背後上演訴訟大戰

除了和青島農商行的 " 存款消失 " 糾紛，嘉莉寶公司還和存款相關的另一方華航通達公司對簿公堂。

天眼查披露的一份裁判文書顯示，2021 年 12 月 10 日，華航通達公司（原告）訴請法院解除與嘉莉寶公司（被告）於 2017 年 11 月 1 日簽署的《轉讓合同》，判決嘉莉寶公司返還已支付的轉讓款 1.1 億元，並承擔利息、稅費、違約金、訴訟費、保全費等數千萬元。

華航通達公司稱，2017 年 7 月左右，原被告達成了要購買案涉房地產的意向，達成意向之後，原告的上級主管部門委托了房地產評估機構，評估報告顯示案涉土地、房屋及構築物，還有一些樹木、園林總價款是 1.17 億元，其中有證 2 塊土地使用權及有證的房產大約是 6300 餘萬元，被告自行添加的構築物、設施、園林約為 4700 餘萬元。

按照華航通達公司的說法，為了達到 " 稅務籌劃 " 的目的，雙方先約定了一個 6300 萬元的合同來過戶，剩下的 4700 餘萬元另行簽合同，作為補償款給被告。

於是，雙方在 2017 年 11 月 1 日簽署了總價款為 6300 萬元的《轉讓合同》，另 4700 萬元，直至案發時，還未來得及簽訂補償合同。

但嘉莉寶公司卻認為，該份房地產估價報告是原告單方作出，其中相關的評估內容並沒有與其協商，且該評估報告作出的涉案土地以及房產的價格明顯低於當時市場價格，因此不認可 1.17 億的評估價。

因此，嘉莉寶公司一方堅持認定，雙方對交易總價款的約定是 1.7 億元，沒有簽訂書麵合同，6300 萬的合同是為了辦理交稅，內容並不是雙方真實意思表示。

從庭審的辯護過程來看，雖然雙方均認可合同約定的 6300 萬不是真實的交易數額，但雙方對該 6300 萬元以外的數額各執一詞，也均未提交充分的證據證明自己的主張。

山東省青島市中級人民法院認為，雙方雖然主張對《轉讓合同》價款另有約定，但均未對合同的其他條款提出異議，表明其他合同條款雙方仍然繼續履行，而其他條款不違反法律行政法規的強製性規定，應為合法有效。

基於這一點，一審中青島中院根據合同中的相關約定，原告在支付了超過總價款 60% 的首筆轉讓款後，被告未能辦理過戶手續、存在違約行為，判決支持原告解除合同的請求，被告應當返還原告支付的 1.1 億元。

同時判決嘉莉寶公司按 6300 萬總價款為基數支付華航通達公司違約金 1260 萬元，對剩餘 4700 萬元（1.1 億元 -6300 萬元）部分支付利息。

據悉，嘉莉寶公司未能辦理過戶手續，是因為其自身涉及多起債務糾紛，案涉土地及房產已被多輪查封，無法辦理過戶手續。

據媒體前述報道，起初，雙方以 1.7 億元的價格達成征收口頭協議，但華航通達公司將 1.1 億元打到嘉莉寶公司的賬戶後，拒絕支付剩餘的款項。

報道稱，嘉莉寶公司在收購意向達成的前期，已經遣散工人、停止生產，已支付的 1.1 億元又被銀行控製，企業經營因這場收購而陷入困境。

目前，嘉莉寶公司涉及多起執行案件，但未看到與華航通達公司的進一訴訟進展。

青農商行年初收 4410 萬元罰單

資料顯示，青農商行前身為青島市農村信用社，2019 年 3 月 26 日在深交所上市。截至 4 月 29 日收盤，青農商行股價為 3.39 元，總市值為 188.3 億元。

今年 1 月 28 日，中國銀保監會青島監管局發布了 29 張罰單，劍指青島農村商業銀行股份有限公司及其相關負責人。

罰單顯示，該行的主要違法違規事實（案由）是貸款五級分類不準確、投資業務投後風險管控不到位、員工行為管控不力、貸款轉保證金開立銀行承兌匯票、數據治理有效性缺失、流動性資金貸款被挪用、房地產貸款管理嚴重不審慎、信用卡透支資金流入非消費領域等。

針對上述違法違規行為，中國銀保監會青島監管局根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十六條，對青島農村商業銀行股份有限公司罰款 4410 萬元。

包括副行長賈承剛、王建華、丁明來等 28 人對青島農商銀行的違法違規行為承擔責任，其中，22 人被警告，5 人被給予警告並罰款合計人民幣 66 萬元，1 人被終身禁業。

更早的去年 10 月，青農商行因房地產貸款管理嚴重不審慎，青島銀保監局對該行及相關責任人出具了兩張罰單，罰款金額共計 220 萬元。

4 月 28 日，青農商行披露 2021 年報。年報顯示，去年公司主營收入 102.97 億元，同比上升 7.58%；歸母淨利潤 30.66 億元，同比上升 3.58%。

其中 2021 年第四季度，公司單季度主營收入 18.65 億元，同比下降 25.59%；單季度歸母淨利潤 3.33 億元，同比下降 31.52%。

規模增長方麵，截至 2021 年末，青農商行資產總額 4304.38 億元，較上年末增加 5.81% 。發放貸款和墊款總額為 2325.61 億元，較上年末增加 6.75%。吸收存款 2688.23 億元，較上年末增加 7.23%。

資產質量方麵，截至 2021 年末，該行不良貸款率為 1.74%，較上年末上升 0.30 個百分點；撥備覆蓋率 231.77%，較 2020 年末下降 46.96 個百分點；資本充足率 13.07%，較 2020 年末增加 0.75 個百分點。

同日披露的 2022 年一季度報顯示，2022 年第一季度，該行實現營業收入 24.91 億元，同比下滑 6.34%；歸屬於母公司股東的淨利潤 9.41 億元，同比增長 3.09%。

一季度末，該行不良貸款為 41.4 億，元較上年末增長 2.5%；不良貸款率為 1.74%，與上年末持平。

聯合資信在該行 2021 年跟蹤評級報告中稱，青島農商銀行房地產業及建築業貸款規模較大，整體貸款行業集中度較高，麵臨一定的業務集中風險及政策風險。