離職後，我快還不起房貸了

本想通過買房來安居，卻不曾想會有 " 房貸斷供 " 的一天。

當下，疫情反複，不少企業甚至大廠裁員降薪，一些曾經手拿高工資的打工人在收入縮減後，不得不麵對高額房貸的壓力，甚至有一些已經走在斷供的邊緣。

阿裏法拍數據顯示，在 2021 年，全國大約有 169 萬套房子在阿裏平台上拍賣，同比增長了 30% 以上。到了今年 3 月份，法拍房數量已經增加到了 310 萬套。

上漲的數字背後大多都有一個心酸的還貸故事。五位艱難還房貸的業主跟我們聊了聊，在失去工作、收入減少的情況下，是如何應對這場 " 斷供 " 危機的。

他們中有人曾站在房地產風口，在擁有高薪時，購買多處房產和車位，又因為對個人的預期過高，當現金流不足時，沒能及時賣房回籠資金；有人為了還貸，換了一份自己不喜歡但收入比現在高的工作，還要找兼職、做副業攢錢；有人因收入下降，無力承擔房貸，已經需要靠家人接濟；有人被房貸拖累，為了頂住壓力，從當老板再回去做打工人。

還有的人因為斷貸三年，被銀行起訴，被征信係統拉黑，不能坐高鐵、飛機。現在隻能靠打零工過活，生活像被拖進深淵。

來看看他們的故事。



月供 2.3 萬再加 60 萬外債，

我之前把盤子拉得太大了

周蕪 | 29 歲 地產從業者

我大學畢業後一直從事地產行業，在自己工作的新一線城市，於 2018 年和 2019 年各購入了一套房。第一套總價大概 170 多萬，第二套總價 220 萬，首付總共掏了 120 萬左右之後，兩套房以及車位的貸款，每個月要還 2.3 萬左右。

2021 年之前的三年多，我的銷售業績一直排在公司前列，一年收入有 50 多萬，還房貸可以說根本不在話下。

但 2021 年，地產行業遭遇整頓。在行業性危機下，我的收入也大幅縮水，去年收入降到 20 多萬，上個月才幾千元，根本入不敷出。

到去年 12 月底，我的現金流就已經出現了問題，得靠信用卡來還月供。現在，信用卡也已經欠了十幾萬，基本上到每周的信用卡還款日，要想辦法再倒信用卡補上。



雪上加霜的是，今年 2 月份，我得知投資到外匯平台的 60 多萬可能拿不回來了。2019 年年底，我從一個客戶那裏得知，投資外匯收益率很高，即便當時手頭沒有閑錢，也不想錯過，就半年借了 60 萬投進去。原本想著這筆錢，到 2022 年 6 月的時候能翻一倍，沒想到，那家平台出了問題。

這 60 多萬，從投資變成了負債，認清現實後我真正慌了神，感覺到了壓力。尤其是這 60 萬的債務中，有一筆 20 萬的賬今年 6 月份必須要還。

總結來說，我遇到當下的財務危機，外因是行業受到影響，收入降低；內因就是自己把盤子拉得太大，超出能承受的風險範圍。

今年 2 月中旬以來，我十分焦慮。我想過賣房、賣車位。但兩套房中，一套在自住，另一套還沒有辦產權證，至少要到 2025 年才能買賣。至於車位，有個車位的貸款是大概 6 月還完，之後就可以考慮賣出去，大概能賣十幾萬，可以先回籠一筆資金。但這兩種方式，都是 " 遠水解不了近渴 "。

不過，我從另一個也麵臨房貸斷供壓力的朋友那裏得知，可以考慮去銀行信用貸款，哪怕利率比較高，卻可以把債務往後拋。隻要堅持到賣了房，賣房的資金一定能把這些債務都平掉。

我最近已經在準備向銀行谘詢信用貸款了。最重要的是，先解決當前的危機，不要斷供導致征信出現問題。

接下來，我考慮換工作，重新提升收入水平。有之前工作積累的銷售能力，我對自己的賺錢能力是有信心的。或許等到 2025 年時，不用等賣房，我的經濟危機就已經緩解了。

三年內集中買房、買車、生娃、裝修，

大幅降薪後我扛不住了

小紅帽 | 32 歲 地產行業

2017 年，我和老公在鄭州買了一套 89 平米的小三房，總價 107 萬，首付 30 萬，房貸 30 年，每月要還 4300 元。

當時我們兩人的總收入隻有一萬多，房貸占快一半，覺得壓力還不是很大，主要是當時沒有規劃好，我們沒有存款，隻能籌錢買房，還刷了信用卡。

房子是期房，接下來的兩年我們有房租、車貸、裝修、買保險、養孩子等開銷，不僅沒存下錢，反而又刷了一些信用卡。到了 2021 年，我們信用卡累積欠債 30 多萬，去年還了一部分，還剩 20 萬左右，想著逼自己一把，計劃分期一年還完。

所以我們一個月總共花費有兩萬多，包括信用卡還一萬多，再加上房貸和其他生活開銷。我一個月工資一萬多，老公月薪也有七八千，再加上做一些兼職，原本還能勉強維持，但今年 1 月，我所處的房地產行業市場行情不好，我從 1 月中旬開始放假到現在，還沒有發工資。沒有收入，也沒有積蓄，有信用卡要還，即將麵臨斷供。



我頂不住這樣的壓力，隻能另謀生路。最近我換了一份工作，過兩天入職，這樣的情況應該有機會緩解。目前這份工作不算很滿意，但為了工資和生活，也可以忍耐。我在做與主業有關的兼職來增加收入，同時還在做副業，嚐試做抖音自媒體。

之所以會這樣，我覺得是當時沒有規劃好，差不多三年的時間買車、買房、生孩子、裝修，都很需要錢。不過對於買房我不後悔，沒有這些貸款，我可能也沒有存款，有了這些壓力，反而會逼自己一下。

年輕人買房還是要從長計議，多關注政策，多看一些房源。買房不怕有貸款，就怕還著貸款房子還爛尾了，還有一點很重要，貸款不能超出自己能承擔的範圍太多，雖然未來工資有機會漲，但環境變幻，需要謹慎。



本以為買了安身立命的資產，

沒想到卻是個雷

暖暖 | 42 歲 無業

2012 年，我買了一套商住兩用的房子，當時不限貸不限購，價格大約為 2.5 萬元 / 平，總共花了 150 萬元，房貸每個月 1.3 萬元。早些年我工作收入狀況還行，一切良性運轉。

2017 年出台了一項房產新政，對商住兩用房的衝擊很大，我們小區的房子本來後期開發商已經賣到 5 萬元 / 平，但新政後，房價那段時間降到了 3 萬左右。有的人認虧幾百萬處理掉房子，有人陸續開始斷貸，因為房子剩下的價值還沒有貸款高。

屋漏偏逢連連夜雨，2019 年，我被裁員了，經濟狀況急轉直下。房子我也沒舍得住，自己租住地下室，把買的房子租了出去，每個月有 5000 元的租金，但相比 1.3 萬元的房貸，我還有 8000 元的缺口補不上。撐了一段時間，房貸還是斷供了。

除了房貸，房子相關的物業費、水費、電費、供暖費、製冷費等我也都沒有交上。那之後，我的噩夢就開始了。

銀行天天發催款函，各方也來催繳費，後來法院開始拍賣房子，但拍賣了兩次，都流拍了，這房子就是沒人買。現在銀行、物業、水電供暖公司等全都給我發了起訴函，我頭上頂著四五個官司。被征信係統被拉黑後，銀行已經把我名下所有的銀行卡都封了，我的微信支付、支付寶也都不能用，我現在用的還是我媽媽幫忙注冊的微信，也不能坐高鐵、飛機，生活舉步維艱。

本來我想著，把房子賣掉還貸款和欠款，我也可以回老家生活。但房子很難賣出去，我四十多歲了，還帶著一個三歲的孩子，進退兩難。工作不好找，房子每天還在燒錢，我就靠打點零工，東拚西湊的陸續還一些各方麵的費用。

十年前，我 32 歲，在人生風華正茂的時候，我興高采烈地以為是給自己買了一套安身立命的房子，沒想到卻是個雷。這個雷炸得我麵目全非。我不得不掙錢去養它，這個沉重的包袱，想丟都丟不掉。



賺第一桶金後衝動買房，

收入下降後還貸靠家人

Lucky | 27 歲 事業單位

我曾經是房產銷售，2017 年 -2018 年是住房市場還不錯的時期，我手裏有大批客戶都在這個時間段上車。我身在其中，也是 2018 年房價幾乎是最高點的時候，正好賺了第一桶金，一狠心就買了一套小房子，月供將近 4000 元，是我當時月薪的 30% 左右。那個時候，我可以獨立負擔月供。

我覺得買房這件事挺玄的。很少有人是有充足的存款、非常積極健康的現金流才會選擇安全上車，大部分都是在黃金期，盤算著手裏有差不多的首付，月供也沒那麽恐怖，就激情買房了。

我們的觀念一直都是買漲不買跌，再加上很多人，包括我，想趁著風口賺點紅利，但其實當時的經濟狀況並不能支撐自己隨意去投資。我當時買房甚至沒跟家裏商量。

我是以房主和房產從業者的角度親眼看著變化發生。我買的房子在山東煙台，去年我離開房地產行業，回到東南沿海老家，進入事業單位工作，最直接的影響就是收入大幅下滑。4000 元的月供比起一線城市來說算少的，但占我現在工資一半以上，還是挺難維持的。現在一直是家裏人在幫我還月供，將近一年了。

不僅月供需要家裏幫助，買房這件事也讓我的生活質量有所下降，每次想消費，想出去玩一玩的時候，都要惦記著房貸，心理壓力很大。

我的想法是，如果是剛需就上車，總得需要住房。但如果現在想投資，還是在欠發達地區，比如自己老家，或者是一線城市不太好的地段，那還是先別買了。從我自己的經驗出發，2016 年 -2018 年是市場房，大家來旅遊度假，隨便買一套房子，又便宜，又有上升空間。但現在，北方很多城市是資源枯竭型，發展不好，我估計最近幾年市場是在趨穩，不好說後麵會怎樣了。

目前有兩個選擇，一是我打算利用業餘時間，搞點副業，畢竟現在時間也比較靈活，開源還是最重要的。二是我也考慮要不要把煙台的房子賣掉，但現在屬於 " 食之無味，棄之可惜 " 的處境。按理說我都已經回老家了，應該在老家買一個剛需用房，而且煙台的房價 3 年跌了 3000 多元，及時止損確實是對的，但我還是想等一等，可能就有轉機了呢？



在燕郊和老家各買一套房，

壓力太大打算關店重新去打工

李晨 | 38 歲 個體戶

2007 年，我初中畢業就來北京打工，在三裏屯當理發師，做完學徒之後每個月收入高的時候有一萬多。我一直把工資攢著，夢想在北京開一家屬於自己的理發店。

到 2015 年，身邊的人都在說離北京很近的河北燕郊房價要大漲，勸我去那邊看看，投資房產比拿著錢創業要穩。我拿著存款再加上向親戚借了點，在燕郊轉了一個月多，選中了一套總價 230 萬的房，首付之後每月還 8000 元左右。

我算過，如果還在理發店上班，是勉強可以還貸的。但那時我兒子出生了，開銷大了，再加上我依然想自己開店。在北京市區租不起門麵，我決定去燕郊開店。

燕郊的年租金的確不貴，裝修花了一些錢，為了縮減開支，店裏就我和我老婆，忙的時候請一個學徒幫忙。在之後的兩年，雖然店裏每個月流水不是特別穩定，但每年收入也有接近幾十萬，每個月除去家庭開支和房貸開支，還有剩餘。

我知道自己遲早要回老家，小孩再大一點也隻能送回老家上學。我就又在老家縣城，貸款買了個大房子。

轉變就在疫情，2020 年很多外地人選擇回老家，店裏流失了很多熟人客戶。生意越來越差，但開店的開銷不小，日常租金和水電都在往外花錢。再加上，我老婆帶著兒子回老家上學後，店裏需要再找一個長期工，人員開銷也來了。



一合計，去年一年店裏賺的錢，交完燕郊的房貸就沒剩多少。兒子在家的開銷和老家的房貸，得靠我老婆上班和家裏人挪錢還貸。

今年生意更不好了，燕郊來來往往有人進來，但店裏已經沒多少熟客。而且大家現在手頭也緊張，染發做造型這類利潤比較高的項目，也不如以前花費頻繁了。

我現在每天都很焦慮，麵臨著兩個選擇，老家和燕郊的房子隻能供一個了。而眼看著燕郊的房價已經跌了將近一半，家人勸我把這套房賣掉。

我早就去谘詢過房產律師，他們說，賣房得先把尾款補上，我的那套房合計需要墊資還款 90 多萬。而且還不見得馬上就能出手賣掉，按照現在的行情，至少要掛半年。

沒辦法，我已經決定把店麵轉租出去，也聯係了一家北京市區的理發連鎖店，準備去打工了。兩套房子的房貸能續多久是多久吧。